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近日一則消息震驚金融圈：

        高額“轉(zhuǎn)會費”創(chuàng)下了近年來金融圈之最。支付高額轉(zhuǎn)會費的“東家”友邦保險更是引發(fā)吃瓜群眾熱議。

        大家沒猜錯，友邦保險的確是近幾年亞洲區(qū)域最賺錢的壽險公司之一!有研報以“壽險楷模”來稱呼友邦保險。自2014年以來，友邦中國內(nèi)地業(yè)務(wù)的稅后營運溢利增速一直位居友邦集團(tuán)之首。那么友邦到底多有錢?大舉挖角意欲何為?

友邦保險“錢景”幾何？

        提起友邦，很多人會聯(lián)想起“保險教父”格林伯格和保險帝國AIG。

        友邦保險最早可以追溯到80年前的1919年。當(dāng)時美國人史帶在上海創(chuàng)立了AIG集團(tuán)的前身公司美亞保險(AAU)，1921年創(chuàng)立了友邦人壽。1926年，AIG在美國的紐約開設(shè)分公司。AIG因此成為極少數(shù)起源于中國的美國公司之一。

        在格林伯格的推動下，AIG于1992年10月獲準(zhǔn)在上海設(shè)立友邦保險上海分公司，成為改革開放后最早進(jìn)入中國的外資保險公司。目前友邦仍是國內(nèi)唯一一家外商獨資壽險公司。

        不過，現(xiàn)在的友邦和AIG已經(jīng)沒有什么關(guān)系。2008年，深陷金融危機(jī)的AIG出售了友邦保險(AIA)。經(jīng)歷過調(diào)整的AIA很快立足亞洲市場繼續(xù)發(fā)展，于2010年在香港成功IPO，成為亞洲地區(qū)最大的保險集團(tuán)之一。

從資產(chǎn)總量來看，友邦和平安不可同日而語。截至2019年6月30日，友邦集團(tuán)總資產(chǎn)為2560億美元（約1.8萬億人民幣），同期平安集團(tuán)總資產(chǎn)7.56萬億元。

        從人身險業(yè)務(wù)經(jīng)營體量和效益來看，友邦集團(tuán)較平安的壽險及健康險業(yè)務(wù)也有一定差距。2019年上半年，友邦保險稅后營運盈利28.98億美元，同比增長12%，其中中國內(nèi)地的盈利增速最高，同比增32%至5.37億美元。同期，平安壽險及健康險業(yè)務(wù)歸屬于母公司股東的營運利潤為479.58億元，同比增長36.9%。

        但從人身險業(yè)務(wù)質(zhì)量表現(xiàn)來說，友邦不僅不遜于平安，在亞洲市場亦是一騎絕塵。

以壽險重要指標(biāo)新業(yè)務(wù)價值為例。數(shù)據(jù)顯示，2019年上半年，友邦新業(yè)務(wù)價值利潤率達(dá)到 65.6%。其中，中國內(nèi)地業(yè)務(wù)表現(xiàn)更是逆天，新業(yè)務(wù)價值提升34%至7.02億元美元，新業(yè)務(wù)價值率提升至 93.2%。

        93.2%的新業(yè)務(wù)價值率多厲害?比同期壽險市場表現(xiàn)領(lǐng)先的平安壽險和太保壽險還要高出超一倍。同期，平安壽險及健康險業(yè)務(wù)實現(xiàn)新業(yè)務(wù)價值410.52億元，同比增長4.7%，新業(yè)務(wù)價值率為44.7%。太保壽險新業(yè)務(wù)價值率為39%。

        新業(yè)務(wù)價值利潤率簡單理解即新保單利潤率。新業(yè)務(wù)是壽險公司每年銷售的新保單。新業(yè)務(wù)價值就是新保單在銷售之初將未來價值貼現(xiàn)，簡單理解就是新保單的利潤，它反映了一家壽險公司經(jīng)營能力和業(yè)務(wù)拓展銷售水平。未來新業(yè)務(wù)價值會逐步轉(zhuǎn)換為公司的內(nèi)涵價值。

