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        “齊魯銀行在扶持小企業(yè)上政策非常靈活，當(dāng)時(shí)的200萬元聯(lián)建貸貸款對(duì)我們幫助非常大，為我們及時(shí)提供了流動(dòng)資金，保全了公司信譽(yù)。”美核電氣股份有限公司(簡稱“美核公司”)總經(jīng)理兼財(cái)務(wù)總監(jiān)趙琦在回憶起2014年的貸款經(jīng)歷時(shí)表示。

        中國證券報(bào)記者近日隨中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)在山東濟(jì)南地區(qū)走訪調(diào)研時(shí)了解到，齊魯銀行正通過量身定制服務(wù)、創(chuàng)新產(chǎn)品體系等方式，滿足科創(chuàng)企業(yè)特殊的資金需求，護(hù)航科創(chuàng)企業(yè)走得更遠(yuǎn)。

量身定制服務(wù)

        美核公司是濟(jì)南市的一家高科技企業(yè)，主要從事核電儀控設(shè)備的國產(chǎn)化研發(fā)和替代。2014年，美核公司在高速發(fā)展的過程中產(chǎn)生了資金缺口，為此，齊魯銀行突破了傳統(tǒng)信貸必須要有抵押物的硬性約束，為企業(yè)提供了200萬元貸款支持。

        齊魯銀行科技金融特色支行行長段練介紹，2014年，該行針對(duì)高新區(qū)政府建設(shè)的產(chǎn)業(yè)園區(qū)中的企業(yè)推出了聯(lián)建貸業(yè)務(wù)。因?yàn)閳@區(qū)企業(yè)所購房的房產(chǎn)證沒有及時(shí)發(fā)放，企業(yè)無法通過固定資產(chǎn)抵押來融資，但是齊魯銀行看到一些科技企業(yè)的發(fā)展?jié)摿Α?ldquo;不支持很可惜，所以我們想辦法聯(lián)合園區(qū)推出了聯(lián)建貸業(yè)務(wù)，不用房產(chǎn)證抵押，園區(qū)做擔(dān)保就可為園區(qū)企業(yè)貸款。”段練說。

        自2015年與美核公司建立信貸合作關(guān)系以來，隨著企業(yè)逐步成長，資金需求進(jìn)一步加大，齊魯銀行對(duì)其的授信額度從150萬已增至近900萬元。

        趙琦介紹，目前公司已掛牌新三板，明年計(jì)劃上科創(chuàng)板。他說：“目前公司在研發(fā)項(xiàng)目方面的融資主要依靠風(fēng)險(xiǎn)偏好更高的股權(quán)融資，與銀行的合作更多在于理財(cái)和保函。”例如，在2018年國產(chǎn)核電機(jī)組出口項(xiàng)目中，美核投標(biāo)國產(chǎn)核電機(jī)組儀器設(shè)備，齊魯銀行創(chuàng)新知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)為其辦理差額質(zhì)量保函，使其順利中標(biāo)國產(chǎn)華龍一號(hào)核電機(jī)組項(xiàng)目。

        針對(duì)企業(yè)的不同需求，齊魯銀行的業(yè)務(wù)模式也不斷創(chuàng)新。濟(jì)南圣泉集團(tuán)股份有限公司一直專注于各類植物秸稈的研究開發(fā)與綜合利用，涉足高性能樹脂及符合新材料、大健康、生物質(zhì)、生物醫(yī)藥、新能源等五大產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新型企業(yè)集團(tuán)。

        針對(duì)圣泉集團(tuán)的企業(yè)特點(diǎn)和需求，齊魯銀行多次實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)模式突破。圣泉集團(tuán)財(cái)務(wù)總監(jiān)張亞玲表示：“齊魯銀行創(chuàng)新性強(qiáng)，反應(yīng)迅速。在我們提出辦理再貼現(xiàn)的需求之后，齊魯銀行第二天就行動(dòng)，為我們爭取央行再貼現(xiàn)額度，辦理再貼現(xiàn)近3億元，極大降低了我們的財(cái)務(wù)成本。”此外，齊魯銀行還通過辦理雙創(chuàng)債業(yè)務(wù)、扶貧貸款、員工持股計(jì)劃等業(yè)務(wù)，滿足圣泉集團(tuán)多方位的資金需求。

創(chuàng)新產(chǎn)品體系

        業(yè)內(nèi)人士指出，科技型企業(yè)具有一些共同特點(diǎn)：輕資產(chǎn)、高成長、高風(fēng)險(xiǎn)、低回報(bào)。從美核公司來看，作為一家創(chuàng)新性較強(qiáng)的企業(yè)，其擁有較多的知識(shí)產(chǎn)權(quán)，但卻存在科創(chuàng)企業(yè)共有的輕資產(chǎn)問題。

        談及公司的融資情況，趙琦表示：“在企業(yè)初創(chuàng)期的2012年-2014年間，由于行業(yè)的特殊性，與供應(yīng)商簽合同后，付款時(shí)間不能延遲，同時(shí)，固定資產(chǎn)投入還不能帶來很多的附加值。公司屬于輕資產(chǎn)企業(yè)，融資比較困難。”

        作為“科技金融特色支行”的齊魯銀行高新支行，通過科技精英貸、科融貸、稅貸通、“新三板+”系列“科貸寶”等產(chǎn)品，惠及了包括美核公司在內(nèi)的眾多企業(yè)。2014年以來，該支行累計(jì)辦理科技金融貸款594筆，金額18億元，為軟件園、綜保區(qū)等各園區(qū)建設(shè)提供信貸支持7.2億元;全行辦理專利權(quán)質(zhì)押登記150余戶，貸款金額合計(jì)6.17億元。目前全行科技型企業(yè)客戶4388戶，科技型企業(yè)授信余額達(dá)到420億元。

        中國證券報(bào)記者了解到，支行與濟(jì)南市尤其是高新區(qū)多家政策性擔(dān)保公司建立了廣泛的業(yè)務(wù)合作。同時(shí)與轄區(qū)內(nèi)的黃金創(chuàng)投、虹橋創(chuàng)投、山東國投股權(quán)投資基金、濟(jì)南高新財(cái)金投資等多個(gè)創(chuàng)投公司開展外聯(lián)式投貸聯(lián)動(dòng)戰(zhàn)略合作，以期為更多科創(chuàng)企業(yè)提供更加高效、便捷的融資支持。

《電鰻快報(bào)》