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        阜新銀行連續(xù)兩年?duì)I收凈利雙降不良貸款率升至1.89%一級(jí)資本充足率承壓

        地處遼寧阜新的阜新銀行股份有限公司(以下簡稱“阜新銀行”)盈利能力不容樂觀。

        日前，阜新銀行發(fā)布年報(bào)，2018年該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入20.22億元，同比減少14.59%，凈利潤3.54億元，同比減少48.65%。

        長江商報(bào)記者注意到，這已經(jīng)是阜新銀行連續(xù)第二年?duì)I收凈利雙降。去年，受到利潤“支柱”利息凈收入收窄且資產(chǎn)減值損失大幅提升等方面影響，該行凈利潤幾近“腰斬”。

        不僅如此，隨著業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴(kuò)大，阜新銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量也呈現(xiàn)下滑趨勢。截至2018年末，該行不良貸款率1.89%，比上年上升0.23個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率205.01%，比上年下降15.34個(gè)百分點(diǎn)。

        值得一提是，盡管近年來多次進(jìn)行融資補(bǔ)血，但截至2018年末，該行一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率仍出現(xiàn)下滑。其中，一級(jí)資本充足率降至8.56%，距離監(jiān)管紅線僅一步之遙。

        去年?duì)I收凈利雙降

        公開資料顯示，阜新銀行是在阜新市城市信用合作社聯(lián)合社的基礎(chǔ)上于2001年9月13日發(fā)起設(shè)立，總部位于遼寧省阜新市。

        根據(jù)英國《銀行家》雜志公布的“2018年全球銀行1000強(qiáng)”榜單，阜新銀行在全球銀行排名第503位，并躋身全國銀行100強(qiáng)行列，排名第83位，資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)居全省城市商業(yè)銀行第4位。

        然而，阜新銀行的業(yè)績表現(xiàn)仍未能盡如人意。日前，阜新銀行披露的年報(bào)顯示，2018年該行實(shí)現(xiàn)經(jīng)營收入20.22億元，同比減少3.45億元，下降14.59%;營業(yè)利潤5.12億元，同比減少4.82億，下降48.5%;凈利潤3.74億元，同比減少3.54億，下降48.65%。

        長江商報(bào)記者注意到，這已經(jīng)是阜新銀行連續(xù)第二年出現(xiàn)業(yè)績下滑。2017年，該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入23.68億元，同比減少3.1%;凈利潤7.28億元，同比減少34%。

        從營收構(gòu)成來看，年報(bào)顯示，去年阜新銀行實(shí)現(xiàn)利息凈收入20.3億元，較上年減少2.94億元，下降12.65%。其中，利息收入76.26億元，同比增長8.22%，但利息支出55.96億元，同比增長18.5%。

        報(bào)告期內(nèi)，阜新銀行實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入3291.6萬元，同比增長92.25%。但投資收益同比由盈轉(zhuǎn)虧，為-5391.4萬元，較上年減少8071.6萬元，降幅達(dá)312.82%，阜新銀行稱主要系投資戰(zhàn)略調(diào)整。

        營業(yè)支出方面，報(bào)告期內(nèi)，阜新銀行經(jīng)營費(fèi)用11.55億元，較上年增長0.96億元，增幅9.13%。其中，由于業(yè)務(wù)拓展及管理需要，員工人數(shù)增加，該行職工成本5.38億元，同比增長26.86%;折舊及攤銷費(fèi)用1.55億元，同比增長17.57%，主要由于該行科技系統(tǒng)投入增加，折舊及攤銷隨之增長。

        值得一提的是，報(bào)告期內(nèi)，阜新銀行計(jì)提資產(chǎn)減值損失共計(jì)3.55億元，較上年增長12.68%。此部分主要由發(fā)放貸款和墊款減值損失構(gòu)成，報(bào)告期內(nèi)為5.45億元，較上年增長2.58億元，增幅90.22%。

        對(duì)此，阜新銀行表示，由于地區(qū)經(jīng)濟(jì)增速放緩，企業(yè)經(jīng)營和還款難度加大，為與貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況相適應(yīng)，該行加大減值準(zhǔn)備計(jì)提。

        從各大盈利指標(biāo)上看，截至2018年末，阜新銀行凈利差和凈息差分別降至1.02、1.2，該兩項(xiàng)指標(biāo)連續(xù)兩年下滑。2016年和2017年，該行凈利差分別為1.73、1.31，凈息差分別為1.9、1.49。

