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        虛列費用、虛假承保、虛假退保、虛假理賠和虛掛保費的“五虛”問題是保險公司經(jīng)營中的頑疾，常常作為被監(jiān)管處罰的因素，出現(xiàn)在銀保監(jiān)會以及地方銀保監(jiān)局的處罰公告中。但在11月的罰單中，一項因理賠員瀆職，利用職務(wù)便利索取他人財物的處罰，出現(xiàn)在罰單中，觸目驚心。此外，11月罰單中，還出現(xiàn)了利用職務(wù)便利在業(yè)務(wù)活動中泄露客戶信息，其責(zé)任人分別被禁業(yè)3年、10年的嚴(yán)重違規(guī)事件。

        從累計情況看，截至11月底，保險業(yè)罰單金額約2.56億元。其中，11月當(dāng)月罰單金額同比略有增加。《金融時報》記者發(fā)現(xiàn)，11月沒有銀保監(jiān)會會級罰單，地方銀保監(jiān)局層級的罰單數(shù)量與往月相比，有所上升。

        理賠員瀆職要“紅包”

        在保險業(yè)內(nèi)，利用職務(wù)之便行違法違規(guī)之事，多見于騙保、欺詐等一些案件中。11月罰單中，一起保險理賠員利用職務(wù)之便索取不正當(dāng)收益的案例，因其行為的惡劣性被廣為關(guān)注。值得注意的是，因收受、索取者詐騙他人財物的處罰，偶見于監(jiān)管人員以及銀行業(yè)的罰單，但對于保險從業(yè)人員來說，據(jù)記者了解，業(yè)內(nèi)并不多見。

        11月15日，山西銀保監(jiān)局接連發(fā)布三份處罰通知書，對一起由理賠員瀆職引起的案件做出處理。

        據(jù)山西銀保監(jiān)局的處罰公告，永安保險太原中支理賠服務(wù)中心人傷調(diào)查崗員工劉某，利用職務(wù)便利索取他人財物，構(gòu)成非國家工作人員受賄罪。對此，山西銀保監(jiān)局決定對永安保險太原中支責(zé)令改正，給予警告，處3000元罰款。時任太原中心支公司理賠服務(wù)中心臨時負(fù)責(zé)人賈云鵬責(zé)令改正，給予警告，處3000元罰款。太原中心支公司理賠服務(wù)中心理賠經(jīng)理常童心責(zé)令改正，給予警告，處3000元罰款。

        據(jù)《金融時報》記者了解，主要當(dāng)事人劉某利用職務(wù)便利，以承諾多支付理賠金等理由，向涉及人傷案的投保人、事故中的傷者等相關(guān)人員索取財物，數(shù)額達194866元。2020年12月22日，太原市小店區(qū)人民法院依法判決劉某犯非國家工作人員受賄罪，判處有期徒刑一年六個月，并沒收違法所得。

        12月7日，山西銀保監(jiān)局對此案中的主要責(zé)任人劉某出具了處罰意見。處罰公告稱，劉某在擔(dān)任永安保險太原中支理賠中心人傷調(diào)處崗工作人員期間，在理賠過程中存在利用職務(wù)便利索取他人財物的行為。基于《中華人民共和國保險法》第一百七十七條規(guī)定，經(jīng)銀保監(jiān)會授權(quán)，山西銀保監(jiān)局?jǐn)M對劉某做出禁止2年進入保險業(yè)的行政處罰。

        泄露客戶信息謀私利

        11月3日，貴州六盤水銀保監(jiān)分局發(fā)布了5則罰單：當(dāng)事人為平安人壽保險公司六盤水中心支公司職工劉某、馬某，利用職務(wù)便利泄露在業(yè)務(wù)活動中知悉的投保人、被保險人個人信息。

        處罰結(jié)果顯示：劉某禁止進入保險業(yè)10年;馬某禁止進入保險業(yè)3年。案防管理不到位的主要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任人戴某警告并罰款2萬元;案防管理不到位的管理責(zé)任人黃某警告并罰款1萬元;公司案防管理不到位被罰款10萬元。

        今年8月，銀保監(jiān)會開展銀行保險機構(gòu)侵害個人信息權(quán)益亂象專項整治工作。銀保監(jiān)會表示，當(dāng)前，銀行保險機構(gòu)侵害個人信息權(quán)益亂象的主要表現(xiàn)形式大致有七類，主要體現(xiàn)在：個人信息收集、個人信息存儲和傳輸、個人信息查詢、個人信息使用、個人信息提供、個人信息刪除、第三方合作七個方面。

        銀保監(jiān)會要求，各銀行保險機構(gòu)要全面摸排本機構(gòu)自2021年以來與消費者個人信息處理活動相關(guān)的經(jīng)營行為和管理情況，深入查找本機構(gòu)個人信息保護方面存在的問題，包括超出辦理業(yè)務(wù)所必需的范圍收集消費者個人信息、強制要求消費者同意使用個人信息、消費者個人信息電子數(shù)據(jù)存儲管理混亂、通過不安全渠道傳輸消費者個人信息、將消費者個人信息用于不當(dāng)營銷等。

        反思與警示

        記者發(fā)現(xiàn)，今年以來，已經(jīng)有多人被禁入保險業(yè)，甚至有一部分人遭到了終身禁業(yè)，這給險企和保險業(yè)務(wù)員帶來一定的警示作用。

        就上述兩份處罰公示的案例，一位財險公司的人士對《金融時報》記者表示，借工作之便向客戶索取財物、泄露客戶信息的事情，在保險行業(yè)并不常見。大部分保險公司還是會依法履行保險合同，不會出現(xiàn)“吃拿卡要”以及泄露客戶隱私的行為。一旦發(fā)生，不僅損害了消費者的權(quán)益，對保險公司的聲譽和業(yè)務(wù)也會造成很大影響。

        保險業(yè)發(fā)展初期，代理人為其迅猛發(fā)展提供了基礎(chǔ)，但隨著市場轉(zhuǎn)型及投資者素質(zhì)提高，過去門檻很低的代理人“人海戰(zhàn)術(shù)”弊端凸顯，管理漏洞大、消費者投訴高等問題時有發(fā)生，由保險代理人引發(fā)的大量投訴給行業(yè)發(fā)展帶來極大的損害。

        根據(jù)監(jiān)管部門數(shù)據(jù)，截至2022年6月30日，全國保險公司在保險中介監(jiān)管信息系統(tǒng)執(zhí)業(yè)登記的銷售人員為570.7萬人，其中代理制銷售人員521.7萬人。相比2021年底的641.9萬人，減少了71萬人。若與2019年高峰時期的937萬人相比，整個行業(yè)人力已經(jīng)減少了400萬人。而這流失的人員主要集中在壽險業(yè)。

        北京工商大學(xué)中國保險研究院副秘書長宋占軍認(rèn)為，保險代理人作為銷售人員，不僅要面臨市場的激烈競爭，承受行業(yè)發(fā)展的波動起伏，還需要具有較高的學(xué)習(xí)能力，與時俱進更新產(chǎn)品認(rèn)識和營銷輔助工具。同時，保險代理人還必須真正認(rèn)可保險行業(yè)的社會價值，從投保、咨詢、理賠等全流程為客戶提供保險保障服務(wù)。

《電鰻快報》