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財險行業(yè)增速預(yù)計繼續(xù)收窄 中再產(chǎn)險認為今年保費增速約10%

2019-10-08 10:13 | 來源:證券日報 | 作者:冷翠華 | [保險] 字號變大| 字號變小


財險市場總體呈現(xiàn)“短周期、低振幅”的特點,賠款增速已連續(xù)第5個季度超出同期保費增速。數(shù)據(jù)顯示,最近5個季度財產(chǎn)保險市場保費增速分別為14.2%、12.7%、11.5%、11.9%和11.3%;賠款增速分別為16%、17.8%、17.4%、15.9%和13.6%。

        為改變業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)完全倚重車險的局面,近年來,諸多財險公司大力發(fā)展非車險業(yè)務(wù),尤其是一些大型財險公司的非車險業(yè)務(wù)占比迅速提升,高者占比近半。不過,隨著非車險經(jīng)營的深入,一些傳統(tǒng)非車險業(yè)務(wù)也開始面臨新課題,即如何實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

        中再產(chǎn)險近日發(fā)布報告指出,對于財險公司而言,不僅需要調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),改變“一險獨大”的局面,而且對于新興市場,也需要平衡規(guī)模與效益。同時,還需要挖掘具有發(fā)展?jié)摿Φ男率袌觥?/p>

財險賠款增速

連續(xù)5個季度高于保費增速

        中再產(chǎn)險相關(guān)負責人指出,財險市場總體呈現(xiàn)“短周期、低振幅”的特點,賠款增速已連續(xù)第5個季度超出同期保費增速。數(shù)據(jù)顯示,最近5個季度財產(chǎn)保險市場保費增速分別為14.2%、12.7%、11.5%、11.9%和11.3%;賠款增速分別為16%、17.8%、17.4%、15.9%和13.6%。

        上半年,財險市場原保費增速為11.3%,低于2017年及2018年同期水平。從不同險種看,非車險業(yè)務(wù)對市場增量保費的貢獻度約為75%。其中,傳統(tǒng)非車險險種保費同比增長7.1%,農(nóng)險同比增長21.3%,責任險同比增長31.1%,信用保證險同比增長14.9%,意外健康險同比增長39.6%。

        從運營主體來看,上半年超六成公司實現(xiàn)業(yè)務(wù)增長,但僅三成公司實現(xiàn)承保盈利。

        中再產(chǎn)險近期發(fā)布的報告指出,財險市場的風險變化主要體現(xiàn)在四個方面,一是巨災(zāi)風險責任持續(xù)快速增長。例如,自然災(zāi)害的損失加重,“利奇馬”臺風造成的直接經(jīng)濟損失達515.3億元;二是傳統(tǒng)非車險市場重損事故頻發(fā),涉及多個險種;三是在信用風險方面,融資類保證保險違約事件頻發(fā)、全社會整體債務(wù)水平逐年走高,P2P平臺、汽車貸、企業(yè)貸、涉農(nóng)貸等領(lǐng)域都發(fā)生了較多風險事件;四是新興領(lǐng)域的風險逐漸暴露。例如,特殊行業(yè)大賠案頻發(fā),能源、風電行業(yè)現(xiàn)千萬元級賠付,賠案滯后性特征顯著。

車險市場疲軟

非車險市場需挖潛

        從財險市場未來的發(fā)展趨勢來看,中再產(chǎn)險認為,整體來看,預(yù)計行業(yè)增速繼續(xù)收窄,全年保費增速約10%,規(guī)模接近13000億元。

        從具體的險種來看,車險保費增長乏力,低增長態(tài)勢仍將延續(xù),預(yù)計全年增速在3.5%以內(nèi);非車險保費規(guī)模快速增長、行業(yè)占比顯著提升,已成為各經(jīng)營主體的重點發(fā)展領(lǐng)域,雖然增速比前兩年有所回落,但預(yù)計全年仍能實現(xiàn)超過20%的增長,約為行業(yè)整體增速的兩倍。

        不過,財險公司在經(jīng)營非車險業(yè)務(wù)時,也面臨一些突出的問題,從行業(yè)看,近年來非車險承保效益整體下行,各險種間承保利潤率差異明顯,如何實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展成為新課題。

        其中,財產(chǎn)工程險業(yè)績高波動性明顯,峰值年份虧損超10%;農(nóng)險屬于直保盈利險種,近年來承保利潤率整體下行;信用保證險承保利潤率整體呈下行趨勢,近年來明顯惡化;船舶貨運及特殊風險的承保利潤率逐年下滑,已接近盈虧平衡點;責任險的承保利潤率總體平穩(wěn),實現(xiàn)整體盈利;意外健康險中,意外險費用高,健康險政策業(yè)務(wù)占比高,業(yè)務(wù)整體處于連年虧損狀態(tài)。

        未來,哪些險種具有較大的發(fā)展?jié)摿?“服務(wù)社會風險治理、居民消費升級、經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的相關(guān)險種是未來財險行業(yè)的潛力險種。”中再產(chǎn)險在報告中指出,這些險種包括工程質(zhì)量缺陷保險、短期健康險、關(guān)稅保證保險、環(huán)境污染責任險、知識產(chǎn)權(quán)保險、物聯(lián)網(wǎng)保險、網(wǎng)絡(luò)安全保險,以及安全生產(chǎn)責任險等。此外,近兩年,財產(chǎn)險公司分出保費規(guī)模迅速攀升,再保險增速超同期原保險業(yè)務(wù)增速,再保業(yè)務(wù)直保化趨勢明顯,通過“承保能力+技術(shù)服務(wù)”,再保險的風險保障功能逐步增強。

        某財險公司負責人表示,新興險種的經(jīng)營有助于險企改善業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、提升經(jīng)營規(guī)模,但涉足新興市場往往也需要摸著石頭過河,有的市場風險顯現(xiàn)具有滯后性,有的市場可能波動很大,險企在經(jīng)營時也不能盲目擴充市場,需要謹慎評估,防范經(jīng)營風險。

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