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        近年來(lái)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)針對(duì)金融機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)案件，加大了對(duì)相關(guān)責(zé)任人的行政處罰，以起到更大的警示作用。

        《證券日?qǐng)?bào)》記者根據(jù)截止到10月17日的公開(kāi)披露數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，年內(nèi)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)共領(lǐng)罰單約2000張，其中第三季度以來(lái)披露的銀保監(jiān)會(huì)及其各級(jí)派出機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)的罰單超700張。

        值得注意的是，其中有至少30人被做出終身禁業(yè)的處罰，強(qiáng)度超過(guò)上半年。4人被取消高管任職資格終身。這其中還有銀行高管同時(shí)接到終身禁業(yè)和取消任職資格終身的“雙料”處罰。面對(duì)鋌而走險(xiǎn)的從業(yè)者，監(jiān)管機(jī)構(gòu)的處罰亦毫不手軟。

有人受到“雙料”處罰

        監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行從業(yè)者的行政處罰方式多樣，其中，“終身禁止從事銀行業(yè)工作”無(wú)疑是最嚴(yán)厲的處罰手段之一。

        而近年來(lái)，一批銀行從業(yè)者在嚴(yán)監(jiān)管面前仍鋌而走險(xiǎn)，終身禁業(yè)也成為了行政處罰的常見(jiàn)詞。

        截止到10月17日，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)披露的第三季度以來(lái)開(kāi)出的銀行罰單中，共有30人被做出“終身禁止從事銀行業(yè)”工作的處罰，除了3張罰單為10月份開(kāi)出外，第三季度共處罰27人，相對(duì)于今年前兩個(gè)季度增加明顯。

        為何今年監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)從業(yè)者的嚴(yán)厲處罰增多?有銀行業(yè)分析人士對(duì)記者表示，以往監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)具體個(gè)人的處罰相對(duì)較少較輕，在相關(guān)利益驅(qū)動(dòng)下，一些業(yè)務(wù)人員在違法成本較低的情況下更容易鋌而走險(xiǎn)。此時(shí)加強(qiáng)對(duì)個(gè)人從業(yè)人員的處罰，更能體現(xiàn)監(jiān)管對(duì)違法違規(guī)行為的零容忍，也能對(duì)個(gè)人從業(yè)者產(chǎn)生更大的警示作用，有助于從源頭上更好地管控好風(fēng)險(xiǎn)。

        《證券日?qǐng)?bào)》記者比較發(fā)現(xiàn)，上述已披露的罰單中，有近一半來(lái)自農(nóng)商行和村鎮(zhèn)銀行，其中明確來(lái)自農(nóng)商行的受罰人員有8位。從地域上看，福建被終身禁業(yè)的銀行從業(yè)人員最多，達(dá)到6位，其次是江蘇有4位，而內(nèi)蒙古、黑龍江也分別有3位。

        當(dāng)然，被終身禁止的不僅是普通銀行員工，部分銀行管理人員也因?yàn)槭毣蛑鲃?dòng)參與違法違規(guī)事項(xiàng)而被“取消董事、高管任職資格終身”。根據(jù)已披露信息，今年第三季度以來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)對(duì)4人進(jìn)行了取消董事、高管任職資格終身的處罰。其中3人受罰原因與“貸款‘三查’不盡職”有關(guān)。值得注意的是，在被取消高管任職終身的人中還有一人，遭終身禁業(yè)這樣的“雙料”處罰。

6人因違規(guī)放貸被罰

        那么，銀行從業(yè)者是因何而被終身禁業(yè)呢?《證券日?qǐng)?bào)》記者梳理上述人員名單后發(fā)現(xiàn)關(guān)鍵原因有如下：7人因信貸管理不到位相關(guān)問(wèn)題而被罰，6人因違法違規(guī)發(fā)放貸款被罰，另有3人，被終身禁業(yè)與騙貸或冒名貸款有關(guān)。

        此外，三季度有從業(yè)者因涉房貸款違規(guī)而被終身禁業(yè)，這在以前很少見(jiàn)。其中2人被罰原因包括“為‘四證’不全企業(yè)發(fā)放房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款負(fù)有直接責(zé)任。”

        銀保監(jiān)會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)官、新聞發(fā)言人肖遠(yuǎn)企近日表示，“過(guò)去有銀行與房企合謀，通過(guò)表外資金，違規(guī)繞道‘輸血’房地產(chǎn)。從防范風(fēng)險(xiǎn)的角度來(lái)看，房地產(chǎn)企業(yè)開(kāi)發(fā)貸、個(gè)人按揭貸款，必須按照銀行經(jīng)營(yíng)的規(guī)則來(lái)，一定要做到合規(guī)，無(wú)論是在提資本方面，還是計(jì)提撥備方面，以及授信集中度方面均要遵守標(biāo)準(zhǔn)”。

        值得注意的是，三季度以來(lái)，有多張終身禁業(yè)類(lèi)罰單開(kāi)給了集體性違法違規(guī)的從業(yè)者。比如，8月份某股份制銀行的一家分行有3位員工因“違規(guī)推薦銷(xiāo)售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)產(chǎn)品”而被終身禁業(yè)。而江蘇某農(nóng)商行有3位員工也是在當(dāng)月因“內(nèi)控違嚴(yán)重反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則負(fù)有直接責(zé)任，對(duì)違法發(fā)放貸款案件負(fù)有直接責(zé)任”而被一并處罰。有銀行分析人士稱(chēng)，從業(yè)者遭遇集體處罰，說(shuō)明商業(yè)銀行在相關(guān)領(lǐng)域存在較嚴(yán)重的整體內(nèi)控問(wèn)題，并很可能因此引發(fā)了風(fēng)險(xiǎn)事件。對(duì)銀行從業(yè)者的集中處罰可以起到很好的警示作用。

        監(jiān)管機(jī)構(gòu)近年來(lái)完善法律法規(guī)，以加強(qiáng)對(duì)銀行從業(yè)者的行為約束。2015年，原銀監(jiān)會(huì)對(duì)《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政處罰辦法》進(jìn)行修訂。明確對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處罰時(shí)，要對(duì)有關(guān)責(zé)任人員進(jìn)行監(jiān)管問(wèn)責(zé);同時(shí)，嚴(yán)重違規(guī)者將被“禁止從事銀行業(yè)工作”。日前，銀保監(jiān)會(huì)又就行政處罰辦法向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)，以統(tǒng)一規(guī)范行政處罰行為，提高行政處罰案件辦理質(zhì)量，促進(jìn)依法監(jiān)管。

《電鰻快報(bào)》