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        4月26日，安心財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限責(zé)任公司(下稱“安心保險(xiǎn)”)公布了其2019年第一季度償付能力報(bào)告。報(bào)告顯示，安心保險(xiǎn)一季度凈利潤同比大幅增加，基本實(shí)現(xiàn)盈虧平衡。2019年一季度保費(fèi)收入4.15億元，同比增長47.7%。

        一直以來，保險(xiǎn)業(yè)素有“七虧八贏”，即成立7年內(nèi)基本都會(huì)處于虧損狀態(tài)，從第8年開始才可能取得盈利的說法，作為2015年12月底才剛剛成立的互聯(lián)網(wǎng)險(xiǎn)企，安心保險(xiǎn)有望提前實(shí)現(xiàn)盈虧平衡的目標(biāo)可謂難能可貴。

        資料顯示，安心保險(xiǎn)成立3年來，原保費(fèi)收入已從2016年的0.75億元增至2018年的15.3億元，增幅高達(dá)19倍，公司整體業(yè)績高速攀升。

        保費(fèi)收入連年飆升一季度首次實(shí)現(xiàn)盈虧平衡

        安心保險(xiǎn)于2015年12月31日經(jīng)原中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立，總部設(shè)在北京，初始注冊資本為人民幣10億元，并于2018年11月增資至12.85億元。

        作為首批專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司之一，安心保險(xiǎn)成立之初，便以“互聯(lián)網(wǎng)思維”致力創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)了從產(chǎn)品設(shè)計(jì)、產(chǎn)品銷售到理賠服務(wù)的全流程互聯(lián)網(wǎng)化。目前，安心保險(xiǎn)已擁有豐富的產(chǎn)品線，涵蓋健康險(xiǎn)、車險(xiǎn)及定制化險(xiǎn)種等;通過線上直銷、流量平臺廣泛合作等方式，成立三年來，保費(fèi)收入保持高速增長，并在第四個(gè)年頭出現(xiàn)大幅扭虧的態(tài)勢。根據(jù)公開資料，安心保險(xiǎn)2018年一季度虧損約1.14億元，而2019年一季度虧損額已大幅縮減為140多萬元，基本實(shí)現(xiàn)了盈虧平衡。

        對此，安心保險(xiǎn)有關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，“公司在一季度取得較好業(yè)績表現(xiàn)的主要原因在于：一是緊跟市場需求不斷調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，推出大量高性價(jià)比健康險(xiǎn)產(chǎn)品，市場口碑效應(yīng)初顯;二是公司加強(qiáng)業(yè)務(wù)品質(zhì)管控，積極引入第三方大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)，精準(zhǔn)識別承保風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)通過線上線下相結(jié)合的醫(yī)療健康風(fēng)險(xiǎn)查勘，全方位提升風(fēng)控管理的深度和廣度;三是成立三年來，隨著保費(fèi)規(guī)模的持續(xù)擴(kuò)大，科技投入、基礎(chǔ)設(shè)施、人力等固定成本攤薄，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的優(yōu)勢開始顯現(xiàn);四是公司經(jīng)營狀況穩(wěn)定，效率提升等原因。”

        安心保險(xiǎn)2016年、2017年及2018年原保費(fèi)收入分別為0.75億元、7.95億元及15.3億元，其中2018年原保費(fèi)增速高達(dá)92.6%。

        中國銀保監(jiān)會(huì)1月29日發(fā)布的2018年財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司原保費(fèi)收入數(shù)據(jù)顯示，2018年88家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司共實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入近1.2萬億，同比增長11.5%。其中，有15家財(cái)險(xiǎn)公司2018年原保費(fèi)同比增速超過市場平均增速(39.4%)，同比增速超過50%的有14家，其中安心保險(xiǎn)位列保費(fèi)增速前十。

        尤為可貴的是，在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)大幅增加的同時(shí)，安心保險(xiǎn)初心不忘。始終堅(jiān)守“簡單的保險(xiǎn)”理念，將保險(xiǎn)產(chǎn)品條款通俗化、投保自助化、理賠簡單化，確保用戶看得明白、買得方便、賠得快捷，為客戶提供優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品和極致的服務(wù)體驗(yàn)。

        公開數(shù)據(jù)顯示，安心保險(xiǎn)多項(xiàng)理賠指標(biāo)明顯優(yōu)于行業(yè)均值。僅以北京保險(xiǎn)協(xié)會(huì)公布的北京地區(qū)車險(xiǎn)理賠數(shù)據(jù)為例，安心保險(xiǎn)2018年北京地區(qū)車險(xiǎn)多項(xiàng)理賠指標(biāo)表現(xiàn)優(yōu)異，其中5000元以下非人傷案件報(bào)案結(jié)案周期3.8天，居行業(yè)第一(北京行業(yè)均值9.8天);車險(xiǎn)平均結(jié)案周期7.8天，居行業(yè)第二(北京行業(yè)均值12.7天)。

