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        從2007年進(jìn)入中國至今，互金行業(yè)在十余年的發(fā)展中歷經(jīng)起伏波折，大概可分為起步、興起及目前正在經(jīng)歷的整改等階段。具體而言，2007年，互金模式進(jìn)入國內(nèi)，開始探索;2013年，“互聯(lián)網(wǎng)金融元年”開啟高速發(fā)展期，創(chuàng)新平臺如雨后春筍，傳統(tǒng)企業(yè)亦加入布局;2016年，銀監(jiān)會公布《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》，行業(yè)監(jiān)管框架基本確定，進(jìn)入整改排查期。

        根據(jù)7月初的網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作座談會內(nèi)容，2019年四季度將整改基本合格機(jī)構(gòu)納入監(jiān)管試點(diǎn)。這意味著，今年過后，互金行業(yè)將開啟4.0時(shí)代，正式進(jìn)入“泛合規(guī)運(yùn)營期”。

        互金賽道的前半程，機(jī)會俯拾皆是。而在4.0時(shí)代，優(yōu)勝劣汰之勢不可逆，平臺不僅要提升合規(guī)實(shí)力，更要在戰(zhàn)略決策、用戶體驗(yàn)等方面具備全鏈條的高質(zhì)量發(fā)展、數(shù)字化服務(wù)能力。

        迎接合規(guī)時(shí)代，擁抱數(shù)字化監(jiān)管

        隨著互金行業(yè)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的愈加明晰，監(jiān)管方式上也趨向于實(shí)時(shí)、穿透式監(jiān)管，以更好地監(jiān)控及管理全局風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)要求，互金平臺應(yīng)將統(tǒng)計(jì)監(jiān)測數(shù)據(jù)報(bào)送至“國家互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)分析技術(shù)平臺P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)報(bào)送系統(tǒng)”(以下簡稱“報(bào)送系統(tǒng)”)，信息披露數(shù)據(jù)應(yīng)披露在“全國互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露服務(wù)平臺”。

        其中，“報(bào)送系統(tǒng)”由網(wǎng)貸整治辦聯(lián)合國家互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)急中心一同建設(shè)，通過計(jì)算機(jī)系統(tǒng)對接的方式，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)交易明細(xì)數(shù)據(jù)的全量、實(shí)時(shí)接入。

        今年5月，向前金服根據(jù)業(yè)務(wù)邏輯，按照存量、增量兩種不同維度提取數(shù)據(jù)。然后，結(jié)合監(jiān)管要求及保障用戶個(gè)人信息安全的多方考慮，對隱私數(shù)據(jù)進(jìn)行加工處理后，將包括初始債權(quán)、還款計(jì)劃、用戶數(shù)據(jù)、產(chǎn)品信息、交易流水等12種運(yùn)營數(shù)據(jù)自動實(shí)時(shí)報(bào)送至“報(bào)送系統(tǒng)”。結(jié)合去年底已經(jīng)開始按時(shí)上報(bào)“全國互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露服務(wù)平臺”的信息披露月度數(shù)據(jù)，向前金服初步完成監(jiān)管要求的主要數(shù)據(jù)系統(tǒng)對接工作，并按照規(guī)定持續(xù)報(bào)送數(shù)據(jù)。

        數(shù)據(jù)驅(qū)動發(fā)展，提升趨勢洞察力

        目前，互金行業(yè)尚未完全走出洼地，而這正是大數(shù)據(jù)決策管理平臺發(fā)揮作用的時(shí)候。往往越是在業(yè)務(wù)平緩發(fā)展的周期里，越需要敏銳地在看似平穩(wěn)的數(shù)據(jù)表現(xiàn)里，進(jìn)一步細(xì)化數(shù)據(jù)顆粒度，關(guān)注關(guān)鍵數(shù)據(jù)，結(jié)合數(shù)據(jù)生命周期，發(fā)掘數(shù)據(jù)背后的變化趨勢。

        向前金服落地使用大數(shù)據(jù)決策管理平臺“鷹眼”，供管理層進(jìn)行戰(zhàn)略決策參考。“鷹眼”不僅對基礎(chǔ)數(shù)據(jù)進(jìn)行可視化管理和監(jiān)測，還提供不同維度的統(tǒng)計(jì)分析，對行業(yè)趨勢和平臺潛力進(jìn)行更深層次預(yù)判。面向長遠(yuǎn)的未來，大數(shù)據(jù)分析與監(jiān)測將幫助平臺降低戰(zhàn)略決策的失誤風(fēng)險(xiǎn)，并為平臺業(yè)務(wù)發(fā)展提供更具價(jià)值的洞察能力。

        作為數(shù)據(jù)化建設(shè)的推動者，向前金服將戰(zhàn)略思維和數(shù)據(jù)思維相結(jié)合，通過數(shù)據(jù)更精確地判斷出當(dāng)下業(yè)務(wù)的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，理解業(yè)務(wù)接下來的發(fā)展方向，進(jìn)而提升決策能力，為未來的持續(xù)發(fā)展積淀更多優(yōu)勢。

        面向可期未來，打造優(yōu)質(zhì)用戶體驗(yàn)

        面向需求可能大增的未來市場，平臺業(yè)務(wù)系統(tǒng)需扛得住流量高峰時(shí)期的高并發(fā)、高可用挑戰(zhàn)。在這方面，向前金服采用先進(jìn)技術(shù)提升系統(tǒng)性能和響應(yīng)時(shí)效，比如實(shí)施分布式存儲，杜絕數(shù)據(jù)因單點(diǎn)服務(wù)器故障而可能產(chǎn)生的受損風(fēng)險(xiǎn)，保證業(yè)務(wù)連續(xù)性。同時(shí)，向前金服制定一體化策略，針對業(yè)務(wù)系統(tǒng)展開全面的生產(chǎn)環(huán)境壓力測試，更直接地觀察系統(tǒng)的容量及瓶頸點(diǎn)并針對性實(shí)施解決方案。

        在用戶保護(hù)上，向前金服以全量上線白名單銀行的資金存管系統(tǒng)為基礎(chǔ)，著力建設(shè)了用戶賬戶安全保障機(jī)制，降低用戶賬戶及資金風(fēng)險(xiǎn)。并且，在越來越受關(guān)注的用戶個(gè)人信息保護(hù)方面，向前金服APP接受了直屬工信部的中國電子技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)化研究院的個(gè)人信息保護(hù)合規(guī)全面評估，以檢驗(yàn)自身在保護(hù)用戶隱私信息方面所采取的措施成果。

        當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)社會，AI大火、云計(jì)算爆發(fā)、5G已來……每一個(gè)新興技術(shù)，都可能蘊(yùn)藏著一個(gè)新的商業(yè)傳奇。對網(wǎng)貸行業(yè)來說，無論先進(jìn)技術(shù)、商業(yè)模式如何發(fā)展變化，可以肯定的是，粗放時(shí)代已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)過去，用戶要求服務(wù)更高效、更精細(xì)、更專業(yè)。平臺需要提升以數(shù)字化服務(wù)為基礎(chǔ)的綜合實(shí)力，才能成為賽道上具備長跑能力的頂尖運(yùn)動員。

《電鰻快報(bào)》