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        據中國證券報·中證金牛座記者不完全統計發現，截至7月24日，2023年以來，20余家銀行及其分支機構因基金銷售業務違規被監管出具警示函或責令改正。從違規行為來看，機構風控不到位、業務人員資質欠缺、內控制度不完善等問題引起監管注意。

        在業內人士看來，作為基金代銷的重要渠道，銀行代銷基金仍需“修煉內功”。

基金代銷違規頻現

        近期，20余家銀行及其分支機構因基金代銷業務違規被監管“點名”，其中包括工商銀行(4.620,0.05,1.09%)、郵儲銀行(4.950,0.20,4.21%)、興業銀行(15.940,0.28,1.79%)、恒豐銀行、渝農商行(3.790,0.05,1.34%)等。

        7月21日，杭州銀行(11.650,0.34,3.01%)因基金銷售業務部門負責人、部分分支機構基金銷售業務負責人、部分基金銷售合規風控人員未取得基金從業資格，未每半年對基金銷售業務開展一次適當性自查并形成自查報告等6類問題被浙江證監局責令改正。同日，溫州銀行、浙江溫州甌海農商行均被監管“點名”。

杭州銀行被監管責令改正 來源：證監會官網

        從違規行為來看，業務人員資質問題是銀行基金代銷業務違規的主要方面，超一半被監管采取行政監督管理措施的情況，均與業務部門負責人或產品準入審核人員未取得基金從業資格有關。以廈門銀行(5.250,0.10,1.94%)為例，該行因部分基金銷售業務負責人、個別合規風控人員未取得基金從業資格等違規行為被廈門證監局采取責令改正的行政監管措施，并將相關情況記入誠信檔案。

廈門銀行被責令改正 來源：證監會官網

        此外，在開展基金代銷業務中，部分銀行制度缺位或不完善等問題較為突出，其中包括內部控制與風險管理制度、內部責任追究機制等。例如，7月5日，德州銀行因未制定完善的基金銷售業務的內部控制與風險管理制度等違規行為，被采取責令改正的行政監督管理措施。

        渝農商行、江蘇昆山農商行等多家農商行也出現在被監管“點名”的名單里。例如，江蘇昆山農商行因內部控制、系統建設、考核機制等多方面問題，如缺失年度監察稽核報告、基金銷售系統開發升級不及時，被江蘇證監局采取暫停接受新投資人開立交易賬戶申請六個月的行政監管措施。

        持續修煉內功

        中國證券投資基金業協會數據顯示，2023年二季度公募基金銷售保有規模排名前10位的機構中，商業銀行占據6位。其中，從“股票+混合公募基金保有規模”來看，二季度，排名第一的招商銀行(33.270,1.82,5.79%)，其股票+混合公募基金銷售保有規模為5924億元，工商銀行股票+混合公募基金銷售保有規模為4100億元。

        西部證券(6.900,0.28,4.23%)非銀首席分析師羅鉆輝表示，銀行的基金銷售保有量規模仍在行業內占主導，但“股+混合”、非貨市占率呈下降態勢，銀行渠道的基金銷售保有量市占率收縮或由于所針對客群風險偏好較低所致。

        盡管銀行為基金代銷的主要渠道，但券商、獨立銷售機構等仍在持續發力。業內人士表示，銀行應需持續修煉內功，嚴格落實落細基金代銷業務監管要求，加快補齊內控制度短板，配備專業、綜合素質高的銷售人員，健全風控體系，落實好投資者適當性管理要求。

        具體來看，招聯金融首席研究員董希淼表示，大行要盡可能實現發行、銷售的閉環流程，由專業人才為客戶提供專業的配置方案，中小行應主要引入更多的代銷產品，豐富產品貨架，同時培養專業化的產品經理和理財經理。

《電鰻快報》