銀監(jiān)會補監(jiān)管制度短板穩(wěn)步疾行。
1月25日至26日，銀監(jiān)會召開2018年全國銀行業(yè)監(jiān)督管理工作會議。會議指出，大力補齊監(jiān)管制度短板是2017年的重要工作之一，而在2018年工作部署中提出“硬性約束制度建設全面加強”的要求。
自2017年下半年以來，銀監(jiān)會針對銀行銷售專區(qū)雙錄規(guī)定、融資擔保公司監(jiān)管、信托登記管理、政策銀行監(jiān)管等方面的規(guī)章制度密集落地。尤其是1月5-6日，在不到24小時的時間里，銀監(jiān)會接連發(fā)布大額風險暴露管理辦法、委托貸款管理辦法以及商業(yè)銀行股權管理暫行辦法三項重磅文件。
國家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛對記者表示，在2017年通過“三三四十”專項治理對一些突出問題的風險化解取得一定成果的基礎上，有必要形成監(jiān)管制度進一步夯實，轉化為長期機制，防止問題反彈。
2017年4月，銀監(jiān)會引發(fā)《關于切實彌補監(jiān)管短板 提升監(jiān)管效能的通知》，明確26項彌補監(jiān)管制度短板項目。記者了解到，針對銀行業(yè)的新變化，銀監(jiān)會還補充了41項對特定機構和具體業(yè)務的規(guī)章制度。目前，多項規(guī)制已經(jīng)出臺或公開征求意見。
股權、資本等七大領域補短板
銀監(jiān)會補短板主要涉及七大領域：股權監(jiān)管、跨業(yè)金融產(chǎn)品、資產(chǎn)管理業(yè)務、流動性風險、信貸質量、資本監(jiān)管以及信息披露。
公司治理是“牛鼻子”。銀監(jiān)會指出，加強股東和股權管理即是強化風險源頭遏制。“堅決打擊各類規(guī)避股東資格審查，利用控制權不正當干預經(jīng)營決策，通過關聯(lián)交易獲取不正當利益的行為。”在《商業(yè)銀行股權管理暫行辦法》中，銀監(jiān)會明確銀行業(yè)金融機構股東資格、參控股機構數(shù)量等要求。在強化準入方面，穿透識別實際控制人、最終受益所有權人，并審查其資質；加強關聯(lián)關系審查，防止通過委托他人代持股權、關聯(lián)方與一致行動人聯(lián)合持股等方式規(guī)避股東資格審查的行為；加強資金來源審查，確保入股資金為投資人自有資金，來源合法合規(guī)。并對違規(guī)開展關聯(lián)交易、利益輸送以及濫用股東權利等方面進行規(guī)范。
銀行跨業(yè)業(yè)務越來越多，與信托、券商、基金等多個市場合作密切，但相關領域監(jiān)管制度不完善或存在空白，導致監(jiān)管套利屢禁不止。近日，銀監(jiān)會相繼對委托貸款、銀信合作等跨業(yè)金融領域進行規(guī)范，重點要求足額計提資本和撥備，減少嵌套與通道，控制資金流向、加大杠桿、拉長鏈條和監(jiān)管套利等行為。
在人民銀行牽頭下，一行三會對金融機構資管業(yè)務的統(tǒng)一規(guī)則正在征求意見中，重點針對資管業(yè)務中的結構復雜、剛性兌付、期限錯配以及各類產(chǎn)品監(jiān)管標準不統(tǒng)一等問題。記者了解到，銀監(jiān)會同時在研究制定理財及信托業(yè)務監(jiān)管配套細則。
流動性風險往往是壓倒駱駝的最后一根稻草。在2017年城商行年會上，銀監(jiān)會副主席王兆星強調，流動性風險始終是對中小商業(yè)銀行最具有威脅的風險，也最易引發(fā)系統(tǒng)性、區(qū)域性風險。銀監(jiān)會副主席曹宇也指出，有的城商行規(guī)模雖然很大，但是負債資金一半以上靠金融市場籌集，積累了很大的流動性風險和市場風險，一有風吹草動，生存面臨危機。曾剛建議，在借鑒國際標準的基礎上，引入新的流動性風險監(jiān)管指標和工具，降低過度依賴短期同業(yè)批發(fā)融資和嚴重期限錯配的銀行機構，特別是中小銀行的流動性風險。要求商業(yè)銀行建立集中提款應急機制，開展流動性風險壓力測試，制定處置預案并開展模擬演練。
