2019-06-12 11:15 | 來源:中國證券報 | 作者:未知 | [銀行] 字號變大| 字號變小
伴隨傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級,股權(quán)增值效應(yīng)推動企業(yè)中、高級管理層與專業(yè)人士新一代高凈值人群不斷涌現(xiàn)。他們大多數(shù)通過在企業(yè)登陸境內(nèi)外資本市場后,通過股權(quán)變現(xiàn)獲得第一桶金。
日前,招商銀行、貝恩公司聯(lián)合發(fā)布了《2019中國私人財富報告》顯示,2019年企業(yè)高級管理層、企業(yè)中層及專業(yè)人士占全部高凈值人群的比例由2017年的29%上升為36%,首次與創(chuàng)富一代企業(yè)家群體看齊。招行總行私人銀行部總經(jīng)理王菁接受中國證券報記者采訪時表示,企業(yè)中、高級管理層與專業(yè)人士等高凈值人群不斷涌現(xiàn),他們通過股權(quán)變現(xiàn)在很短時間內(nèi)令財富產(chǎn)生數(shù)量級的巨大變化,會主動向財富管理機(jī)構(gòu)提出較為復(fù)雜的個人財富管理和企業(yè)服務(wù)需求。
她透露,招行私人銀行不斷獲取聚焦領(lǐng)域的客戶,比如上市公司董監(jiān)高,該行現(xiàn)針對境內(nèi)外上市和擬上市公司董監(jiān)高設(shè)有專門的服務(wù)團(tuán)隊,并積極跟蹤科創(chuàng)板企業(yè)。
財富管理理念差異大
企業(yè)中、高級管理層與專業(yè)人士正日益成為中國高凈值人群的重要支撐。王菁指出,過去創(chuàng)富一代企業(yè)家一直是高凈值人群的主要來源,借助改革開放紅利實現(xiàn)財富積累,集中在傳統(tǒng)制造業(yè)、房地產(chǎn)行業(yè)。伴隨傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級,股權(quán)增值效應(yīng)推動企業(yè)中、高級管理層與專業(yè)人士新一代高凈值人群不斷涌現(xiàn)。他們大多數(shù)通過在企業(yè)登陸境內(nèi)外資本市場后,通過股權(quán)變現(xiàn)獲得第一桶金。
“科技公司已經(jīng)是團(tuán)隊創(chuàng)業(yè),很多核心管理人和技術(shù)骨干在IPO前以低價獲得股票期權(quán),有些科技公司一上市,都是好幾千人達(dá)到千萬元以上的資產(chǎn)規(guī)模。”她指出。
這兩類高凈值人群的財富管理理念和方式存在很大差異。王菁表示,傳統(tǒng)高凈值人群普遍對金融認(rèn)知不夠充分,過去十年私人銀行財富管理部門最重要的一項工作就是投資者教育。但新興富豪財富起點(diǎn)不是來源于傳統(tǒng)商業(yè)積累,而是通過資本市場在很短時間內(nèi)實現(xiàn)了數(shù)量級的財富變化。他們普遍比較年輕,具備良好教育背景,對專業(yè)投資理念接受程度高。
“上市一下子把這一群人推到了資本市場前沿,他們會對財富管理機(jī)構(gòu)主動提出許多較為復(fù)雜的個人財富管理和企業(yè)服務(wù)需求。比如公司在香港、美國上市,需要了解境外資本市場的交易規(guī)則和匯率風(fēng)險。公司上市前,需要通過信托機(jī)構(gòu)進(jìn)行稅收架構(gòu)安排,如果是境外上市還要求金融機(jī)構(gòu)有做境內(nèi)外信托的能力。”王菁說,這些復(fù)雜的需求需要機(jī)構(gòu)有很強(qiáng)的境內(nèi)外聯(lián)動、產(chǎn)品整體服務(wù)能力。能夠把客戶關(guān)系整合到一起,統(tǒng)一安排整個資產(chǎn)布局和稅收安排。