        例如，一份10年期新保單年均保費為1萬元，如果新業(yè)務(wù)價值率(新保單的利潤率)為90%，表示扣除退保率、續(xù)保率以及各類費用后，再加上投資收益，這份保單未來產(chǎn)生的稅后利潤折現(xiàn)到今年，就是9000元的稅后利潤。

        也許有人說，今年稅收相關(guān)政策的調(diào)整帶動了壽險新業(yè)務(wù)價值提高。但是友邦業(yè)務(wù)質(zhì)量并非僅今年表現(xiàn)優(yōu)異，而是持續(xù)處于高光時刻，今年只不過是到達(dá)了一個歷史性高點。

        數(shù)據(jù)顯示，自2015年以來，友邦保險新業(yè)務(wù)價值率逐年攀升，持續(xù)保持在50%以上。友邦中國內(nèi)地新業(yè)務(wù)價值率一直保持在83%以上，2018年起超過90%。

        受益于新業(yè)務(wù)增長和持續(xù)攀升的業(yè)務(wù)質(zhì)量，友邦保險近年來的利潤表現(xiàn)也非常驚人。僅以其表現(xiàn)最優(yōu)異的中國內(nèi)地市場為例，除了個別調(diào)整年份，凈利潤增長均大幅超越壽險同業(yè)，近兩年來的凈利潤增速均超過100%。

        2014年～2018年，友邦中國內(nèi)地業(yè)務(wù)稅后營運溢利增幅分別為38%、28%、29%、39%、32%，增幅一直位于友邦集團(tuán)各市場之首。

        資本市場也給予了友邦保險很高估值。截至11月22日收盤，友邦保險港股收盤為每股77.30港元。

        也許有人會問，為什么友邦可以達(dá)到如此高的新業(yè)務(wù)價值利潤率?券商中國記者曾就此問題咨詢多位業(yè)內(nèi)人士，包括曾在友邦工作過的人士。概括起來主要有如下三點：

        一是品牌效應(yīng)。發(fā)源于亞洲并長期深耕亞洲區(qū)域的友邦保險，在亞洲國家的品牌認(rèn)知度不僅高于一些外資壽險公司，甚至在部分人群眼中不遜于本地大型知名險企。

        二是產(chǎn)品利潤率高。友邦的主打產(chǎn)品類型并不多，主要是傳世金生年金險系列和全佑重疾險系列。這些產(chǎn)品與市場上不少同類產(chǎn)品相比價格更高，因此利潤率也更高。

        三是代理人渠道戰(zhàn)斗力強(qiáng)。友邦代理人渠道堪稱業(yè)內(nèi)黃埔軍校式的存在。2018年財報顯示，保險中國銷售前五大險種全部為個人代理人渠道。

        那么問題來了，為什么價格更高的產(chǎn)品為何可以被市場接受?多位業(yè)內(nèi)人士向記者分析，友邦的產(chǎn)品面向中高端人群，這些人群對價格不敏感但對服務(wù)要求高。尤其重要的是，友邦的代理人招募和培訓(xùn)模式使其籠絡(luò)了一批素養(yǎng)較好、銷售能力強(qiáng)的代理人，他們有能力將這些產(chǎn)品適銷給目標(biāo)客戶。

        據(jù)友邦保險集團(tuán)區(qū)域首席執(zhí)行官蔡強(qiáng)此前參加LIMRA LOMA國際壽險峰會時透露的信息，該公司北京分公司去年招了100多個博士，有一個團(tuán)隊40個人全部是醫(yī)生，此外還有不少律師、會計師。

“友邦”重金挖角意欲何為？

        需要注意的是，雖然友邦在中國內(nèi)地的業(yè)務(wù)開展十分紅火，但友邦保險多年來僅能在中國內(nèi)地五個省市開展業(yè)務(wù)，分支機(jī)構(gòu)包括上海、廣東、深圳、北京、江蘇等五家分公司和東莞、江門兩家支公司。

        隨著中國金融業(yè)開放提速，友邦今年獲批在天津市和河北省石家莊市開設(shè)營銷服務(wù)部。目前這兩家營業(yè)服務(wù)部已經(jīng)開業(yè)。

