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        作為一家地處山東的農(nóng)商行，青島農(nóng)商行在外部經(jīng)濟(jì)正經(jīng)歷新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換和債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)化解的攻堅(jiān)時(shí)期，自身資產(chǎn)質(zhì)量實(shí)現(xiàn)持續(xù)轉(zhuǎn)好，并好于全國平均水平。青島農(nóng)商行行長劉宗波總結(jié)，需要從嚴(yán)把貸前審核關(guān)、果斷處置不良貸款和對(duì)問題企業(yè)貸款“一企一策”等三大方面來管控好資產(chǎn)質(zhì)量。

        半年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至2019年6月末，青島農(nóng)商行不良率1.46%，較2018年末下降0.11個(gè)百分點(diǎn)，好于全國商業(yè)銀行1.81%的平均水平。逾期貸款的比重較去年末下降0.55個(gè)百分點(diǎn)，且逾期3個(gè)月以上貸款已全部計(jì)入不良貸款，實(shí)施嚴(yán)于監(jiān)管統(tǒng)一要求的貸款分類標(biāo)準(zhǔn)。

        對(duì)于如何管控資產(chǎn)質(zhì)量，劉宗波總結(jié)，青島農(nóng)商行主要有以下三大抓手：

        一是嚴(yán)把貸前審核關(guān)。由于農(nóng)商行的業(yè)務(wù)重心就是在“三農(nóng)”，面向農(nóng)民放貸款時(shí)，大數(shù)據(jù)的應(yīng)用對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展、資產(chǎn)質(zhì)量能起到關(guān)鍵支撐作用。青島農(nóng)商行不僅會(huì)參考外部數(shù)據(jù)判斷客戶的信用資質(zhì)，也注重自己對(duì)農(nóng)戶信用信息的采集。

        “銀行高精尖的業(yè)務(wù)不在于對(duì)政府平臺(tái)、大企業(yè)放貸，而在于對(duì)千家萬戶的小微、三農(nóng)放貸后能保證貸款都收回來。”劉宗波稱，我們在服務(wù)農(nóng)民時(shí)，都是挨家挨戶自己采集信用信息，有的時(shí)候?yàn)榱瞬杉粦粜畔ⅲy行人員都要去七八趟，工作量非常大。總行非常重視這項(xiàng)信息采集工作，還成立了專項(xiàng)督導(dǎo)組，長期駐村督導(dǎo)客戶經(jīng)理，并對(duì)他們進(jìn)行培訓(xùn)。只有靠強(qiáng)力的督導(dǎo)才能提高基層的工作執(zhí)行力，督促基層員工扎實(shí)做好工作。目前，青島農(nóng)商行微貸中心的貸款余額已接近50億元，近兩年實(shí)現(xiàn)了每年貸款余額翻一番的目標(biāo)，不良率也控制在不到0.3%。

        二是果斷處置不良貸款。對(duì)于真實(shí)的不良貸款，果斷處置毫不掩蓋。“貸款出了問題要果斷處置，這句話表面看起來簡單，但在一些地方還無法完全做到。一些利益相關(guān)體都不愿讓不良率抬升，有的銀行甚至?xí)ㄟ^給僵尸企業(yè)再放貸款，讓它用這筆貸款償還上一筆貸款利息的方式避免貸款逾期。但我們在這方面就執(zhí)行得比較到位，只要企業(yè)已成為僵尸企業(yè)，就將其貸款認(rèn)定為不良并進(jìn)行果斷處置。”劉宗波稱。

        三是對(duì)問題企業(yè)貸款“一企一策”，而非一刀切地抽貸斷貸。

        “雖然貸款出了問題要果斷處置，但究竟如何處置才是學(xué)問最大的地方。”劉宗波稱，青島農(nóng)商行提出對(duì)困難企業(yè)“一企一策”，只要企業(yè)符合能夠正常生產(chǎn)、產(chǎn)品有市場、資產(chǎn)負(fù)債率符合要求等五方面條件，就會(huì)通過增加貸款、貸款展期等方式對(duì)暫時(shí)遇到困難的企業(yè)提供支持。同時(shí)，去年下半年以來，在銀行內(nèi)部也解決了盡職免責(zé)的問題，內(nèi)部處罰的比例慢慢降了下來，中后臺(tái)形成了統(tǒng)一共識(shí)，讓前臺(tái)部門消除了后顧之憂。

        半年報(bào)顯示，今年上半年，青島農(nóng)商行扎實(shí)推進(jìn)貸款質(zhì)量管理工作。加強(qiáng)對(duì)欠息、逾期貸款以及關(guān)注類貸款的監(jiān)控和督導(dǎo)，按月監(jiān)控、預(yù)警。發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)異常及時(shí)與分支機(jī)構(gòu)溝通，分析原因及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)化解措施，欠逾貸款、關(guān)注類貸款得到有效管控，關(guān)注類貸款占比達(dá)到改制以來最好水平。同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力進(jìn)一步增強(qiáng)，撥備覆蓋率達(dá)到308.36%，較去年末上升18.31個(gè)百分點(diǎn)。

《電鰻快報(bào)》