觸發(fā)新一輪競爭
“我們不斷地獲取新客戶,特別是我們聚焦領(lǐng)域客戶。比如上市公司董監(jiān)高,這是我們勢在必得的。我們針對境內(nèi)外上市和擬上市公司董監(jiān)高設(shè)有專門的服務(wù)團(tuán)隊,并積極跟蹤科創(chuàng)板企業(yè)。”王菁強(qiáng)調(diào)。
王菁透露,招行已在源頭上追蹤這類高凈值人群的動態(tài),在其財富真正來臨之前提前進(jìn)行規(guī)劃,比如與頭部私募股權(quán)基金建立合作的同時,將私人銀行服務(wù)延展至被投企業(yè)高管。
率先向前端布局的重要背景是私人銀行競爭越趨激烈。“近一兩年來,銀行同業(yè)在戰(zhàn)略上對私行重視程度空前高漲。以前有些銀行只是在戰(zhàn)略上喊一喊,現(xiàn)在是真刀真槍開始干了,投入重兵、布置各種策略,獲客態(tài)勢非常強(qiáng)烈。”王菁指出。
王菁認(rèn)為,經(jīng)過2017年、2018年金融市場波動,高凈值人群有進(jìn)一步回歸銀行渠道的趨勢。她說:“有一段時間,非銀行財富管理機(jī)構(gòu)分流了一些資金,但由于風(fēng)險暴露和金融市場波動,我們感覺到回流到銀行體系還比較明顯,其中股份制銀行最受高凈值人群青睞。”
她認(rèn)為,部分銀行、非銀同業(yè)某個歷史階段增長得很快,但招行希望獲得真正的財富管理客戶,獲得真正可以管理的AUM資產(chǎn)。此前有部分機(jī)構(gòu)做的是貸款派生的質(zhì)押資產(chǎn),獲得的資產(chǎn)無法實現(xiàn)資產(chǎn)配置,未來增長不可持續(xù)。
王菁指出,券商渠道的財富管理業(yè)務(wù)值得關(guān)注,目前國內(nèi)幾大券商在布局財富管理業(yè)務(wù),在自身事業(yè)部之外再拉出一個財富管理板塊,把原來營業(yè)部的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)進(jìn)行分層,建立專門的團(tuán)隊從事財富管理業(yè)務(wù),未來可能會殺出來一些行業(yè)黑馬。
“當(dāng)投行和私行都很強(qiáng)并且能相互打通的時候,客戶影響力最大,國際大行就是這樣的。但我們國內(nèi)投行能力強(qiáng)的券商,私人財富管理業(yè)務(wù)都沒有做起來,因為投行工作性質(zhì)和私人銀行不同,國內(nèi)券商私行服務(wù)能力明顯不足,這為銀行系私人銀行提供了很好的機(jī)會。”她指出。
王菁指出,伴隨中國金融開放程度不斷加大,境外金融機(jī)構(gòu)明顯加大對中國布局,這也是未來一個很重要的趨勢變化。前些年受制于一些政策約束比如持股比例限制,外資機(jī)構(gòu)還是謹(jǐn)慎在推進(jìn),但目前趨勢明顯加快。相對于境外成熟機(jī)構(gòu),招行的優(yōu)勢在于已經(jīng)在境內(nèi)為客戶提供很好的服務(wù)體驗,境外客戶關(guān)系由境內(nèi)延展得到,且境內(nèi)外團(tuán)隊能夠隨時溝通,較好達(dá)成一體化、一致性服務(wù)效果。
她說:“在境外成熟市場,金融服務(wù)鏈條比較公開、透明,可以在市場上找到每一類產(chǎn)品最有競爭力的提供商,整合到自身平臺。我們的核心能力在于去整合這些產(chǎn)品和工具給客戶提供方案。理解不理解產(chǎn)品、理解不理解客戶,才是服務(wù)的核心,并不是每一個產(chǎn)品都需要我們單獨(dú)去做。”
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