善林金融事件塵埃落定。
4月24日，上海市公安局官方微博“警民直通車-上海”通報，善林（上海）金融信息服務(wù)有限公司（簡稱“善林金融”）涉嫌非法吸收公眾存款，涉案金額逾600億元。法定代表人周伯云、執(zhí)行總裁田景升、“幸福錢莊”負(fù)責(zé)人陶劍勇等8人因涉嫌非法吸收公眾存款罪已經(jīng)浦東新區(qū)人民檢察院批準(zhǔn)被執(zhí)行逮捕。警方通報指出，“善林金融”通過借新還舊的方式償還前期投資人到期本息，系典型的龐氏騙局。
媒體此前報道，4月10日，善林金融總部被曝遭上海警方突擊檢查，高管被控制，員工被解散。4月11日，上海市公安局浦東分局官微曾通報，4月9日，善林金融法定代表人周某某因涉嫌違法犯罪，向公安機(jī)關(guān)投案自首，上海市公安局浦東分局已依法立案偵查。周某某等犯罪嫌疑人已被采取刑事強(qiáng)制措施。
通報稱，4月9日周伯云向上海市公安局浦東分局自首，稱公司在全國范圍內(nèi)向社會不特定公眾非法吸收公眾存款，已產(chǎn)生巨大資金缺口致使無法兌付投資人本息。公安機(jī)關(guān)隨即開展調(diào)查。
復(fù)盤回顧
記者注意到通報案情6大重點(diǎn)：
1、涉案金額600余億
自2015年2月起，犯罪嫌疑人周伯云又在互聯(lián)網(wǎng)上開設(shè)“善林財富”、“善林寶”、“幸福錢莊”、“廣群金融”等線上理財平臺，對外大肆銷售非法理財產(chǎn)品，涉案金額600余億元。
2、8人被捕
截至發(fā)稿時止，“善林金融”法定代表人周伯云、執(zhí)行總裁田景升、“幸福錢莊”負(fù)責(zé)人陶劍勇等8人因涉嫌非法吸收公眾存款罪已經(jīng)浦東新區(qū)人民檢察院批準(zhǔn)被執(zhí)行逮捕。
3、“線上”、“線下”交易模式非法吸收公眾存款，線下1000余家門店
經(jīng)警方調(diào)查，“善林金融”采用傳統(tǒng)的門店推銷與互聯(lián)網(wǎng)營銷相結(jié)合的“線上”、“線下”交易模式非法吸收公眾存款。自2013年10月起，犯罪嫌疑人周伯云在未經(jīng)批準(zhǔn)的情況下，在全國開設(shè)1000余家線下門店，招聘員工并進(jìn)行培訓(xùn)后，通過廣告宣傳、電話推銷及群眾口口相傳等方式，以允諾年化收益5.4%至15%不等的高額利息為餌，向社會不特定公眾銷售所謂的“鑫月盈”、“鑫季豐”、“鑫年豐”、“政信通”等債權(quán)轉(zhuǎn)讓理財產(chǎn)品。
4、營造“大而不倒”影響騙取投資者，騙來的錢供實(shí)控人任意使用
“善林金融”通過推出各種不同期限、不同收益率的理財產(chǎn)品，吸收社會大眾資金形成資金池，供周伯云等人任意使用。為了使“善林金融”這家公司看起來“家大業(yè)大”，更是不惜花費(fèi)公眾巨額資金，大規(guī)模開設(shè)線下門店，支付員工高額工資和高額提成，同時做足包裝宣傳，在民眾中營造“大而不倒”的公司形象，騙取投資者的信任。
5、定性：典型的龐氏騙局
經(jīng)查，“善林金融”對外宣稱的投資項目并無盈利能力，其通過借新還舊的方式償還前期投資人到期本息，隨著時間推移，資金缺口越來越大，最終導(dǎo)致崩盤。
據(jù)此，“善林金融”系典型的龐氏騙局，已涉嫌非法吸收公眾存款罪。下一步，警方將全力查清案情，追繳涉案贓款，維護(hù)正常金融秩序。
6、警方：最限度挽回投資人損失
警方提示：公安機(jī)關(guān)現(xiàn)正對此案開展全力偵查，將最大限度挽回投資人的損失。請各地投資人攜帶本人身份證復(fù)印件、合同復(fù)印件及投資、轉(zhuǎn)賬憑證等有關(guān)資料到本人戶籍地或者實(shí)際居住地公安機(jī)關(guān)經(jīng)偵部門或派出所登記、報案，主動配合公安機(jī)關(guān)開展調(diào)查取證工作。