        不良貸款率升至1.89%

        資產(chǎn)端方面，截至2018年末，阜新銀行資產(chǎn)總額1771.55億元，較上年增加47.62億元，增長2.76%。

        其中，發(fā)放貸款及墊款662.28億元，較上年增加102.64億元，增長18.34%，占期末該行總資產(chǎn)的比例由上年末的33.7%提升至38.89%。按擔(dān)保方式劃分，報(bào)告期末及上年末，該行獲得抵押、質(zhì)押和保證的貸款合計(jì)占發(fā)放貸款和墊款總額比重的97.07%和99.5%。

        報(bào)告期末，阜新銀行抵押和質(zhì)押貸款余額為416.09億元，比上年末增加74.52億元，增長21.82%，占發(fā)放貸款和墊款總額的60.4%，比上年末有所上升;信用及保證貸款余額為254.34億元，比上年末增加16.02億元，占發(fā)放貸款及墊款總額的36.91%，比上年末略有下降。

        從貸款投放行業(yè)分布來看，截至2018年末，阜新銀行向批發(fā)和零售業(yè)、制造業(yè)、房地產(chǎn)、建筑業(yè)和采礦業(yè)投放貸款金額合計(jì)511.88億元，占比78.25%。

        此外，截至報(bào)告期末，阜新銀行投資證券及其他金融資產(chǎn)凈額為741.17億元，占總資產(chǎn)的比例為41.84%，較上年末減少8.17億元。其中，持有至到期投資39.4億元，占比5.32%;可供出售金融資產(chǎn)247.37億元，占比33.38%;長期股權(quán)投資0.5億元，占比0.07%;應(yīng)收款類投資453.89億元，占比61.24%。

        負(fù)債端方面，截至2018年末，阜新銀行總負(fù)債為1667.24億元，較上年末增加41.68億元。其中，存款余額達(dá)1109.23億元，較上年增加82.62億元，增長8.05%，占總負(fù)債的比例由上年末的63.15%增長至66.53%。

        此外，截至報(bào)告期末，阜新銀行發(fā)行同業(yè)存單余額為390.41億元，較上年末增加10.71億元，增加2.82%。

        值得一提的是，報(bào)告期內(nèi)，阜新銀行零售銀行業(yè)務(wù)取得較快的增速。年報(bào)顯示，截至報(bào)告期末該行公司貸款余額654.18億元，較上年末增加96.72億元，增幅17.35%。但零售存款余額320.3億元，較上年末增長18.65%，零售貸款34.79億元，較上年末增長48.52%。

        信貸質(zhì)量方面，截至2018年末，該行不良貸款余額13.05億元，不良貸款率1.89%，比上年上升0.23個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率205.01%，比上年下降15.34個(gè)百分點(diǎn);單一最大貸款和墊款比例 4.35%，比上年下降0.55個(gè)百分點(diǎn);最大十家貸款和墊款比例37.53%，比上年下降4.38個(gè)百分點(diǎn)。

        需要注意的是，近年來該行通過多種渠道“補(bǔ)血”。年報(bào)顯示，2014年11月阜新銀行發(fā)行二級(jí)資本債券15億元，2015年12月發(fā)行二級(jí)資本債券10億元，2016年初再次發(fā)行金融債券50億元，2018年末發(fā)行二級(jí)資本債17億元。

        不過，截至2018年末，阜新銀行資本充足率、一級(jí)資本充足率、核心一級(jí)資本充足率分別為12.08%、8.56%、8.56%，較上年末分別上升0.86、下降0.23、下降0.23個(gè)百分點(diǎn)。

        根據(jù)銀監(jiān)會(huì)資本新規(guī)過渡期的安排，在2018年年底，銀行業(yè)均需要達(dá)到《巴塞爾協(xié)議III》規(guī)定的資本要求，即系統(tǒng)重要性銀行的核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率不能低于8.5%、9.5%和11.5%，其他銀行不能低于7.5%、8.5%和10.5%。

        以此來看，阜新銀行資本充足三項(xiàng)指標(biāo)雖滿足現(xiàn)行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，但其一級(jí)資本充足率已逼近監(jiān)管紅線。

        股東結(jié)構(gòu)方面，截至2018年末，阜新銀行總股本33.39億股，股東總數(shù)787戶。其中，法人股39戶，自然人股748戶。前十大股東中，遼寧太平洋實(shí)業(yè)有限公司、遼寧路德森建設(shè)發(fā)展有限公司持股比例分別為6.81%、6.59%，為該行前兩大股東。其余八大股東持股比例均在4%至5%之間，十大股東持股比例合計(jì)達(dá)49.43%。目前，該行無控股股東及實(shí)控人。

《電鰻快報(bào)》