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  自2019年以來(lái)，央行對(duì)因違反反洗錢相關(guān)規(guī)定條例的第三方支付罰沒(méi)金額力度開(kāi)始加大。

    5月24日，中國(guó)人民銀行太原中心支行公布的處罰信息顯示，隨行付支付有限公司山西分公司存在違反有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為，被處罰128萬(wàn)元；早在5月15日，匯潮支付也因違反《中華人民共和國(guó)反洗錢法》相關(guān)規(guī)定收到央行罰單，共罰沒(méi)金額達(dá)630萬(wàn)元。

    從罰單金額可以看出，央行對(duì)違反《中華人民共和國(guó)反洗錢法》相關(guān)規(guī)定的行為處罰力度正在不斷提高。

    “反洗錢確實(shí)是央行關(guān)注的重點(diǎn)，也處罰了一些機(jī)構(gòu)。未來(lái)，支付機(jī)構(gòu)的合規(guī)意識(shí)有待提高，有些支付機(jī)構(gòu)并沒(méi)有完全按照央行要求履行反洗錢義務(wù)，而是重盈利而輕合規(guī)。”陳小輝表示。

    今年以來(lái)

    匯潮支付吃最高罰單

    據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)，今年以來(lái)因違法反洗錢等相關(guān)規(guī)定，已有2家第三方支付公司共收到4張罰單，分別是隨行付和匯潮支付。其中隨行付因違反反洗錢相關(guān)規(guī)定，已經(jīng)被處罰3次。

    具體來(lái)看，1月2日，中國(guó)人民銀行重慶營(yíng)業(yè)管理部行政處罰信息公示，隨行付重慶分公司因違反有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為，被中國(guó)人民銀行重慶營(yíng)業(yè)管理部處以罰款170萬(wàn)元，并對(duì)相關(guān)責(zé)任人員共處以罰款4萬(wàn)元。

    3月6日，隨行付再次因違反有關(guān)反洗錢規(guī)定被罰。中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部行政處罰信息公示顯示，隨行付因違反《中華人民共和國(guó)反洗錢法》等相關(guān)規(guī)定，合計(jì)被罰590萬(wàn)元，兩名相關(guān)責(zé)任人被罰31萬(wàn)元，共罰沒(méi)621萬(wàn)元。

    時(shí)隔兩個(gè)月后，5月24日，中國(guó)人民銀行太原中心支行公布的處罰信息顯示，隨行付支付有限公司山西分公司存在違反有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為。根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》第三十二條，中國(guó)人民銀行太原中心支行對(duì)其處以罰款128萬(wàn)元，同時(shí)責(zé)令該公司給予相關(guān)責(zé)任人員紀(jì)律處分，并對(duì)相關(guān)責(zé)任人員共處以罰款12萬(wàn)元，合計(jì)共罰沒(méi)140萬(wàn)元。

    據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者統(tǒng)計(jì)，自2019年初至今，隨行付及其分公司和相關(guān)負(fù)責(zé)人員共罰沒(méi)金額達(dá)935萬(wàn)元，2019年還未過(guò)半已罰沒(méi)近千萬(wàn)元。

    而在稍早之前，5月15日，匯潮支付也因違反《中華人民共和國(guó)反洗錢法》等相關(guān)規(guī)定，被合計(jì)罰款630萬(wàn)元。中國(guó)人民銀行上海分行處罰信息公示顯示，其未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)；未按照規(guī)定保存客戶身份資料；未按照規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告；與身份不明的客戶進(jìn)行交易。

    記者注意到，匯潮支付被罰630萬(wàn)元，是今年以來(lái)支付業(yè)因違反反洗錢相關(guān)規(guī)定收到的最高罰單。

    “對(duì)于支付機(jī)構(gòu)而言，這個(gè)罰單金額不低。”零壹財(cái)經(jīng)執(zhí)行院長(zhǎng)陳小輝對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示。

    據(jù)中國(guó)支付網(wǎng)提供給《證券日?qǐng)?bào)》記者的不完全數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，2019年第一季度，央行對(duì)支付機(jī)構(gòu)開(kāi)出罰單39張，累計(jì)罰沒(méi)總額超過(guò)3575萬(wàn)元。而去年一季度第三方支付領(lǐng)域僅為是15張，罰沒(méi)總金額約為341萬(wàn)元。從罰單數(shù)量看，今年一季度罰單數(shù)量比去年已經(jīng)翻了逾一倍。

    反洗錢依然是

    監(jiān)管重點(diǎn)關(guān)注領(lǐng)域

    “反洗錢一直是監(jiān)管的重點(diǎn)，近幾年開(kāi)始更加嚴(yán)格和細(xì)致。”中國(guó)支付網(wǎng)創(chuàng)始人劉剛接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪稱。

    近幾年，支付機(jī)構(gòu)因反洗錢不力被罰已屢見(jiàn)不鮮，百萬(wàn)罰單也不在少數(shù)。

    陳小輝認(rèn)為，“未來(lái)，反洗錢會(huì)是一個(gè)重點(diǎn)。原因在于，第一，支付機(jī)構(gòu)反洗錢意識(shí)有待提高。第二，金融科技給反洗錢提出了新的挑戰(zhàn)，尤其是分布式賬本技術(shù)的匿名性。”

    而自2018年—2019年監(jiān)管政策的密集出臺(tái)更讓支付機(jī)構(gòu)感到“風(fēng)雨欲來(lái)”。

    據(jù)蘇寧金融研究院統(tǒng)計(jì)顯示，2018年10月份由一行兩會(huì)聯(lián)合發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》；2019年2月21日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布2019年的第1號(hào)令《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》；2019年4月18日，反洗錢金融行動(dòng)特別工作組（FATF）公布了《中國(guó)反洗錢和反恐怖融資互評(píng)估報(bào)告》等等。

    蘇寧金融研究院高級(jí)研究員黃大智在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)講道，下半年的監(jiān)管重點(diǎn)會(huì)是反洗錢。洗錢過(guò)程必然涉及資金的轉(zhuǎn)移和支付，支付機(jī)構(gòu)是資金支付清算的通道，處在反洗錢的一線，自然成為監(jiān)管重點(diǎn)。同時(shí)，監(jiān)管的罰單趨勢(shì)也表明，反洗錢監(jiān)管將成為更加常態(tài)化的監(jiān)管措施。”

    也有業(yè)內(nèi)人士表示，在互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展的今天，數(shù)據(jù)共享也是反洗錢中的一大難點(diǎn)。

    陳小輝認(rèn)為，“目前我國(guó)的反洗錢工作在全球處于相對(duì)領(lǐng)先地位，尤其是制度建設(shè)方面。但也存在監(jiān)管資源不足，覆蓋面有待進(jìn)一步提高，前金融科技時(shí)代的制度有待升級(jí)，監(jiān)管科技有待引入等問(wèn)題。”

（策劃 李冰 ）

《電鰻快報(bào)》