2019-08-15 08:36 | 來源:上海證券報 | 作者:唐燕飛 | [銀行] 字號變大| 字號變小
上半年票據案件仍然高發，跨地區票據詐騙案件風險突出。
當前，票據業務已成為銀行業金融機構發展供應鏈金融的主要方式，相較于應收賬款抵押、保理等業務，票據業務具有權屬清晰、定價公允、流轉規范、交易公開透明等優勢。
不過，在市場關注到部分地區銀行承兌匯票大幅增長的同時，背后滋生的票據案件風險同樣不容忽視。上證報統計發現，今年以來，在銀保監會及地方銀保監局對銀行開出的罰單中，針對票據案件的罰單成為重災區。同時，上半年票據案件仍然高發，跨地區票據詐騙案件風險突出。
受罰多因“無真實貿易背景”
從地域分布來看，今年以來，在超過100多張的銀行票據罰單中，來自江蘇和山東的罰單占比較大。而這兩個地區也是上半年“未貼現銀行承兌匯票大幅增長”的少數幾個地區。
粗略統計，今年以來，江蘇共開出17張銀行票據違規罰單，累計罰款達1300多萬元；山東共開出8張銀行票據違規罰單，累計罰款達280多萬元。
對于“上述兩地為何票據違規罰單較集中”這個問題，銀行業票據業務資深專家趙慈拉分析認為，當地民營經濟較為活躍，在近年來中小企業融資困難的大環境下，給民間票據中介提供了套利空間。
在今年以來這100多張票據罰單中，近半罰單的受罰原因指向“無真實貿易背景票據貼現”。根據《票據法》相關規定：“票據的簽發、取得和轉讓，應當遵循誠實信用的原則，具有真實的交易關系和債權債務關系。”
也就是說，銀行應通過審核貿易合同、交易協議等，來確定是否為企業提供融資、承擔風險。但現實的情況卻是，“由于一些銀行在合規、風控方面把關不嚴，導致放松審查標準，甚至故意配合客戶通過票據業務進行套利、套信、套資金等違規行為。”北京一家銀行結算運營部人士分析稱。
如何杜絕“無真實貿易背景”票據貼現現象反復出現？趙慈拉認為，智能化貼現業務可以在一定程度上解決這個問題。其簡化了銀行的貼現辦理手續，使具有真實貿易背景的企業更易達到銀行貼現門檻，并杜絕空殼公司從銀行開立無真實貿易背景的票據，防范為票據中介背書套取銀行資金。
跨地區票據詐騙案多發
“無真實貿易背景”只是掀開了票據違規的冰山一角。當前，票據市場的主要風險從操作風險轉變為信用風險和套利風險，違規環節逐步由交易端轉移至承兌端、直貼端，存在業務制度建設滯后、客戶準入和背景審查不嚴，以及利用大量無真實貿易背景承兌、直貼業務虛增存款、空轉套利、掩蓋不良、套取銀行信用和資金等主要違規問題。
據上證報獨家獲悉，從監管部門最近的摸底調查來看，上半年票據案件仍然高發，案發區域從江浙等票據中介活躍地區向周邊省區轉移，跨地區票據詐騙案件風險突出。比如，華東某省的多家農商行就發現多起客戶涉嫌票據詐騙案。
這些涉嫌票據詐騙的案件，主要表現為三類特點：一是銀行承兌匯票簽發人疑為“空殼”企業，表現在出票前集中更換股東、法人代表，公司無經營跡象等方面；二是貿易背景不真實，表現在購銷合同要素缺失、增值稅發票金額與開票金額嚴重不符等方面；三是出票人存在關聯關系。
對此，監管部門拉響了防控警報。上月末，北京銀保監局發布《關于規范銀行業金融機構票據業務的監管意見》，重拳打擊票據空轉套利。該意見明確提出，重點從資金審查、貿易背景審查、商業承兌匯票業務、高比例擔保票據業務以及跨省異地票據業務等五個方面，對票據業務強化規范整治。
尤其是針對跨地區票據詐騙案多發的情況，意見提出，重點針對空殼票據中介、套利機構、關聯企業、上下游企業等以異地客戶身份大量辦理票據業務，且存在“套利、套信、套資金”等違法違規行為的，要求銀行業機構完善異地客戶承兌、直貼業務機制，劃定異地客戶范圍，建立嚴格的客戶準入標準，實施動態調整的名單制管理。
《電鰻快報》
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