信貸質量分類不準確、多頭授信和過度授信等是“老大難”問題。對此，銀監(jiān)會研究制定了大額風險暴露管理、聯(lián)合授信管理以及資產(chǎn)風險分類等相關規(guī)則，防范信貸“壘大戶”、“搭便車”等行為。
資本是防范銀行風險的主要監(jiān)管工具。針對部分銀行業(yè)機構如國家開發(fā)銀行、政策性銀行及金融資產(chǎn)管理公司，在資本監(jiān)管方面長期存在的制度空白和約束力不強的問題，銀監(jiān)會專門制定發(fā)布了針對這三類特定機構的監(jiān)管制度。
通過加強信息披露，可以提升市場約束力。銀監(jiān)會對網(wǎng)絡借貸信息中介機構提出系統(tǒng)性的信息披露要求，并研究建立更全面更及時的銀行業(yè)機構信息披露要求。市場人士也不難發(fā)現(xiàn)，行政處罰信息不再捂蓋子，而是充分披露對市場震懾警示。在重大監(jiān)管政策與行動方面，主動溝通機制也越來越充分。
綜合評估制度市場影響
記者了解到，一項監(jiān)管規(guī)制的出臺，在起草階段銀監(jiān)會先進行全面調查，由銀監(jiān)局成立專項工作小組進行充分調研，部分測算工作由商業(yè)銀行提供數(shù)據(jù)。規(guī)制正式發(fā)布實施前向市場征求意見，對于市場關切問題進行跟蹤評價市場影響。
此外，這些制度也并非只考慮銀行市場的影響。上述人士介紹，這些規(guī)章制度必須考慮對整個金融市場乃至經(jīng)濟和社會大框架下統(tǒng)籌兼顧，充分評估各項制度對金融市場和實體經(jīng)濟的影響。
一些重大監(jiān)管政策通常在周五晚間或周末發(fā)布。一位城商行相關負責人對記者表示，嚴監(jiān)管的趨勢在三到五年內都不會發(fā)生變化，不少監(jiān)管文件早已擬好，然后有計劃有步驟地對外發(fā)布，周末發(fā)布能夠給予市場充分的時間消化理解。
嚴監(jiān)管下銀行業(yè)發(fā)展呈現(xiàn)新特點：據(jù)銀監(jiān)會披露，在2017年全年新增貸款增長12.6%的情況下，銀行業(yè)總資產(chǎn)只增長8.7%，說明銀行業(yè)正在轉變過去依靠同業(yè)等業(yè)務擴張的發(fā)展模式，商業(yè)銀行同業(yè)資產(chǎn)負債自2010年來首次收縮，同業(yè)理財比年初凈減少3.4萬億元。銀行理財少增5萬多億元，通過“特定目的載體”投資少增約10萬億元。表外業(yè)務總規(guī)模增速逐月回落，100多家銀行主動“縮表”。
嚴查“貓鼠一家”、“監(jiān)守自盜”
記者注意到，在浦發(fā)銀行(13.420, -0.04, -0.30%)成都分行違規(guī)發(fā)放貸款案件中，除當事機構被處罰外，四川銀監(jiān)局原主要負責人和其他相關責任人也被銀監(jiān)會黨委嚴肅問責，并給予黨紀政紀處分。因為四川銀監(jiān)局對浦發(fā)銀行成都分行相關風險線索等問題未全面深查，監(jiān)管督導不力，對其監(jiān)管評級失真。
在1月26日-27日召開的銀監(jiān)會全系統(tǒng)黨風廉政建設暨紀檢監(jiān)察工作會議上，銀監(jiān)會主席郭樹清提出，在2017年構建公私分開、履職回避“防火墻”，加大監(jiān)管履職問責力度等要求的基礎上，堅決抵制商品交換原則對黨內生活的侵蝕，重點查糾防范化解重大風險、精準脫貧、污染防治攻堅戰(zhàn)以及金融信貸中涉及銀行業(yè)監(jiān)管的失職失責問題。
此前，原中紀委第七紀檢監(jiān)察室主任李欣然和原中紀委組織部部長周亮分別于2017年9月和11月奔赴銀監(jiān)會，分別出任中紀委住銀監(jiān)會紀檢組組長和銀監(jiān)會副主席。這一人事變動顯示銀監(jiān)系統(tǒng)紀檢工作將不斷深入。
在上述黨風廉政會議上，李欣然表示，緊盯選人用人、審批監(jiān)管、金融信貸等重點領域和關鍵環(huán)節(jié)的腐敗問題，重點查處“貓鼠一家”、“監(jiān)守自盜”的腐敗案件。
“我們了解的情況，2017年銀監(jiān)會都沒有人下海到機構去任職的。”一位接近監(jiān)管部門人士透露。
《電鰻快報》
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