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        最新出臺的《十四五規(guī)劃和2035年遠景目標綱要》，在不過度關注增長速度而是高質(zhì)量發(fā)展之外，重點還突出了一件事：數(shù)字中國，不僅獨立成篇，還量化了發(fā)展指標，提出2025年數(shù)字經(jīng)濟核心產(chǎn)業(yè)增加值占GDP比重提升至10%。

        綱要在“數(shù)字”篇如是寫道，迎接數(shù)字時代，激活數(shù)據(jù)要素潛能，推進網(wǎng)絡強國建設，加快建設數(shù)字經(jīng)濟、數(shù)字社會、數(shù)字政府，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型整體驅(qū)動生產(chǎn)方式、生活方式和治理方式變革。這段話把數(shù)字經(jīng)濟提到了前所未有的高度，“數(shù)字化”對經(jīng)濟發(fā)展的支點作用將得到進一步強化。

        “支付”作為經(jīng)濟基礎設施，是交易完成的關鍵環(huán)節(jié)，基于支付設施的數(shù)字化提速，為建立現(xiàn)代支付體系奠定基礎，有助于消除數(shù)字支付鴻溝，在十四五時期成為助力普惠金融的有力武器。“支付”也是企業(yè)發(fā)展的剛需，貫穿企業(yè)運營各個環(huán)節(jié)，支付機構(gòu)基于支付業(yè)務提供的數(shù)字化服務，也成為企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級的重要內(nèi)容。

        “十四五”綱要談到要充分發(fā)揮海量數(shù)據(jù)和豐富應用場景優(yōu)勢，促進數(shù)字技術與實體經(jīng)濟深度融合，賦能傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，催生新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)新模式，壯大經(jīng)濟發(fā)展新引擎。這為支付進一步發(fā)揮基礎設施作用，并更好地扮演好企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的抓手，提供了政策支撐。

        實際上，支付機構(gòu)正走在“數(shù)字驅(qū)動、賦能實體”的路上，綱要則讓這條路的方向更為清晰。疫情加速激發(fā)了企業(yè)、商戶對數(shù)字化改造的渴求，比如：A股上市機構(gòu)拉卡拉正是在這樣的背景下，通過“云小店”等產(chǎn)品幫助中小微商戶實現(xiàn)線上經(jīng)營，并運用數(shù)據(jù)分析提高其營銷效能，優(yōu)化內(nèi)部人員管理系統(tǒng);通過“錢賬通”解決大中型商戶及上下游各角色的場景化資金結(jié)算和賬戶訴求;港股上市機構(gòu)移卡提供科技賦能商業(yè)服務，針對餐飲類小微商戶，提供 SaaS 產(chǎn)品智掌柜，實現(xiàn)智能點餐等服務。

        助力企業(yè)、商戶的數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為支付機構(gòu)自身數(shù)字化升級的重要部分，且發(fā)展迅速。據(jù)拉卡拉最新發(fā)布的2020年度業(yè)績快報，其商戶經(jīng)營收入為6.33億元，同比增長43%，占總營收11.4%;移卡2020上半年相關增值業(yè)務占到了總營收的18%。隨著十四五期間數(shù)字經(jīng)濟的建設，可以預見的是，支付機構(gòu)此類業(yè)務的發(fā)展將擁有更廣闊的空間，占比將進一步擴大。

        目前，支付機構(gòu)提供的企業(yè)數(shù)字化服務在行業(yè)覆蓋方面也有所側(cè)重，據(jù)安信證券研報分析，在基礎支付業(yè)務之外的企業(yè)服務領域，拉卡拉在零售、教育、保險、旅游、地產(chǎn)領域重點投入;移卡在餐飲領域發(fā)展迅速……隨著“數(shù)字化”進程的加快及在高質(zhì)量發(fā)展基調(diào)下，筆者預計，支付產(chǎn)業(yè)不再只是以規(guī)模論英雄，更講求對企業(yè)、商戶的深度經(jīng)營，從而提升企業(yè)的ARPU值。

        據(jù)易觀數(shù)據(jù)分析，在數(shù)字化加速背景下，企業(yè)服務業(yè)務規(guī)模將于2024年達到75萬億人民幣，將占支付機構(gòu)收入40%。當越來越多的支付機構(gòu)加入到企業(yè)服務的隊伍中來，筆者認為，在尚未有巨頭占領的地方，只有那些深入理解行業(yè)、充分運用數(shù)字化手段解決企業(yè)痛點的機構(gòu)，才能收獲市場的獎賞。

        此外，十四五規(guī)劃綱仍然持續(xù)了對金融嚴監(jiān)管的基調(diào)，提出“規(guī)范發(fā)展非銀行金融機構(gòu)，增強金融普惠性”，對于支付機構(gòu)而言，回歸支付本質(zhì)仍是長期主題。在十四五開局之年，一方面，政策趨嚴，違規(guī)機構(gòu)將被出清，市場得到凈化;另一方面，在十四五大力發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟的政策加持下，合規(guī)發(fā)展且具有對外數(shù)字化賦能的機構(gòu)將迎來更多的機會。

《電鰻快報》