從年初壽險(xiǎn)“開門紅”遇挫開始，2018年保險(xiǎn)業(yè)即在嚴(yán)監(jiān)管的態(tài)勢下開年，而后銀監(jiān)會(huì)與保監(jiān)會(huì)合并，銀保監(jiān)會(huì)成立，保險(xiǎn)業(yè)改革繼續(xù)推進(jìn)，重拳治理之下罰單罰款創(chuàng)新高、規(guī)范政策密集出臺(tái)、機(jī)構(gòu)重組進(jìn)入尾聲。防范和化解重大風(fēng)險(xiǎn)，始終被作為保險(xiǎn)監(jiān)管的首要任務(wù)。
銀保監(jiān)會(huì)副主席梁濤表示：“伴隨著我國經(jīng)濟(jì)由高速增長向高質(zhì)量發(fā)展的轉(zhuǎn)變，保險(xiǎn)業(yè)邁向高質(zhì)量發(fā)展勢在必行，服務(wù)國家高質(zhì)量發(fā)展責(zé)無旁貸。”
2018年，保險(xiǎn)市場的參與主體與競爭主體范圍得以擴(kuò)大，外資險(xiǎn)企持股比例放開限制、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)等跨界玩家紛紛入局，新興力量的進(jìn)入成為鲇魚攪動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)的革新。
原中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司副總裁王和對時(shí)代周報(bào)記者總結(jié)說，2018年的保險(xiǎn)業(yè)，“在調(diào)整和覺悟中走向理性與成熟”。
由于上市公司股票質(zhì)押流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，2018年年底，險(xiǎn)資股權(quán)投資限制再度放開，并被鼓勵(lì)參與市場化債轉(zhuǎn)股項(xiàng)目。
外資股比限制放開
時(shí)代周報(bào)記者通過采訪發(fā)現(xiàn)，“調(diào)整”是2018年保險(xiǎn)業(yè)的基本特征。銀保監(jiān)會(huì)合并對保險(xiǎn)業(yè)而言有很多對標(biāo)作用，2019年的保險(xiǎn)行業(yè)依然處于調(diào)整期。
“對我國保險(xiǎn)業(yè)而言，對外開放不是新話題，但時(shí)代賦予其以新內(nèi)涵、新意義和新實(shí)踐。”王和向時(shí)代周報(bào)記者表示，“新內(nèi)涵是更加全面、深入和深刻的對外開放；新意義是推動(dòng)我國保險(xiǎn)業(yè)全面深化改革；新實(shí)踐是內(nèi)外資保險(xiǎn)企業(yè)形成一種協(xié)同創(chuàng)新的局面，共同推動(dòng)我國保險(xiǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級和持續(xù)健康發(fā)展。”
2018年，保險(xiǎn)業(yè)對外開放有了實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。
當(dāng)年4月，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)《加快落實(shí)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)對外開放舉措》，將外資人身險(xiǎn)公司外方占股百分比放寬至51%，3年后不再設(shè)限；允許符合條件的境外投資者來華經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)；放開保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司經(jīng)營范圍，與中資一致；在全國范圍內(nèi)取消外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)設(shè)立前需開設(shè)2年代表處的要求。
半年后，2018年11月，我國首家外資控股保險(xiǎn)集團(tuán)—安聯(lián)（中國）保險(xiǎn)控股有限公司獲批籌建。這也是2018年唯一獲得批籌的保險(xiǎn)公司，相較而言，中資險(xiǎn)企2018年未有一家獲得籌建批復(fù)。
在這期間，銀保監(jiān)會(huì)在2018年還完成了工銀安盛人壽保險(xiǎn)有限公司籌建工銀安盛資產(chǎn)管理有限公司、交銀康聯(lián)人壽發(fā)起籌建交銀康聯(lián)資產(chǎn)管理有限公司、中信保誠人壽發(fā)起籌建中信保誠資產(chǎn)管理有限責(zé)任公司、大韓再保險(xiǎn)公司籌建分公司等市場準(zhǔn)入申請審批。
國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所保險(xiǎn)研究室副主任朱俊生在接受時(shí)代周報(bào)記者采訪時(shí)曾表示，保險(xiǎn)業(yè)放開外資持股比例，逐步發(fā)揮外資的經(jīng)營理念優(yōu)勢，有助于促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，推動(dòng)保險(xiǎn)市場深化改革。