        抓住“技術(shù)紅利” 實(shí)現(xiàn)全新戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型

        隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、信息通信技術(shù)的迅速發(fā)展和智能手機(jī)的普及，保險(xiǎn)行業(yè)逐漸改變了傳統(tǒng)的發(fā)展方式，利用互聯(lián)網(wǎng)開展業(yè)務(wù)成為新的發(fā)展趨勢。

        2014年8月10日，國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》，支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極運(yùn)用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)服務(wù)模式和銷售渠道創(chuàng)新。

        顯而易見，技術(shù)進(jìn)步加政策助力共同催生了以安心保險(xiǎn)為代表的一批互聯(lián)網(wǎng)險(xiǎn)企的誕生，而車險(xiǎn)作為財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的重要板塊自然成為互聯(lián)網(wǎng)險(xiǎn)企的最初發(fā)力點(diǎn)。

        自2016年成立以來，安心保險(xiǎn)在車險(xiǎn)上傾注了大量精力。2017年，盡管安心車險(xiǎn)的經(jīng)營許可范圍僅局限在北京、廣州、深圳三地，但其車險(xiǎn)保費(fèi)收入已在三家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司中居于首位。

        但是在“商車費(fèi)改”后，互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)價(jià)格優(yōu)勢消失，同時(shí)受監(jiān)管政策趨嚴(yán)影響，2016年至2017年互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)出現(xiàn)斷崖式下滑。2017年互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)保費(fèi)收入為307.19億元，同比下降23%;而非車險(xiǎn)保費(fèi)收入占比則從20.58%上升到37.75%。

        車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)比拼讓絕大多數(shù)公司陷入虧損的泥潭。有統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2017年過半數(shù)中小財(cái)險(xiǎn)公司承保處于虧損狀態(tài)。

        基于行業(yè)的發(fā)展趨勢，以及公司的戰(zhàn)略考量，自2018年初，安心保險(xiǎn)開始加速布局和發(fā)力健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

        例如安心保險(xiǎn)上線的住院醫(yī)療類產(chǎn)品——安享一生癌癥醫(yī)療險(xiǎn)，憑借超高的性價(jià)比成為2018年度的“網(wǎng)紅”產(chǎn)品。該產(chǎn)品于2018年年底，升級為“安享一生尊享版”，投保年齡滲入70至80周歲的小群體和院外靶向藥列入產(chǎn)品保障行列;還附加美國就醫(yī)直付、靶向藥基因檢測、頂尖三甲醫(yī)院惡性腫瘤的診住院預(yù)約等特需服務(wù)。

        與此同時(shí)，作為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，安心保險(xiǎn)成功抓住了“互聯(lián)網(wǎng)+”的紅利，搶先運(yùn)用云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，在激烈的市場競爭中，以創(chuàng)新的理賠方式、提升理賠時(shí)效形成了自己的“殺手锏”。

        比如，安心保險(xiǎn)積極應(yīng)用最前沿的保險(xiǎn)科技不斷優(yōu)化理賠體驗(yàn)，引進(jìn)智能語音機(jī)器人。除了在線“猜你所想”、“答疑解惑”外，機(jī)器人還可以進(jìn)行“理賠指路”引導(dǎo)客戶上傳理賠材料。

        在健康險(xiǎn)理賠上，安心保險(xiǎn)摒棄傳統(tǒng)的理賠流程，健康險(xiǎn)自助理賠僅需拍照上傳影像，最快一分鐘提交資料。此外，安心保險(xiǎn)還推出在合作醫(yī)院就醫(yī)，無需上傳影像資料的快賠及出院直接結(jié)算無需付費(fèi)的直賠服務(wù)，一站式解決保險(xiǎn)理賠流程繁瑣問題。安心保險(xiǎn)財(cái)報(bào)顯示，健康險(xiǎn)保費(fèi)收入占比，已從2016年的約4.6%提高到2017年的約11.5%，至2018年，已經(jīng)提升到約39.0%。

        無疑，伴隨著公司多層次戰(zhàn)略布局的陸續(xù)啟動(dòng)，以及未來業(yè)務(wù)的新發(fā)力點(diǎn)，安心保險(xiǎn)也邁進(jìn)了一個(gè)全新的發(fā)展階段。

《電鰻快報(bào)》