媒體此前對善林金融進(jìn)行了多次報道，對此復(fù)盤回顧。
起于房地產(chǎn)
善林金融法定代表人為周伯云，據(jù)悉，周伯云于2006年起涉足地產(chǎn)和建筑行業(yè)，先后創(chuàng)辦了佳倫地產(chǎn)和隆盛地產(chǎn)等公司，2008年進(jìn)入金融業(yè)，在北京創(chuàng)立了高通盛融基金公司，后開始布局小額貸款公司等金融領(lǐng)域，2013年創(chuàng)立善林金融。
善林金融注冊于上海自貿(mào)區(qū)，注冊資本12億元，實(shí)繳資本未知，為周伯云個人獨(dú)資企業(yè)。旗下?lián)碛猩屏仲Y產(chǎn) 、善林技術(shù) 、善林商務(wù)咨詢等多家子公司，專業(yè)從事互聯(lián)網(wǎng)金融信息分享、咨詢服務(wù)、出借咨詢服務(wù)等金融業(yè)務(wù)，在北上廣深等國內(nèi)一二線城市設(shè)有分支機(jī)構(gòu)，服務(wù)范圍遍及全國。
2015前后，互聯(lián)網(wǎng)金融熱在全國風(fēng)聲水起，善林金融開始趕淌這趟班車。警方公示的三家平臺善林寶、幸福錢莊（億寶貸）、善林財富等三家互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，分別上線于2015年3月、2015年6月、2016年5月。
第三方數(shù)據(jù)網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)，截至案發(fā)，善林財富待還余額201793.38萬元，待收投資人數(shù)41941人，待還借款人數(shù)66885人；善林寶待還余額19242.81萬元，待收投資人數(shù)2947人，待還借款人數(shù)4295人；幸福錢莊（億寶貸）待還余額51943.48萬元，待收投資人數(shù)12523人；待還借款人數(shù)18088人。
善林金融自身除善林財富、善林寶之外，周伯云還對外參與多個互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的投資。天眼查資料顯示，其作為法人的注冊公司有12家。周伯云擔(dān)任法定代表人的意真（上海）金融信息服務(wù)有限公司，推出”指尖貸“APP。
其中，善林金融關(guān)聯(lián)公司主要為高通盛融財富投資集團(tuán)有限公司（下稱“高通盛融”），兩家公司都為實(shí)際控制人周伯云控股公司。
高通盛融旗下設(shè)置了多個有限合伙企業(yè)從事新能源等領(lǐng)域的產(chǎn)業(yè)投資，較有名的是參與安源客車項目的投資。同時，高通盛融對外投資28家公司，旗下尚有多個平臺，如鑫隆創(chuàng)投、微美貸（已停業(yè)）等，此外還有一個眾籌平臺點(diǎn)贊網(wǎng)。
另外，其作為第一大股東的上海廣群互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)有限公司，旗下有喵喵客互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品，速速融互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸產(chǎn)品，還有廣群創(chuàng)投、廣群財富管理等。
做互聯(lián)網(wǎng)金融
2016年1月，善林金融正式宣布與中國女排攜手合作，并舉行盛大的簽約儀式，多位女排名將到場。
善林金融董事長周伯云在接受媒體采訪時提道：善林金融在踐行普惠金融的過程中，嘗試了多種創(chuàng)新方式，此次攜手中國女排，將互聯(lián)網(wǎng)金融與體育跨界結(jié)合，相信這種創(chuàng)新模式能為雙方未來的發(fā)展帶來更多助力。
