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        1月20日,2021年度廣東銀行業(yè)新聞通氣會(huì)在廣州召開(kāi),平安銀行廣州分行黨委書(shū)記、行長(zhǎng)王軍就深入貫徹落實(shí)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)進(jìn)行《平安銀行廣州分行借助科技賦能提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效》主題發(fā)言。

        《廣東省國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十四個(gè)五年規(guī)劃》在堅(jiān)持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的根本導(dǎo)向下,對(duì)新時(shí)期金融業(yè)發(fā)展提出了諸多新要求。其中,發(fā)展金融科技,提高金融運(yùn)行質(zhì)量和效率,滿(mǎn)足企業(yè)和居民多樣化金融需求是其中一項(xiàng)重要內(nèi)容。平安銀行廣州分行積極響應(yīng)十四五規(guī)劃號(hào)召,充分利用集團(tuán)、總行先進(jìn)的“金融+科技”優(yōu)勢(shì),推進(jìn)減費(fèi)讓利、降低企業(yè)成本,開(kāi)展金融創(chuàng)新、提升服務(wù)效率,全力支持本土實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

        一、科技賦能渠道模式,降低企業(yè)金融成本

        為積極響應(yīng)政府關(guān)于“降低小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)支付手續(xù)費(fèi)”的號(hào)召,平安銀行廣州分行在通過(guò)銀企直聯(lián)、集團(tuán)現(xiàn)金管理、手機(jī)銀行等科技手段加強(qiáng)客戶(hù)結(jié)算服務(wù)的同時(shí),全面落實(shí)支付手續(xù)費(fèi)減免措施,大面積的減少客戶(hù)的手續(xù)費(fèi)支出。其中,對(duì)公客戶(hù)通過(guò)手機(jī)完成轉(zhuǎn)賬交易實(shí)行費(fèi)用全免,并從2021年10月起,對(duì)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)的支付手續(xù)費(fèi)進(jìn)行優(yōu)惠。2021年對(duì)廣東省內(nèi)共優(yōu)免的支付手續(xù)費(fèi)超過(guò)200萬(wàn)元。此外,平安銀行廣州分行還通過(guò)減免客戶(hù)銀企直聯(lián)、集團(tuán)現(xiàn)金管理等業(yè)務(wù)對(duì)接費(fèi)用的舉措,優(yōu)免企業(yè)費(fèi)用逾2000萬(wàn)元,為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)做出扎實(shí)貢獻(xiàn)。

        此外,2021年7月,平安銀行廣州分行通過(guò)數(shù)據(jù)對(duì)接等手段,為某鋼鐵公司提供創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融服務(wù),助力該公司打通與終端客戶(hù)的直供模式,有效降低買(mǎi)方企業(yè)采購(gòu)成本,該模式2021年已落地近5億元,2022年預(yù)計(jì)投放100億元。平安銀行廣州分行已著手為某政府機(jī)構(gòu)提供電子保函服務(wù),預(yù)計(jì)今年一季度落地,落地后可有效解決中小微企業(yè)在投標(biāo)過(guò)程中的保證金占用問(wèn)題,更好的為中小微企業(yè)減負(fù)。

        二、智能風(fēng)控,提升客戶(hù)服務(wù)效率

        運(yùn)用科技手段提升企業(yè)開(kāi)戶(hù)效率。開(kāi)立賬戶(hù),是銀行為企業(yè)提供服務(wù)的第一步,也是以往較為復(fù)雜繁瑣的工作之一。現(xiàn)在,平安銀行廣州分行通過(guò)科技運(yùn)用,為企業(yè)提供多種渠道開(kāi)戶(hù)服務(wù),包括網(wǎng)點(diǎn)柜面、網(wǎng)上/手機(jī)銀行、微信公眾號(hào)等,通過(guò)線(xiàn)上預(yù)審、預(yù)約取號(hào)、遠(yuǎn)程意愿核實(shí)、線(xiàn)上盡調(diào)等多項(xiàng)服務(wù)功能,結(jié)合電子營(yíng)業(yè)執(zhí)照、電話(huà)實(shí)名認(rèn)證、人臉識(shí)別、OCR識(shí)別、企業(yè)信息聯(lián)網(wǎng)核查等技術(shù),高效完成資料審核前置、客戶(hù)身份識(shí)別等工作,實(shí)現(xiàn)客戶(hù)“一次進(jìn)店,高效開(kāi)戶(hù)”。

