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        首季五成壽險(xiǎn)公司償付能力下滑，中法人壽償付能力充足率降至-8469%。

        近期，壽險(xiǎn)公司償付能力報(bào)告陸續(xù)披露。據(jù)記者統(tǒng)計(jì)，截至5月9日，共有81家壽險(xiǎn)公司披露了今年一季度償付能力報(bào)告，從償付能力變化來看，其中有42家險(xiǎn)企綜合償付能力充足率出現(xiàn)環(huán)比下滑，其他39家險(xiǎn)企該項(xiàng)指標(biāo)環(huán)比上升。

        值得注意的是，有3家壽險(xiǎn)公司償付能力低于監(jiān)管要求。其中，中法人壽由于綜合及核心償付能力充足率均驟降至-8468.51%，出現(xiàn)嚴(yán)重償付能力不達(dá)標(biāo)情況;其他兩家壽險(xiǎn)公司則由于最新的風(fēng)險(xiǎn)評級不達(dá)標(biāo)也出現(xiàn)償付能力不達(dá)標(biāo)的情況。

        由于償付能力不足，中法人壽目前保險(xiǎn)銷售業(yè)務(wù)基本停滯，數(shù)據(jù)顯示，今年一季度，中法人壽保費(fèi)收入僅為8.2萬元。

        5月9日致電中法人壽，其客服表示，此前投保客戶的退保和理賠業(yè)務(wù)均正常開展，不受影響。

        42家險(xiǎn)企綜合償付能力下滑

        通俗來說，償付能力是衡量一家保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)狀況最重要的基本數(shù)據(jù)之一，能直接反映保險(xiǎn)公司在需要履行賠償或給付責(zé)任時(shí)的支付能力。

        根據(jù)監(jiān)管要求，核心償付能力充足率衡量保險(xiǎn)公司高質(zhì)量資本的充足狀況，綜合償付能力充足率衡量保險(xiǎn)公司資本的總體充足狀況，風(fēng)險(xiǎn)綜合評級主要是綜合考慮保險(xiǎn)公司的可資本化風(fēng)險(xiǎn)和難以資本化風(fēng)險(xiǎn)，衡量公司總體償付能力風(fēng)險(xiǎn)的大小。

        根據(jù)2017年原保監(jiān)會公布的《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定(征求意見稿)》，險(xiǎn)企償付能力達(dá)標(biāo)須同時(shí)滿足三個(gè)指標(biāo)：核心償付能力充足率應(yīng)不低于50%、綜合償付能力充足率應(yīng)不低于100%、風(fēng)險(xiǎn)綜合評級應(yīng)在B類及以上。

        對照今年一季度壽險(xiǎn)公司償付能力情況來看，除中法人壽償付能力充足率嚴(yán)重不足之外，還有2家險(xiǎn)企因?yàn)樽罱黄诘娘L(fēng)險(xiǎn)綜合評級均為C級，位列償付能力不達(dá)標(biāo)險(xiǎn)企之中。

        從壽險(xiǎn)公司總體償付能力變化情況來看，納入統(tǒng)計(jì)的81家壽險(xiǎn)公司中，有42家險(xiǎn)企綜合償付能力充足率出現(xiàn)環(huán)比下滑，其他39家出現(xiàn)不同幅度的環(huán)比上升。

        整體來看，大型壽險(xiǎn)公司由于業(yè)務(wù)增速較為平穩(wěn)，償付能力變化不大，比如太保壽險(xiǎn)、新華保險(xiǎn)等;而一些新近增資的險(xiǎn)企償付能力出現(xiàn)大幅提升;另一些剛成立的中小險(xiǎn)企由于業(yè)務(wù)處于擴(kuò)張期，償付能力出現(xiàn)較大的下滑，但目前償付能力充足率依然很高，這類險(xiǎn)企包括國富人壽、三峽人壽、國寶人壽、海保人壽等。

        中法人壽償付能力嚴(yán)重不足

        值得關(guān)注的是，據(jù)記者獲悉，上述最新一季度(去年四季度)風(fēng)險(xiǎn)評級為C類的2家壽險(xiǎn)公司已經(jīng)完成增資或正在進(jìn)行增資，今年二季度風(fēng)險(xiǎn)評級有望改善。

        而中法人壽增資卻遲遲不能到位，中法人壽2018年第三和第四季度監(jiān)管分類均為D類。

        中法人壽表示，公司目前面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)為：一是償付能力不足，因公司資本金長期未得到補(bǔ)充，在以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的償付能力評估體系下，公司經(jīng)營費(fèi)用支出導(dǎo)致實(shí)際資本持續(xù)下降，公司總體償付能力低于監(jiān)管要求水平。二是流動性不足，公司自2005年成立以來，資本金從未得到過補(bǔ)充，因持續(xù)虧損，資本金已消耗殆盡，現(xiàn)金流持續(xù)凈流出，公司自2017年4月份即出現(xiàn)流動性枯竭情形。三是人員不足，因目前公司償付能力不足，經(jīng)營費(fèi)用管控，導(dǎo)致人員流失，招聘困難，存在部分關(guān)鍵崗位人員配備不足，無法保證履職的風(fēng)險(xiǎn)。

        中法人壽還提到，公司基于償付能力充足率的結(jié)果，已啟動業(yè)務(wù)管控、費(fèi)用管控、投資管控等償付能力管理的相關(guān)措施，并對償付能力的發(fā)展情況進(jìn)行密切追蹤。為使公司盡早正常經(jīng)營，更好地保障客戶權(quán)益，防范公司經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，公司將加大與各方的溝通力度，加快公司增資進(jìn)程。另外，公司已增加風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測頻率，加強(qiáng)對公司高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的關(guān)注，嚴(yán)格按照超限額處理機(jī)制采取應(yīng)對措施，避免發(fā)生群體性事件。

        從目前的經(jīng)營情況來看，中法人壽仍舊靠股東借款“艱難度日”。中法人壽表示，公司2017年4月下旬陷入流動性枯竭，為應(yīng)對流動性危機(jī)，公司努力協(xié)調(diào)股東借款，已采取管理層降薪，削減非必要支出等多項(xiàng)應(yīng)急措施暫緩風(fēng)險(xiǎn)暴露，日常運(yùn)營均靠股東借款維持。預(yù)計(jì)未來一年，公司綜合流動比率為5.20%。后續(xù)，公司將持續(xù)全力推動增資擴(kuò)股工作，力求增資申請盡快批復(fù)，從根本上化解流動性風(fēng)險(xiǎn)。

        一家地方性壽險(xiǎn)公司管理層業(yè)務(wù)人員對《證券日報(bào)》記者表示，壽險(xiǎn)公司償付能力充足率如果不足，便會影響業(yè)務(wù)發(fā)展，但壽險(xiǎn)公司要協(xié)調(diào)好股東之間的增資并非易事，尤其是部分股東想增資但增資后股份占比超標(biāo)，而可以增資的股東又不想或無力增資的情況。

《電鰻快報(bào)》