其后，善林金融參與中國女排高級贊助商，在央視黃金段、各大衛(wèi)視甚至紐約時代廣場、倫敦希思羅機(jī)場投放廣告，同時參與發(fā)起各類公益活動，這些成為善林金融對外的標(biāo)簽。
巨大的曝光量為善林金融帶來品牌知名度，也迷惑了大量的投資者；而周伯云獲得不同機(jī)構(gòu)頒發(fā)的名目繁多的獎項，儼然已成為了熱衷公益的實(shí)干民營企業(yè)家。
與此同時，善林金融的門店開到全國各地，為吸引投資者上門，其裝修可謂豪華。一位上海資深互金從業(yè)人士稱，“善林金融光是裝修一個前臺就花了200多萬，不是自己的錢不心疼”。
這跟之前的e租寶、錢寶網(wǎng)類似，喜歡高調(diào)打廣告、包裝自己，善林金融在花錢包裝自己上從不吝嗇。
除了搭互聯(lián)網(wǎng)金融這班車，善林金融還蹭起了PPP這個社會大熱門。
2016年起，國家開始大力推廣PPP模式（政府與社會資本合作模式），而善林金融及周伯云開始看中PPP的社會效應(yīng)。
由于PPP和互聯(lián)網(wǎng)金融都是新生事物，有些模式還在探索中。
周伯云借著這兩股熱潮對外宣稱，非常看好互聯(lián)網(wǎng)金融與PPP模式，“我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展根本上需要將實(shí)體經(jīng)濟(jì)搞活，通過互聯(lián)網(wǎng)把資金與實(shí)體經(jīng)濟(jì)結(jié)合是一個非常好的途徑。尤其是在相對比較落后的中部、西部地區(qū)，完全靠政府推動效率可能會低一些，民間也推一把，政府和企業(yè)通過PPP結(jié)合，這樣的效率才是最高的。”
當(dāng)國家發(fā)布第三批PPP示范項目時，善林金融緊跟著發(fā)布宣傳稱“PPP又快又實(shí)的推進(jìn)。”其后善林金融又放出聲音“PPP成為互聯(lián)網(wǎng)金融投資的新選項。”但事實(shí)上，PPP作為政府項目，收益率只有7%、8%，而善林金融給投資者對接的資金往往有10%以上。
也蹭PPP的熱點(diǎn)
善林金融多次公開稱自2016年起開始積極布局貴州和西部一些省市的PPP項目。
根據(jù)投資者的合同書，一家名為中耀華建的公司闖入視野。這家公司官網(wǎng)公開資料顯示，中耀華建與多家企業(yè)建立了戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，其中就包括善林（上海）金融信息有限公司、高通盛融財富投資集團(tuán)有限公司這兩家金融戰(zhàn)略合作單位。
2016年，善林金融宣稱參與投資總規(guī)模達(dá)30億的貴州興義道路施工項目，由其旗下的高通盛融財富投資集團(tuán)有限公司為貴州中耀華建建筑股份有限公司提供回購擔(dān)保。
依據(jù)這一項目，善林金融曾推出政信通產(chǎn)品，以由貴州市政府做保障，中耀華建承建，高通盛融投資公司作擔(dān)保等信息作為宣傳點(diǎn)，用收益高，資金穩(wěn)健等特點(diǎn)吸引投資者投資。
然而，根據(jù)全國企業(yè)信用信息系統(tǒng)公示，善林金融并沒有投入資金參與該項目，這一信息屬于虛假宣傳。
2015年7月13日，上海市工商行政管理局監(jiān)察總隊對善林金融做出了罰款55萬元的處罰通知。
處罰書顯示，善林金融在宣傳資料上稱，“善林公司在積極參與市政建設(shè)貴州興義道路施工項目中，目前公司已參與規(guī)模達(dá)10億，預(yù)計項目總規(guī)模為30億”等內(nèi)容。事實(shí)上，當(dāng)事人并未投入資金參與上述項目，該宣傳內(nèi)容與事實(shí)情況不符。
線上與線下
