伊人狠狠-日韩av电影免费在线观看-国产在线观看-亚洲一区在线播放-亚洲性网-国产精品tv

        機構群雄逐鹿家族財富管理市場，這片藍海正展現出勃勃生機。

        近些年來，我國高凈值人群持續擴大。在強大的財富管理需求驅動下，我國家族財富管理快馬加鞭地駛入2.0時代，原本屬于“附加值”性質的多元化服務越來越成為財富管理機構的核心競爭力之一，而家族辦公室的輻射范圍也因此不斷擴大。盡管行業內依然存在不少有待解決的問題，但高凈值客戶的認同感在逐級提升。

金字塔頂端的家族財富管理

        國盛證券的一項統計發現，我國高凈值人群的AUM(資產管理規模)增速頗高，高凈值人士的數量越來越多。據瑞士信貸統計，2019年中國總資產在100萬美元以上的客戶數為445萬人，2000年以來的復合年均增長率高達29%，在全球主要經濟體中增速最快。

        然而，從占比來看，2019年末我國總資產在10萬美元至100萬美元、100萬美元以上的高凈值客戶數量的占比分別僅為10.0%、0.4%，而主要發達經濟體10萬美元至100萬美元高凈值客戶占比均在30%以上。顯然，我國高凈值客戶數量占比明顯偏低，未來的提升空間巨大。

        近些年來，家族財富管理越來越成為各類機構的必爭之地，譬如銀行的私人客戶服務、信托公司的家族信托、家族辦公室的財富傳承服務等，皆在不同領域具有優勢。其中，“家族辦公室”這種以財富世代傳承為核心競爭力的管理形式正強勢闖入國內高凈值人群的視野。

        瑞銀、Campden Wealth等發布的《2020中國家族財富與家族辦公室調研報告》顯示，彼時有64%的受訪者表示在使用家族辦公室服務;在尚未建立家族辦公室的受訪者中，44%的家族表示有興趣建立單一家族辦公室，另外33%的家族計劃加入一個聯合家族辦公室，而這些感興趣的家族中，已有84%正在采取措施以求盡快建立或加入家族辦公室。

        “面向高凈值客戶的家族財富管理市場，處于財富管理金字塔的頂端，可謂‘皇冠’上最耀眼的明珠。未來誰能更專業、更貼心地提供一站式、定制化、綜合性的家族財富管理解決方案，誰就能在這片藍海中更快地爭得一席之地。” 凱銀家族辦公室創始人王勇說。

家族財富管理邁入2.0時代

        “家族財富管理已經邁入2.0時代，中國高凈值客戶的需求已經不再局限于買一些理財產品，而是綜合涉及資產配置、稅務管理、社會資源、繼承人培養、子女婚嫁、醫療健康等多元化的財富管理與傳承。在這一點上，家族辦公室無疑是具有優勢的。”王勇說，家族中的“人”，尤其是家族的后代更成為家族辦公室最需要珍重管理的“家族財富”。

        王勇直言，除了基礎的財富管理能力，很多方面還有待補足。王勇是見證中國經濟飛速發展的一代人，經歷過家族財富管理的萌芽階段，也經歷過2008年國際金融危機的捶打。他親眼所見，在時代前進的激流中，許多“創一代”企業家在產業投資向金融投資的轉變時日趨成熟的理財意識，并將目光投向更長遠的世代傳承。

        貝恩咨詢的一項統計顯示，對于財富目標，如今高凈值客戶更注重財富安全(采訪提及率28%)與財富傳承(采訪提及率25%)，遠高于創造更多財富的需求(采訪提及率15%)。

        瑞銀在2019年發布的一份報告認為，未來10年至20年，將是中國私人財富傳承的集中窗口期。

        在王勇看來，“人”是一個家族最大的資本，有優秀的后代，才有真正的家族傳承，這也是家族財富管理服務的重心。以凱銀家辦為例，其主要客戶大多是正在或即將從“創一代”向“創二代”過渡的家族，服務內容除了解決企業稅務、并購等問題，還包括家族企業的經營與傳承、家族二代繼承人培養、慈善與社會責任擔當，甚至健康醫療等方面。

        有依賴度較強的高凈值客戶甚至提出，能否推出24小時提供服務的家族辦公室，提供實時、定制的一站式專業服務。

        不僅如此，許多家族辦公室既是服務提供者，又是客戶之間的橋梁和紐帶，客戶間的“俱樂部模式”無形間增加了聯合家族辦公室的存在價值，這類“附加值”甚至已成為一種重要的行業競爭優勢。

        王勇表示，目前凱銀家辦內部除了專業的財富管理人才，還有很多熟悉教育等事關傳承服務領域的專業人士，隨時可以響應客戶的咨詢和需求。另外，還會定期設置專項活動，比如全球游學、親子教育、名企實習，甚至相親聚會等，幫助家族后代做教育、職業等長期規劃。

        “家族辦公室的運行價值注定要通過多元化服務和長期陪伴來體現，我們希望未來的10年至15年內，培養出100個服務于不同家族的團隊，每個團隊配置客戶經理、助理、技術、產品經理等，而客戶間也能打通鏈路，擴大人際圈，實現共贏互惠。”王勇說。

三大問題待解

        “雖然近些年來，圈內人通過努力正不斷擴大家族辦公室的服務人群和財富管理規模，但這個行業當前仍存在不少問題。”王勇說。

        首先，有關家族辦公室的監管法規仍不完善。由于沒有相關牌照的約束，行業門檻較低，有待制定統一的行業監管和規范標準。另外，尚未形成行業自律組織，且行業研究并不完善，這都是未來需要加以解決的問題。

        其次，家族辦公室的客戶培育工作仍然任重道遠。一方面，雖然不少客戶對財富管理收益的需求逐步由高收益轉向穩健，但很多新開拓的客戶依然對能否快速盈利較為執著，這還需對新客戶在財富管理思維上持續輔導。另一方面，對于多元化附加服務是否要支付咨詢費，在客戶中也存在爭議，這都需時間來慢慢解決。

        最后，行業人才的稀缺一直是阻礙家族辦公室發展的瓶頸。眾所周知，人才是一個行業持續發展的原生動力，但圈內人的直觀感受是很難招攬到優秀人才，優秀人才的流失率也較高。王勇表示，目前在組建家族辦公室的行業協會，給一線人員進行各方面賦能，包括培訓、交流、論壇、認證等。雖然這些是非盈利的，但對行業發展具有長遠效益。

        “相信這些問題終會隨著行業的成熟而逐步解決。預計未來10年，中國家族辦公室或可達到百萬億元的市場體量，這片充滿潛力的財富管理藍海將持續展現出勃勃生機。”王勇說。

《電鰻快報》