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        4月初，跌宕起伏的股市故事進(jìn)入劇情暫歇期，新的情節(jié)尚未出現(xiàn)，但市場溫度已然降溫，對于大批年輕投資者而言，心態(tài)已從急躁轉(zhuǎn)為平靜。

        這種平靜和春節(jié)前時(shí)的狂熱形成鮮明對比。去年年尾，許多90后進(jìn)入投資市場，成為新一代股民和基民，媒體數(shù)據(jù)顯示，2020年新增移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)基民用戶6000萬，其中近五成為90后。

        相比于上一代投資者，年輕一代在投資策略上顯得更為多元和輕率，多數(shù)人并不了解理財(cái)常識，勿論股票分析，有受訪者稱，選擇基金多是跟風(fēng)追投，甚至因基金名字好聽，基金經(jīng)理顏值高便做出了投資決定。

        輕率的投資策略，遭遇市場波動(dòng)后，大震蕩開始出現(xiàn)。春節(jié)前，年輕基民所選基金賬戶飄紅，他們信心十足，把基金經(jīng)理送上熱搜。

        然而，春節(jié)過后，市場下行，3月31日，富國基金、景順長城基金、鵬華基金等10家基金公司，聯(lián)合發(fā)布了《一季度基民報(bào)告》。報(bào)告分析顯示，持有基金短于3個(gè)月的用戶中，超7成是虧損的。

        此時(shí)，狂歡的年輕人已自嘲“韭零后”，他們的投資策略僅剩“不聞不問”，用鴕鳥的心態(tài)，期待“遲早會漲回來的”

        回顧年輕一代首次投資試水，業(yè)內(nèi)人士指出，投資策略的缺失是核心問題所在，“他們不了解基本投資知識，得不到專業(yè)投資建議，更不懂如何選擇專業(yè)平臺”。認(rèn)知，成為90后新投資者最需提升所在。

        “華爾街教父”本杰明·格雷厄姆說過，“投資這個(gè)游戲，比拼的并非智力，而是對自我、世界的認(rèn)知，以及對情緒的控制”。

        反思聲音已經(jīng)出現(xiàn)，多名受訪的年輕投資者稱，下跌之后，他們已發(fā)覺不能盲目購買基金股票，需要更好的建倉策略和專業(yè)人士的指導(dǎo)意見。

        智能財(cái)富管理技術(shù)服務(wù)提供商理享家的投研團(tuán)隊(duì)受訪時(shí)介紹，目前，國內(nèi)成熟機(jī)構(gòu)的理財(cái)師或投資顧問相對個(gè)人投資者更具優(yōu)勢，他們具備遠(yuǎn)超普通投資者的信息獲取及分析能力，有著豐富的交易經(jīng)驗(yàn)，有著成熟的投資心態(tài)，最關(guān)鍵可借助專業(yè)的SaaS工具完成理財(cái)分析，“專業(yè)的理財(cái)師不會盲目的追漲殺跌，當(dāng)下最穩(wěn)妥方式，是將專業(yè)事務(wù)交給專業(yè)人士打理”。

        理財(cái)專業(yè)化和平臺智能化已成大勢所趨，清華大學(xué)金融科技研究院證券科技研究中心研究總監(jiān)梁昱博士認(rèn)為，智能投顧未來如能有一個(gè)明確且寬松的發(fā)展空間，不用五年，國內(nèi)智能投顧行業(yè)，就能在規(guī)模上趕超美國市場中的知名機(jī)構(gòu)。

        梁昱博士稱，“智能投顧”應(yīng)拆分成“智能”、“投”、“顧”三個(gè)方面，分別對應(yīng)“智能化水平”、“投資管理水平”、“服務(wù)體驗(yàn)水平”。這些均是對財(cái)富管理行業(yè)從業(yè)者賦能的關(guān)鍵點(diǎn)。

        目前，行業(yè)內(nèi)的SaaS平臺，多是在按照這三個(gè)方向綜合發(fā)展。以理享家為例，其SaaS平臺具備較高的智能化水平，且平臺背后還有一支經(jīng)驗(yàn)豐富的投研團(tuán)隊(duì)支持，而在服務(wù)方面，該平臺會定期為理財(cái)師提供市場研報(bào)、事件點(diǎn)評、投資資訊等市場最新行情動(dòng)態(tài)，為從業(yè)人員提供多維度支持，用更加“聰明”的方式為其賦能。

        業(yè)內(nèi)人士表示，變革時(shí)代已經(jīng)到來，未來幾年最為關(guān)鍵，財(cái)富管理行業(yè)將在產(chǎn)品邏輯、底層資產(chǎn)等多方面發(fā)生變革，偶然性和投機(jī)性將不斷降低，專業(yè)化和平臺化將成業(yè)界主流。

        或許，這便是年輕一代將迎來的理財(cái)未來，借助專業(yè)平臺、專業(yè)人士和智能投顧工具，跨越認(rèn)知鴻溝，獲得最合理的投資回報(bào)。

《電鰻快報(bào)》