警方通報稱，善林金融”采用傳統(tǒng)的門店推銷與互聯(lián)網(wǎng)營銷相結(jié)合的“線上”、“線下”交易模式非法吸收公眾存款。
對于善林金融而言，要讓公眾相信其所宣傳，除了在民眾中營造“大而不倒”的公司形象，還離不開龐大的線人人員團(tuán)隊。工作人員推薦金融產(chǎn)品的主要依據(jù)則來自于善林金融的那些夸張的宣傳。
一方面，做足廣告的包裝宣傳，另一方面通過支付員工高額工資和高額提成，這給員工們極大的激勵。為了拉顧客員工陷入瘋狂，不僅將自己的錢投入，甚至拉上親戚朋友等，善林金融的相當(dāng)部分投資者來自于其工作人員、工作人員的親屬和朋友等，這些都是普通百姓的血汗錢、養(yǎng)老錢等。
從e租寶到現(xiàn)在的錢寶網(wǎng)、善林金融，一個變化是增信渠道變得更加多元，像e租寶當(dāng)年在主流媒體投放大量廣告，即可吸引大客投資者參與，而e租寶倒下后，主流媒體已不再接受任何這類新金融投資的廣告，于是這些投資更廣泛的來源各類網(wǎng)絡(luò)媒體等。
這幾年投資領(lǐng)域的一個變化是，由于社會普遍缺乏一個強(qiáng)有力的投資公信力平臺，投資者的投資決策大量來源于微信社群、新媒體等，還有線下的熟人介紹。這和傳統(tǒng)熟人社會契合，一個簡單的投資收益圖，通過熟人朋友等朋友圈模式傳播，在熟人的站臺背書下，一個很簡單的騙局也難以識破，更何況善林金融已經(jīng)在“上下”兩個層次進(jìn)行狂轟爛炸式的洗腦。
在善林金融的整個發(fā)變過程中，曾有地方監(jiān)管機(jī)構(gòu)曾警示，但從整體上看，監(jiān)管還存在一定的缺位，致使這個龐氏做了三年，規(guī)模膨脹到600多億。
善林的錢去哪了？
除了顯示其在理財平臺“龐氏騙局”斂財之外，善林金融涉足了一個遍布新零售、房地產(chǎn)、汽車制造業(yè)等諸多資金密集型的投資大局。
有些錢可能投入了房地產(chǎn)開發(fā)。
善林金融實(shí)控人周伯云就曾從事房地產(chǎn)開發(fā)，于2006年11月注冊了“天津佳倫宏業(yè)房地產(chǎn)有限公司”，至今周伯云仍持股99.5%絕對控股。
不過，這家公司被訴訟纏身，曾10次被法院列為失信被執(zhí)行人名單（老賴），主要原因是房子未完成無法交房以及拖欠工程款等，因商品房銷售合同糾紛被訴30余起，被質(zhì)疑項目投資爛尾棘手。
另外，鄰家便利與善林金融之間有著千絲萬縷的關(guān)聯(lián)。
據(jù)官網(wǎng)信息，鄰家便利店隸屬于鄰里家（北京）商貿(mào)有限公司，公司成立于2015年5月5日。查詢鄰里家工商資料不難發(fā)現(xiàn)，擔(dān)任這家公司監(jiān)事一職的項建安還是北京萬卓智匯商貿(mào)有限公司的大股東、占股40%，持有另外60%股份的，是高通盛融財富投資集團(tuán)有限公司，而高通盛融恰恰是善林金融創(chuàng)始人周伯云投資的公司之一。
2017年8月21日，鄰家便利店在北京的門店突破100家，當(dāng)時鄰家便利的微信公眾號發(fā)文稱，善林（上海）金融信息服務(wù)有限公司超商事業(yè)部總經(jīng)理劉靚、善林金融商超事業(yè)部運(yùn)營中心總監(jiān)金和、善林金融的子公司高通盛融投資基金管理有限公司總裁陳駿等善林系管理人員參與了該店的剪彩儀式，隨后劉靚還代表善林金融做了開業(yè)致辭。
根據(jù)爆料稱，在善林金融內(nèi)部，鄰家便利被視為兄弟企業(yè)是眾所周知的，甚至善林金融的員工拓展客戶時，都會以“老板不只做金融，還投資鄰家便利店等實(shí)體經(jīng)濟(jì)”來為平臺背景加分。
至于其他，有待進(jìn)一步追查。
《電鰻快報》
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