2020-09-04 10:40 | 來源:上海證券報 | 作者:未知 | [保險] 字號變大| 字號變小
在新一輪競爭環(huán)境下,一直以來專攻保障型業(yè)務(wù)、穩(wěn)扎穩(wěn)打的外資保險公司,將迎來更多嶄露頭角的機(jī)會。
在中國保險市場對外開放提速的大背景下,面對嚴(yán)監(jiān)管、低利率的新經(jīng)濟(jì)環(huán)境,所有機(jī)構(gòu)主體幾乎都站在了同一起跑線上。在新一輪競爭環(huán)境下,一直以來專攻保障型業(yè)務(wù)、穩(wěn)扎穩(wěn)打的外資保險公司,將迎來更多嶄露頭角的機(jī)會。
搶得外資保險在華集團(tuán)化布局頭籌的德國安聯(lián)正蓄勢待發(fā)。安聯(lián)(中國)保險控股副總經(jīng)理、中德安聯(lián)人壽CEO陳良近日在接受上海證券報記者專訪時透露,安聯(lián)將圍繞“保險+”,矩陣式發(fā)力中國市場。在此過程中,中德安聯(lián)人壽作為矩陣主力,將加快推進(jìn)轉(zhuǎn)型,為未來抓住時代機(jī)遇做好準(zhǔn)備。
挺進(jìn)更多領(lǐng)域謀求資管牌照
7個月前,中國首家外資獨(dú)資保險控股公司安聯(lián)中國控股公司在上海開業(yè)。
陳良告訴記者,安聯(lián)中國控股公司成立后,正在緊鑼密鼓地對旗下一些實(shí)體公司進(jìn)行治理架構(gòu)和人才架構(gòu)的整合和梳理。下一步,將圍繞“保險+”,矩陣式發(fā)力中國市場,系統(tǒng)性地去尋找機(jī)會。
陳良表示,在這個矩陣中,既包括壽險、產(chǎn)險、健康險、養(yǎng)老險、公募基金、救援等安聯(lián)已在華開展的傳統(tǒng)優(yōu)勢業(yè)務(wù),也包括即將進(jìn)入中國市場的資管、保險經(jīng)紀(jì)、養(yǎng)老金、再保險等業(yè)務(wù)。
其中,安聯(lián)中國控股公司正在謀求申請?jiān)O(shè)立保險資產(chǎn)管理公司,以提升安聯(lián)在中國的投資收益。
此外,隨著保險市場進(jìn)一步放開,在年初壽險外資控股限制放開的背景下,安聯(lián)亦有興趣獲得中德安聯(lián)人壽更多股權(quán),也在和合作伙伴保持積極的溝通,希望能夠找到比較合理的方式,來達(dá)成這個目標(biāo)。
利潤結(jié)構(gòu)均衡“三差”均現(xiàn)收益
作為安聯(lián)在華矩陣的主力,中德安聯(lián)人壽多年來堅(jiān)定走保障之路,而今邁入良性快速發(fā)展的軌道。從近年來的公司財報中可知,中德安聯(lián)人壽已連續(xù)多年實(shí)現(xiàn)國內(nèi)、國際會計準(zhǔn)則下的雙重盈利。
2020年上半年,中德安聯(lián)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入30.35億元,實(shí)現(xiàn)凈利潤2.94億元。另據(jù)記者了解,上半年,其新單保費(fèi)收入和新業(yè)務(wù)價值同比增幅均超過10%。
在“保險業(yè)姓保”的監(jiān)管基調(diào)下,保費(fèi)規(guī)模、市場份額已不再是市場檢驗(yàn)保險公司持續(xù)經(jīng)營能力的唯一標(biāo)尺,更被投資者關(guān)注的是衡量價值“含金量”的關(guān)鍵指標(biāo)——“三差”(利差、費(fèi)差、死差)的損益。
利差是指實(shí)際投資收益率和定價利率之差;費(fèi)差是指實(shí)際費(fèi)用和定價時假設(shè)的可用費(fèi)用之差;死差是指實(shí)際的死亡率或者發(fā)病率和定價時假設(shè)的死亡率或發(fā)病率之差。“三差”本是壽險公司的利潤三要素,但目前國內(nèi)多數(shù)壽險公司尤其是中小壽險公司仍然主要依賴?yán)顚?shí)現(xiàn)收益,在費(fèi)差、死差上則處于虧損狀態(tài)。
陳良告訴記者:“去年公司利潤達(dá)到歷史新高,其中既有投資促力,也離不開‘三差’收益。公司已經(jīng)持續(xù)多年在‘三差’均斬獲正收益,這得益于我們在經(jīng)營中堅(jiān)持將每個環(huán)節(jié)都做深做透。”
“三差”均實(shí)現(xiàn)盈利,意味著中德安聯(lián)人壽的利潤結(jié)構(gòu)相對均衡。這與其不隨波逐流發(fā)展短期理財型業(yè)務(wù),低利率環(huán)境下加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債管理,加快數(shù)字化電子化進(jìn)程,費(fèi)用管控上開源節(jié)流等經(jīng)營戰(zhàn)略不無關(guān)系。
推進(jìn)營銷模式轉(zhuǎn)型為抓住時代機(jī)遇做準(zhǔn)備
今年年初,一場疫情對很多行業(yè)造成了不同程度的影響。對此,陳良深有感觸:疫情加速了客戶需求端的改變進(jìn)程,過去行業(yè)那套“大進(jìn)大出、大浪淘沙”的人海戰(zhàn)術(shù)打法,單純售賣單一保險產(chǎn)品的模式,顯然已經(jīng)無法適應(yīng)行業(yè)發(fā)展。
保險營銷體制轉(zhuǎn)型勢在必行。談及轉(zhuǎn)型的方向,陳良表示:一是要數(shù)字化賦能;二是營銷員本身要向理財規(guī)劃師或理財顧問轉(zhuǎn)型。為此,中德安聯(lián)人壽日前宣布在營銷員渠道啟動“登峰計劃”,即以數(shù)字化賦能推進(jìn)營銷員經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型,提升營銷員市場競爭力,確保營銷員渠道快速、健康地可持續(xù)發(fā)展。
該計劃涵蓋五大領(lǐng)域深化轉(zhuǎn)型,包括產(chǎn)品、優(yōu)增、產(chǎn)能、培訓(xùn)及數(shù)字化,并將整合安聯(lián)在中國的更多內(nèi)外資源,舉全力為營銷員渠道提供更完善的基礎(chǔ)設(shè)施體系、技術(shù)支持、發(fā)展平臺和額外的激勵機(jī)制。
《電鰻快報》
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