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        “即將推出的科創(chuàng)板已經(jīng)改變了銀行業(yè)的授信政策導(dǎo)向：對于有專利、有技術(shù)但沒有抵押物的科技型企業(yè)，銀行都在通過其他手段增信，以前不敢放的貸款，現(xiàn)在敢放了，還有競爭了。而且，對于幾年前就開始踏實服務(wù)小企業(yè)的銀行而言，科創(chuàng)板有望提供超額回報，讓這些銀行嘗到甜頭。”某城商行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴中國證券報記者。

        銀行信貸政策導(dǎo)向的變化的確明顯：科技型小企業(yè)越來越受重視;只要條件允許，多數(shù)銀行都成立了科技型支行……

提升風(fēng)險定價能力

        某城商行行長介紹，為科創(chuàng)型企業(yè)服務(wù)主要從三方面改變了銀行的信貸投放政策。首先，對于抵押物不足但發(fā)展良好的企業(yè)貸款，銀行敢投了，也愿意投了。其次，服務(wù)這些科創(chuàng)企業(yè)，銀行有可能得到實實在在的超額回報。

        該人士介紹，為科創(chuàng)企業(yè)服務(wù)的潛在回報是非常可觀的。如果服務(wù)的企業(yè)上了科創(chuàng)板，那么企業(yè)可融入的資金規(guī)模很大。這些募集資金要放在銀行賬戶里，是銀行重要的存款來源。再考慮企業(yè)經(jīng)營、發(fā)展所需要的結(jié)算服務(wù)、員工工資發(fā)放等，都能給銀行帶來大量的展業(yè)機(jī)會。“企業(yè)家后續(xù)還有理財需求等，給銀行帶來的業(yè)務(wù)非常多。即使不上市，這些企業(yè)的股權(quán)融資能力也很強(qiáng)，所以銀行越來越看重科創(chuàng)企業(yè)。”該人士稱。

        為科創(chuàng)企業(yè)服務(wù)給銀行帶來的第三個變化是風(fēng)險定價能力的提升。上述城商行行長稱，銀行放貸的傳統(tǒng)做法是人海戰(zhàn)術(shù)，評估抵押物，銀行的定位是“超級當(dāng)鋪”。

        在為科創(chuàng)企業(yè)提供貸款時，這些手段顯然都過時了。“這就逼迫銀行開發(fā)新的風(fēng)險定價工具，來為貸款定價。我們銀行主要的做法是與券商合作，為券商保薦的客戶提供服務(wù)。”該城商行人士介紹。

完善產(chǎn)品服務(wù)方案

        實際上，為了開發(fā)新的科創(chuàng)型企業(yè)客戶，銀行都在改進(jìn)方法。

        上海銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，圍繞科創(chuàng)板設(shè)立和注冊制試點(diǎn)的政策動向，該行已走訪了上交所、券商、擬上市客戶等，完善對上市公司和擬上市公司產(chǎn)品服務(wù)方案。例如，該行利用上海銀稅互動信息服務(wù)平臺，與上海中小微企業(yè)政策性融資擔(dān)保基金合作推出了“銀稅互動+政策性擔(dān)保”模式。所謂“銀稅互動”是指，客戶無需房產(chǎn)抵押，上海市擔(dān)保基金和銀行通過“銀稅互動”平臺，獲得經(jīng)企業(yè)授權(quán)的納稅信息，以稅務(wù)、行內(nèi)外風(fēng)險大數(shù)據(jù)，讓輕資產(chǎn)、高成長、誠信納稅的中小企業(yè)享受到融資的便利。

        上海嘉合生物科技有限公司(嘉合生物)是一家快速成長的微生物學(xué)與分子生物學(xué)技術(shù)服務(wù)公司，公司負(fù)責(zé)人表示，雖然目前訂單很多，但也面臨著高端技術(shù)人員缺失、檢測設(shè)備不足等的困擾。“作為一家以技術(shù)研發(fā)起家的小企業(yè)，缺乏可抵押的固定資產(chǎn)，很難得到傳統(tǒng)銀行貸款模式的青睞;同時，由于著重各項研發(fā)投入、高端人員引進(jìn)，企業(yè)無法負(fù)擔(dān)信用貸款帶來的高額成本。”嘉合生物負(fù)責(zé)人直言。

        通過“銀稅互動”平臺，上海銀行還原了企業(yè)真實經(jīng)營狀況，為嘉合生物提供了一筆200萬元利率優(yōu)惠的“銀稅保”信用貸款，解決了公司流動資金不足的問題。今年，上海銀行正和公司溝通方案，將繼續(xù)通過“銀稅互動”平臺，為公司提供增量資金支持。

        上海農(nóng)商銀行介紹，該行同上海市科技創(chuàng)業(yè)中心、重點(diǎn)科技園區(qū)及專業(yè)投資機(jī)構(gòu)等深度對接，籌辦科創(chuàng)板上市培訓(xùn)會議，為科創(chuàng)客戶提供綜合金融服務(wù);機(jī)制上，該行制定了專屬的科創(chuàng)板企業(yè)服務(wù)方案，并推出“鑫動能”戰(zhàn)略新興企業(yè)培育計劃，促進(jìn)科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展。

回歸本源還是更進(jìn)一步

        國內(nèi)商業(yè)銀行深度參與企業(yè)資本運(yùn)作也積累了一些經(jīng)驗。例如，浦發(fā)銀行深度參與了2015年藥明康德私有化，2016年先后參與了騰訊收購su-percell、奇虎360私有化、樂逗游戲私有化等并購項目，2017年為易居中國私有化并購提供綜合金融服務(wù)等。

        銀行業(yè)人士反映，隨著“資管新規(guī)”落地，不少銀行參與的“投貸聯(lián)動”項目在逐步清退。所謂“投貸聯(lián)動”主要指商業(yè)銀行和PE(私募股權(quán)基金)合作，在PE對企業(yè)已進(jìn)行評估和投資的基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行以“股權(quán)+債權(quán)”的模式對企業(yè)進(jìn)行投資，形成股權(quán)投資和銀行信貸之間的聯(lián)動。

        但也有銀行仍在嘗試更深層次參與科創(chuàng)型企業(yè)的股權(quán)融資。

        上海銀保監(jiān)局提供的數(shù)據(jù)顯示，截至2019年一季度末，上海轄內(nèi)科技型企業(yè)貸款存量戶數(shù)為6401戶，較去年同期增加920戶，同比增長16.79%;貸款余額2494.14億元，較去年同期增長299.44億元，同比增長13.64%。

《電鰻快報》