        目前友邦香港業(yè)務(wù)和中國內(nèi)地業(yè)務(wù)的年化新保費和稅后營運溢利在友邦集團(tuán)中的占比均分別排名第一、第二位，占比超50%和60%。中國內(nèi)地市場更是連續(xù)數(shù)年位居增長之首，其對友邦保險的重要性不言而喻。

友邦保險集團(tuán)首席執(zhí)行官兼總裁黃經(jīng)輝此前表示，”無論之于歷史還是未來，中國市場對我們都至關(guān)重要。我們期待著中國壽險市場適時全面開放的到來，并將一如既往地繼續(xù)為推動中國保險業(yè)的健康發(fā)展貢獻(xiàn)我們的力量。“

        如果要持續(xù)開拓亞洲業(yè)務(wù)，尤其是中國業(yè)務(wù)，李源祥無疑是非常難得和合適的人選。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，此次如此高調(diào)挖角，顯示了友邦保險的布局野心。

        此次被挖的高管李源祥畢業(yè)于劍橋大學(xué)，獲財政金融碩士學(xué)位，曾履職于新加坡金融管理局，后任英國保誠臺灣分公司資深副總裁、信誠人壽保險總經(jīng)理等職務(wù)。

        2004年，李源祥跟隨“華人保險教父”梁家駒加盟中國平安。此后，李源祥從壽險公司董事長助理逐步晉升為平安壽險總經(jīng)理、董事長，到集團(tuán)首席保險業(yè)務(wù)執(zhí)行官、執(zhí)行董事、聯(lián)席首席執(zhí)行官。

        根據(jù)友邦保險公告，李源祥的服務(wù)合約將由2020年3月1日起為期三年，友邦具有與彼續(xù)訂往后三年服務(wù)合約之選擇權(quán)。公告還透露了李源祥2020年的薪酬，將包括846.6萬港元的年度基本薪金、198萬美元的短期獎勵目標(biāo)及396萬美元的長期獎勵目標(biāo)，年度目標(biāo)總薪酬為702.53萬美元。而李源祥還將獲得因離開平安而失效的長期獎勵金及延期付款補(bǔ)償。該補(bǔ)償?shù)目們r值為2815萬美元。

        當(dāng)然友邦高管的薪酬一直就不低。2015年，時任友邦CEO杜嘉祺酬金總計達(dá)到1499萬美元，2016年其酬金上升為1509萬美元，折合將近1億元人民幣。2018年，時任友邦CEO黃經(jīng)輝酬金總計為966.71萬美元，折合超過6000萬元人民幣。

        李源祥加入友邦，以他對中國市場的了解，對壽險營銷體制的熟悉，打造一支數(shù)量龐大的精英團(tuán)隊或許是他的重要使命之一。對其他保險公司，除了管理好自己的精英代理人防止跳槽之外，還要積極籌謀如何應(yīng)對壽險市場上出現(xiàn)的更大勁敵。

        友邦此次重金挖角亦可反映外資保險對中國市場的重視。2018年以來，金融業(yè)擴(kuò)大開放的政策紅利持續(xù)釋放，外資保險公司的活力不斷被激發(fā)，外資險企布局亦正在向縱深發(fā)展。

        重要的外資布局舉措包括：

        2018年5月，韋萊保險經(jīng)紀(jì)、怡和保險經(jīng)紀(jì)先后成為全國第一家、第二家獲準(zhǔn)擴(kuò)展經(jīng)營范圍的外資保險經(jīng)紀(jì)公司;

        今年3月，標(biāo)準(zhǔn)人壽獲批籌建首家外資養(yǎng)老保險公司恒安標(biāo)準(zhǔn)養(yǎng)老保險;

        今年8月，法國安盛完成全資收購安盛天平中方股東持有的安盛天平4.23億股股份;

        大韓再保險有限公司上海分公司今年亦獲批籌，成為本次金融業(yè)對外開放第一批新設(shè)立的外資再保險機(jī)構(gòu);

        11月14日，安聯(lián)(中國)保險控股有限公司獲批開業(yè)，成為在中國首家批準(zhǔn)開業(yè)的外資獨資保險控股公司。

        外資競相布局之下，中國保險生態(tài)將如何變化，值得持續(xù)關(guān)注。

《電鰻快報》