在普華永道中國金融行業(yè)管理咨詢合伙人周瑾看來，未來中國的保險(xiǎn)市場公認(rèn)有很大的潛力，否則外資不會(huì)積極進(jìn)入。
2018年，保險(xiǎn)業(yè)出現(xiàn)了一些股東集中退出的現(xiàn)象。對此，周瑾對時(shí)代周報(bào)記者評價(jià)說，前些年，一些非理性的資本進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)，看重的是短期炒作，現(xiàn)在退出后，引進(jìn)一些更理解和認(rèn)可保險(xiǎn)經(jīng)營理念和長期價(jià)值的合格股東，對行業(yè)長期發(fā)展有利。
王和補(bǔ)充說：“保險(xiǎn)市場的進(jìn)進(jìn)出出是正常現(xiàn)象，是市場配置資源的表現(xiàn)，關(guān)鍵是要解決并規(guī)范準(zhǔn)入與退出的標(biāo)準(zhǔn)、程序和機(jī)制等問題。”
互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)跨界保險(xiǎn)
2018年以來，國富人壽獲批開業(yè)，電商唯品會(huì)出資2.4億元是第二大股東；而后京東牽手安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)，通過認(rèn)購安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)新增注冊資本4.83億元成為第二大股東。
互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)第二梯隊(duì)的美團(tuán)、今日頭條2018年先后拿下保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)牌照，今日頭條落地了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
王和指出：“互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)是‘大概率事件’，因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)與保險(xiǎn)有著共同的基因，即均是以數(shù)的集合為前提和基礎(chǔ)，保險(xiǎn)與互聯(lián)網(wǎng)的融合是大勢所趨。這種融合是雙向的，不僅有互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的進(jìn)入，更有傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)化，最終殊途同歸。”
如今，保險(xiǎn)中介牌照價(jià)格已在兩年內(nèi)翻番，全國性保險(xiǎn)中介公司的注冊資本金要求是5000萬元以上。
面對這樣的變化，有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，監(jiān)管應(yīng)當(dāng)降低中介門檻，提高保險(xiǎn)公司門檻。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司是金融機(jī)構(gòu)，是產(chǎn)品的生產(chǎn)商，而中介就是服務(wù)，相當(dāng)于零售店，只是在賣生產(chǎn)商的產(chǎn)品。
早前已獲得保險(xiǎn)代理牌照的滴滴和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)牌照的新浪，2018年推出保險(xiǎn)產(chǎn)品。
周瑾分析稱：“這對于傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司和現(xiàn)有銷售渠道而言，肯定會(huì)有一些沖擊，但對整個(gè)行業(yè)和市場消費(fèi)來說有正面促進(jìn)作用，場景式營銷會(huì)催生產(chǎn)品層面的創(chuàng)新，而且客戶體驗(yàn)也會(huì)得到提升。”
為防治亂象，2018年，銀保監(jiān)會(huì)從各個(gè)維度展開監(jiān)管，包括再度對人身險(xiǎn)產(chǎn)品規(guī)范；對車險(xiǎn)業(yè)務(wù)正式實(shí)施產(chǎn)品、費(fèi)率“報(bào)行合一”；加大互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)專項(xiàng)監(jiān)管；對P2P平臺(tái)保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開展專項(xiàng)調(diào)研等，相應(yīng)地，出現(xiàn)了壽險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入負(fù)增長，車險(xiǎn)市場虧損、保險(xiǎn)公司踩雷P2P等現(xiàn)象。
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