        運(yùn)用科技手段提升貸款抵押評(píng)估效率。在抵押貸款方面,自2020年起平安銀行廣州分行開(kāi)始推廣AI在線(xiàn)估值,這是抵押貸款在全線(xiàn)上化流程中邁出的關(guān)鍵一步。于客戶(hù)而言,通過(guò)在線(xiàn)評(píng)估可有效節(jié)省評(píng)估公司預(yù)約、上門(mén)拍照流程,縮短客戶(hù)等待評(píng)估報(bào)價(jià)的時(shí)間。客戶(hù)將抵押物地址發(fā)送至客戶(hù)經(jīng)理后,由其在系統(tǒng)內(nèi)上傳信息,系統(tǒng)通過(guò)調(diào)取在信息庫(kù)內(nèi)的大數(shù)據(jù)即可出具評(píng)估結(jié)果,線(xiàn)上評(píng)估與線(xiàn)下評(píng)估價(jià)匹配度高達(dá)95%以上。另外,對(duì)于貸款金額較小或者抵押成數(shù)較低的客戶(hù),為節(jié)省客戶(hù)時(shí)間,平安銀行廣州分行相應(yīng)推出遠(yuǎn)程查勘,客戶(hù)隨時(shí)通過(guò)數(shù)字口袋銀行APP在點(diǎn)擊遠(yuǎn)程勘察,銀行審核人員在線(xiàn)通過(guò)視頻方式查勘企業(yè)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所,減少了銀行人員上門(mén)的時(shí)間,提升了實(shí)地調(diào)查的效率。

        運(yùn)用科技手段提升貸款審批效率。普惠小微企業(yè)融資往往對(duì)審批效率有比較高的要求。平安銀行廣州分行利用總行智能風(fēng)控平臺(tái),打破傳統(tǒng)審批模式壁壘,借由人工智能、大數(shù)據(jù)等科技手段,打造智能化、標(biāo)準(zhǔn)化、流程化、集約化、自動(dòng)化的審批體系,不斷提高小微企業(yè)貸款的審批效率。目前,抵押E貸審批平均每筆耗時(shí)僅為1.1小時(shí),而新微貸審批平均每筆耗時(shí)更是低至0.2小時(shí)。

        三、科技驅(qū)動(dòng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新,打造多維度金融生態(tài)圈

        在總行科技平臺(tái)支持下,平安銀行廣州分行積極推動(dòng)項(xiàng)目創(chuàng)新,2021年成功創(chuàng)新全行首個(gè)依托銀行+塔比星數(shù)據(jù)和建模能力的平臺(tái)融資產(chǎn)品---鋼貿(mào)電商平臺(tái)訂單融資項(xiàng)目。此外,在廣東政府采購(gòu)智慧云平臺(tái)上線(xiàn)“政采E貸”產(chǎn)品,為未來(lái)更好地服務(wù)政府供應(yīng)商客群作好了準(zhǔn)備。運(yùn)用科技手段開(kāi)發(fā)個(gè)性化金融產(chǎn)品。

        另外,平安銀行廣州分行還與廣州市中級(jí)人民法院,以及廣州市破產(chǎn)管理人協(xié)會(huì)等機(jī)構(gòu)合作,上線(xiàn)了全國(guó)首個(gè)破產(chǎn)重整"智融"平臺(tái)。該平臺(tái)以法院為核心,充分利用"互聯(lián)網(wǎng)+綜合金融"優(yōu)勢(shì)匯聚管理人、債務(wù)人、投資人、網(wǎng)絡(luò)拍賣(mài)平臺(tái)、產(chǎn)權(quán)交易機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)等相關(guān)市場(chǎng)主體,形成智慧破產(chǎn)生態(tài)圈,通過(guò)破解市場(chǎng)供需之間的信息不對(duì)稱(chēng),有效助力提升管理人履職能力,降低辦理破產(chǎn)案件的時(shí)間與成本、提升破產(chǎn)程序收益的同時(shí),提高資源配置與經(jīng)濟(jì)運(yùn)行效率。

        通過(guò)科技賦能,平安銀行廣州分行為客戶(hù)提供了更為個(gè)性化的服務(wù)模式與場(chǎng)景,服務(wù)效率得到了大幅提升,服務(wù)成本得到了大幅降低。這不僅有益于銀行業(yè)自身的可持續(xù)發(fā)展,更是在新形勢(shì)下服務(wù)號(hào)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的必然要求。平安銀行廣州分行將繼續(xù)堅(jiān)持探索,切實(shí)用科技驅(qū)動(dòng)金融創(chuàng)新,用創(chuàng)新更好服務(wù)實(shí)體。(安銀)

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