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        自“斷卡行動”以來，銀行持續(xù)加強風(fēng)控管理。中國證券報記者調(diào)研了解到，銀行在為客戶開辦銀行卡時，大多會詢問客戶開卡的實際用途，不同銀行在所需材料上的要求有所不同，部分銀行需要提供額外證明材料。

        業(yè)內(nèi)人士表示，此舉主要為了反洗錢和防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙。未來銀行可通過提升風(fēng)險控制及金融科技水平，提升精準服務(wù)客戶的能力，在防范風(fēng)險和便利客戶之間取得平衡。

        多家銀行嚴格開卡管理

        “最近去銀行辦卡，不僅需要身份證，還要求提供工作證明，現(xiàn)在想辦張銀行卡這么難么?”李先生向中國證券報記者說。

        在社交平臺上，也有客戶反映到銀行辦卡時需要提供額外證明材料。對此，記者調(diào)研多家銀行了解到，各家銀行在為客戶辦理銀行卡時，大多會詢問客戶辦卡的實際用途，部分銀行需要提供除身份證之外的證明材料。此外，新卡大多有非柜面交易限額，客戶如需提高額度，同樣需要提交相關(guān)證明材料。

        部分銀行的要求較為嚴格。農(nóng)業(yè)銀行北京某網(wǎng)點工作人員告訴記者，如果開立的是工資卡，除身份證和本人實名手機號外，還需要提供勞動合同。此外，還需要提供醫(yī)保卡、社保卡、駕照、護照之類的輔助材料。“提供這些材料主要是為了進行身份驗證。”該工作人員表示。

        有部分銀行表示是否需要提供額外證明材料因客戶而異。比如，工商銀行北京某網(wǎng)點工作人員介紹，輔助材料并不是必須要攜帶的，客戶可攜帶身份證和本人實名手機號，工作人員會在系統(tǒng)內(nèi)對客戶信息進行核實。如果核實無異常，就不需要提供其他材料。建設(shè)銀行北京某網(wǎng)點工作人員表示，客戶不需要提供其他證明材料也可開卡，但如果想提高非柜面交易限額，就需要提供醫(yī)保卡、社保卡等材料。

        多家銀行還對新卡的非柜面交易額度進行限制。比如工商銀行的新開Ⅰ類賬戶非柜面交易限額為1萬元，建設(shè)銀行同樣為1萬元，招商銀行的新開Ⅰ類賬戶非柜面交易限額為5000元。

        持續(xù)升級風(fēng)控

        對于加強開卡業(yè)務(wù)審核和設(shè)置非柜面交易限額的原因，多家銀行工作人員表示，此舉主要是為了落實反洗錢和防范電信詐騙的相關(guān)要求，這并非是最近的新要求，而是前幾年就已在逐漸推行。

        記者調(diào)研時，多家銀行工作人員均表示需要先看客戶是否已在該行開立過銀行賬戶。工商銀行北京某網(wǎng)點工作人員介紹：“需要先用客戶身份證查下以前有沒有在工行辦過卡，如果以前有卡，就不能再辦Ⅰ類賬戶，只能辦Ⅱ類賬戶。”招商銀行工作人員亦表示，單個客戶在招行只能開立一個Ⅰ類賬戶，同時Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類總計不超過四個，此舉也是響應(yīng)監(jiān)管要求。

        融360數(shù)字科技研究院分析師劉銀平表示，銀行加強對開卡業(yè)務(wù)的審核，主要是為了打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動，加強審核可以降低客戶的閑置銀行卡被盜用、冒用的風(fēng)險，阻斷不法分子的信息流和資金流，增加不法分子非法資金轉(zhuǎn)移的難度。

        央行發(fā)布的相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截至2022年三季度末，全國共開立銀行卡93.82億張，環(huán)比增長0.89%。其中，借記卡85.75億張，環(huán)比增長0.96%，人均持有銀行卡6.64張。

        此外，自2020年“斷卡行動”開展以來，銀行在風(fēng)控方面持續(xù)升級，設(shè)置新卡的非柜面交易限額是措施之一。“之前辦卡時沒有非柜面交易限額，我們銀行從2020年12月開始對新辦的銀行卡設(shè)置了非柜面交易限額。”招商銀行北京某網(wǎng)點工作人員說。建設(shè)銀行北京某網(wǎng)點工作人員介紹，該行從去年開始對新卡設(shè)置了非柜面交易限額。

        平衡好安全和便利

        對于客戶來說，銀行加強對開卡業(yè)務(wù)的審核、設(shè)置非柜面交易限額，能夠減少潛在風(fēng)險，但也有部分客戶反映此舉使個人在辦卡、用卡時產(chǎn)生一定的不便。對此，專家建議，銀行需以客戶為中心，向客戶解釋原因，同時可以利用技術(shù)等手段，提升精準服務(wù)客戶的能力，在防范風(fēng)險和便利客戶之間取得平衡。

        劉銀平認為，為了避免客戶產(chǎn)生不好的辦卡體驗，銀行需要對新辦卡的客戶解釋目前的辦卡規(guī)定及流程、加強辦卡審核的原因，保證儲戶的知情權(quán)。此外，銀行也要提高對異常賬戶的識別能力，最好不要“一刀切”，提升所有客戶的辦卡難度，對有正當用卡需求的客戶應(yīng)放寬辦卡標準。

        加強對金融科技的運用也是多位專家提到的手段之一。招聯(lián)金融首席研究員董希淼認為，銀行應(yīng)充分運用金融科技手段，提高工作精準度。易觀分析金融行業(yè)高級咨詢顧問蘇筱芮表示，未來銀行可通過提升風(fēng)險控制及金融科技水平，在業(yè)務(wù)風(fēng)險防范與客戶使用便利之間取得動態(tài)平衡。

《電鰻快報》