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        在各路真假難辨的消息炮轟之下，虛擬幣市場投機(jī)空前活躍，交易量不斷上漲，比特幣網(wǎng)絡(luò)嚴(yán)重?fù)矶隆?/p>

        由于虛擬幣除了挖礦獲得，便是通過法幣場外交易。而在場外交易模式下，銀行渠道首當(dāng)其沖成為了虛擬幣交易的重災(zāi)區(qū)。

        日前，有銀行表示對于通過銀行賬戶劃轉(zhuǎn)虛擬幣相關(guān)交易資金，將采取暫停賬戶等措施。外界將上述消息視為，繼央行官員公開表示央行正研究對比特幣、穩(wěn)定幣的監(jiān)管規(guī)則后，強(qiáng)監(jiān)管信號的延續(xù)。

        出人意料的是，一直號稱是“技術(shù)中立方”、隱于各大法律風(fēng)險突出的虛擬幣“交易所”身后的虛擬幣錢包公司卻率先跳了出來，欲在銀行封堵之下，利用投機(jī)者既想一夜暴富又恐懼銀行凍卡的情緒，趁勢推出號稱可以防范銀行凍卡的新交易模式攬客撈金。

        值得一提的是，在監(jiān)管表態(tài)、銀行圍堵的夾擊之下，比特派錢包(BITPIE Limited)自稱“派銀行”，高調(diào)宣傳撮合用戶用銀行卡買賣虛擬幣功能。比特派錢包此番的逆勢疾行意欲何為?

        不懼監(jiān)管

        在虛擬幣的世界里，“錢包”是管理密鑰的工具。密鑰分為私鑰和公鑰。私鑰用來簽名交易，可以證明用戶對交易的輸出權(quán)。“錢包”有其一一對應(yīng)的“錢包地址”，可簡單理解成錢包是銀行卡，錢包地址是銀行卡號。

        由于虛擬幣“交易所”通過賬號與密碼即可登錄，雖然用戶知道自己銀行卡號(錢包地址)，但是用戶并不掌握錢包地址對應(yīng)的私鑰。這就意味著，用戶并不真正持有交易的輸出權(quán)，只能無條件地信任“交易所”。

        而在使用“錢包”是否安全仍有待商榷的情況下，過去很長一段時間，“錢包”卻吸引了很多不放心把錢放在虛擬幣“交易所”的用戶。這些“錢包”功能簡單，僅限于管理私鑰。

        但是在幣圈瘋狂行情的情緒渲染與盈利遠(yuǎn)遠(yuǎn)遜色“交易所”的情況下，“錢包”公司開始有些坐不住了，不再滿足于僅僅是管理密鑰，而是以某些由頭瘋狂攬客，在此基礎(chǔ)上再向用戶宣傳收益產(chǎn)品，引導(dǎo)用戶募幣投向生息資產(chǎn)。

        “幣圈凍卡潮有多厲害你們知道嗎?這次斷卡行動讓倒賣銀行卡的灰產(chǎn)們都暗暗為行業(yè)擔(dān)憂，我們(比特派錢包)當(dāng)前零凍卡。” 2021年開年以來，比特派錢包在官方微博上不遺余力地攬客。

        所謂“斷卡”行動，即2020年年底最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、工業(yè)和信息化部、中國人民銀行聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于依法嚴(yán)厲打擊懲戒治理非法買賣電話卡銀行卡違法犯罪活動的通告》，以“零容忍”態(tài)度嚴(yán)厲打擊非法買賣“兩卡”(銀行卡和電話卡)違法犯罪活動，進(jìn)一步加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管，在全國范圍內(nèi)對涉“兩卡”違法犯罪人員實(shí)施懲戒，深入推進(jìn)“斷卡”行動，全力斬斷非法買賣“兩卡”黑灰產(chǎn)業(yè)鏈條。

        有法律人士曾告訴記者，基于打擊“兩卡”犯罪的余波，電信行業(yè)監(jiān)管部門、中國人民銀行以及公安機(jī)關(guān)在近期加強(qiáng)了對銀行卡資金流水的管控，容易存在疑點(diǎn)的幣圈賬戶，正是司法機(jī)關(guān)關(guān)注的重點(diǎn)之一。

        除了頂風(fēng)攬客，比特派錢包還公然與銀行“唱反調(diào)”。

        5月7日，中信銀行(5.340, 0.02, 0.38%)禁止賬戶用于比特幣交易的聲明沖上微博熱搜榜。該聲明表示，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)通過中信銀行賬戶劃轉(zhuǎn)比特幣、萊特幣等虛擬幣相關(guān)交易資金，有權(quán)采取暫停相關(guān)賬戶交易、注銷相關(guān)賬戶等措施。

        5月10日，比特派官方則高調(diào)宣傳其撮合虛擬幣買賣功能，表示可以防止國內(nèi)用戶被銀行凍結(jié)賬戶。并稱，針對銀行反向凍結(jié)，還有相應(yīng)辦法可以避免。

