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????????中小銀行上市再掀一波小高潮。

????????6月6日晚間，證監會官網同時披露了齊魯銀行、廣東南海農商行的預披露招股書：前者計劃登陸上交所，發行后總股本不超過54.97億股;后者計劃登陸深交所，發行不超過13.15億股。

????????至此，A股排隊銀行數量增至16家，包括浙商銀行，以及5家城商行、10家農商行。其中，已有10家銀行處于“預披露更新”狀態。

????????同日，港交所也披露了貴州銀行提交的赴港上市招股文件，成為繼晉商銀行之后，今年第二家赴港上市的內地銀行。若順利上市，貴州銀行將成為貴州省第二家上市銀行。

齊魯銀行：

經營業績頗具亮點

????????齊魯銀行招股書顯示，截至2018年末，該行資產規模達2657.37億元，同比增長12.46%。2018年，該行實現營業收入64.02億元，同比增幅18%;實現凈利潤21.69億元，同比增加7.06%。

????????在存貸款方面，截至去年末，齊魯銀行各項貸款余額1187.65億元，增長17.81%;各項貸款在總資產中的占比44.69%，較年初提高2.03個百分點;各項存款余額1844.27億元，增長12.22%，其中個人存款增速已連續3年保持20%以上。

????????據齊魯銀行介紹，截至2018年末，該行存款余額在山東省內(不含青島)位列商業銀行第7名;各項存款總量為山東省城商行首位，其增量在山東省內城商行和濟南地區金融機構中均排名第一。

????????值得注意的是，該行經營業績雖頗具亮點，但資產質量承壓。2018年齊魯銀行不良率1.64%，較上年末上升0.1個百分點;撥備覆蓋率下降14.4個百分點至192.68%，資本充足率14.50%。

????????此外，該行2016年至2018年不良貸款呆賬核銷金額為8.50億元、8.37億元和10.11億元，不良資產轉讓的本金金額為2.23億元、6.93億元和8.76億元。

????????據了解，齊魯銀行目前的戰略是成為中小企業、城鄉居民和驅動本地經濟的首選銀行，分別從公司金融、零售金融、金融市場、互聯網金融、縣域金融五大業務板塊推進經營轉型和管理轉型。

南海農商行：

總資產超1800億元

????????2011年12月才完成改制的南海農商行，前身是南海農信聯社。截至去年末，全行總資產超過1800億元，位居全國前二十大農商行、廣東省第五大農商行。

????????招股書披露，該行擬登陸深交所，發行不超過13.15億股A股，發行后總股本不超過52.6億股。

????????由此，南海農商行也成為第三家處于排隊狀態的廣東地區中小銀行。此前，東莞銀行和廣州農商行已陸續進入排隊序列，均擬于深交所上市，分別擬發行不超過約7.27億股和15.97億股。

????????南海農商行在招股書中表示，該行已經成為佛山市南海區從業人員及營業網點多、信貸規模大、服務范圍廣的銀行，存、貸款市場份額分別位居南海區第二位、第一位。

????????此外，該行還發起并參股佛山海晟金融租賃，并持股40%，這也是落戶廣東的第四塊金融租賃牌照。而除省聯社外，南海農商行還參股了11家省內農村金融機構(農信社、農商行)，其中多家參股農信社已獲批改制籌建農商行。

????????截至目前，該行總股本接近40億股，股東戶數超過1.1萬戶，其中只有兩家國有股東，持股約8%，其余股東集中于當地民企、居民。該行持股結構也比較分散，前十大股東合計持股不超過36%。

????????2018年，南海農商行營業收入、凈利潤雙雙實現兩位數增長，分別達53.4億元、27.4億元。這也是該行近四年來最高的營收增速。

????????值得注意的是，去年末該行資本充足率、核心一級資本充足率分別為17.6%、14.4%，資本充足水平超過所有A股、H股上市銀行。而自2011年成立以來，該行從未進行增資擴股，核心資本補充完全依賴于內生增長，主要是歷年未分配利潤轉增股本。

????????資產質量方面，南海農商行已連續兩年實現不良貸款“雙降”，連續三年實現關注類貸款“雙降”。去年末，該行不良貸款率、關注類貸款占比分別只有1.19%、1.14%。此外，早在2016年，該行就已將逾期90天以上貸款全部納入不良。

????????南海農商行在招股書中表示，以“建設全功能型精品社區銀行”為發展遠景，未來該行將以個人金融業務和小微金融業務為“兩體”，大力發展零售金融和小微金融，以公司金融業務和金融市場業務為“兩翼”，著力深化公司金融(含國際金融)、積極培植和發展同業金融，力爭成為一家治理完善、管理先進、經營穩健的現代化上市銀行。

貴州銀行：

今年第2家赴港上市銀行

????????港股市場依然是不少內資銀行上市的選擇。

????????今年2月26日，港交所披露山西晉商銀行IPO申請版本(招股書)，目前正在等待聆訊消息。貴州銀行成為今年第二家在港交所披露IPO申請材料的內資銀行。

????????貴州銀行材料披露，該行的聯席保薦人為農銀國際、建銀國際和中信里昂證券。

????????據披露，貴州銀行是一家年輕的城商行，由原遵義市商業銀行、六盤水市商業銀行和安順市商業銀行合并，于2012年9月28日新設成立，總部位于貴陽市。

????????股權資料顯示，貴州銀行持股5%以上股東包括：貴州省財政廳、貴州茅臺酒廠集團有限責任公司(簡稱“茅臺集團”)、貴安新區開發投資和遵義市國有資產投資，分別持股15.49%、14.13%、8.48%和5.8%。這意味著，持有明星股貴州茅臺(600519)的茅臺集團為貴陽銀行的第二大股東，茅臺集團還持有貴州仁懷茅臺農商行股權。

????????貴州銀行的發展獲得當地政府和股東的大力支持。根據貴州銀保監局資料，截至2018年末，以總資產和存款總額計算，貴州銀行在貴州省所有開展業務的商業銀行中排名此兩項業務指標分列第四和第五。

????????受益于貴州經濟快速發展，貴州銀行近年來在資產規模和經營業績取得較快進步，資產規模在2018年末突破3000億元規模，2018年凈利潤達28.77億元。今年一季度繼續保持增長，凈利潤為9.57億元，同比增長27.6%，不良貸款率低于行業平均水平。

????????此前，2016年8月貴陽銀行成功登陸上交所，如今貴州銀行如果能上市順利，有望成為貴州省第二家上市銀行。

????????貴州銀行上述申請材料沒有披露相關募集資金規模，募集資金用途將用于強化資本基礎，以支持業務持續發展的相關戰略。

????????貴州銀行還表示，募資后，未來發展戰略包括進一步擴大客戶基礎，豐富公司銀行業務、進一步提高零售銀行業務的規模和質量、將金融市場業務打造成為新的利潤增值引擎、強化信息科技能力等。

《電鰻快報》