        不過，當(dāng)記者聯(lián)系比特派錢包希望了解防范凍卡功能是否有效、是否知悉央行等七部委對于不得從事虛擬幣相互之間兌換業(yè)務(wù)的要求后，比特派錢包官方悄然刪去了日前“出金遠(yuǎn)離凍卡”的宣傳(出金原指資金由交易賬戶劃入銀行賬戶的過程，這里指的是將虛擬幣賣給他人，變現(xiàn)成銀行賬戶中的法幣)。

        法律風(fēng)險尤甚

        業(yè)內(nèi)共識認(rèn)為，“錢包”是一種中性的業(yè)務(wù)行為。即“錢包”保管著用戶的密鑰，幫助用戶更方便地進(jìn)行虛擬幣交易。

        但是，若摻入其他虛擬幣收益服務(wù)，則上述情況將發(fā)生翻天覆地的變化。

        “建議國內(nèi)大陸的‘錢包’技術(shù)供應(yīng)商，除卻要壓制對增值業(yè)務(wù)的欲望之外，也要做好反洗錢等工作，防止被當(dāng)成共同犯罪進(jìn)行處理。”中國銀行(3.290, 0.00, 0.00%)法學(xué)研究會理事肖颯曾撰文提醒，通常情況下，支撐“錢包”的技術(shù)是一種中性的業(yè)務(wù)行為。但是技術(shù)不總是中立的，有時候中性的業(yè)務(wù)與幫助犯僅一線之隔，稍不留神就會站到法律的對立面。

        值得注意的是，2021年1月20日，比特派錢包發(fā)布消息稱，自比特派財富(投資獲取收益類產(chǎn)品)上線8個月以來，已經(jīng)累計為用戶發(fā)放收益近124萬USDT(泰達(dá)幣，即一種號稱錨定美元的虛擬幣，按當(dāng)前匯率折合約800萬元人民幣)。“相關(guān)產(chǎn)品本息均已發(fā)放到用戶的派銀行。”

        比特派錢包APP顯示，當(dāng)用戶完成KYC認(rèn)證以及電子社保卡、銀行流水等資料上傳，并通過審核后，平臺可在特定模式下撮合用戶買賣交易泰達(dá)幣。最后用戶再通過比特派錢包的“幣幣兌換”功能將泰達(dá)幣兌換成比特幣、以太坊、萊特幣等其他虛擬幣。

        記者看到在比特派錢包APP中，其自稱“派銀行”，為用戶提供撮合使用銀行卡交易虛擬幣服務(wù)，在“派銀行”功能之下，其還推出了虛擬幣相關(guān)的借貸、財富(質(zhì)押幣獲得收益)等產(chǎn)品服務(wù)。

        有律師表示，使用虛擬幣進(jìn)行借貸、投資，似乎不涉及法幣交易。但問題在于，若穿透到源頭，購買這些虛擬幣的資金還是法幣(包括挖礦也需要用法幣購買虛擬幣挖礦機(jī))。所謂的不涉及法幣交易屬于自欺欺人，是一目了然的偽命題。刑事規(guī)制的特點(diǎn)之一是“實(shí)質(zhì)認(rèn)定”，寄希望于幣幣交易并不能達(dá)成規(guī)避集資類刑事規(guī)制的目的。

        那么，為何“錢包”不甘于技術(shù)中立，非要鋌而走險下場提供增值服務(wù)?

        值得注意的是，由于比特幣的網(wǎng)絡(luò)交易平臺、過程和規(guī)則等都缺乏監(jiān)管和法律保障，行業(yè)缺乏監(jiān)管與規(guī)則。在幣圈的共識中，高管身份是否透明、是否人在國內(nèi)，是虛擬幣相關(guān)服務(wù)安全與否的重要判斷因素。

        而在比特派官網(wǎng)上，其并未披露管理團(tuán)隊(duì)詳細(xì)信息，僅表示公司于2015年在塞舌爾共和國注冊，團(tuán)隊(duì)來自世界各地的專家，為用戶提供資產(chǎn)管理服務(wù)等等。

        實(shí)際上，虛擬幣“錢包”生息資產(chǎn)的披露問題與真實(shí)性風(fēng)險，也曾讓參與其中的投資者血本無歸。

        此前，一款虛擬幣錢包“Plus Token”在吸引用戶超過200萬人后，就突然暫停提現(xiàn)“跑路”，國內(nèi)不少投資人深受其害。

        根據(jù)央視報道，公安機(jī)關(guān)立案偵破“Plus Token”案件，其以比特幣等虛擬幣為交易媒介，打著提供數(shù)字貨幣增值服務(wù)的幌子，承諾高額返利，吸引廣大群眾參與，涉案虛擬幣總值超過400億元。“其聯(lián)合創(chuàng)始人身份對外披露為前谷歌阿爾法狗算法研究員與跨國公司員工，而經(jīng)過警方調(diào)查，該創(chuàng)始人身份系傳銷團(tuán)隊(duì)偽造。”

《電鰻快報》