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承保又虧!產(chǎn)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)“拐點(diǎn)”在哪?

2020-11-20 08:39 | 來(lái)源:證券時(shí)報(bào) | 作者:鄧雄鷹 | [要聞] 字號(hào)變大| 字號(hào)變小


承保和投資雙輪驅(qū)動(dòng)是產(chǎn)險(xiǎn)公司穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)。公開資料顯示,本輪產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)承保盈利周期始自2010年,當(dāng)年的綜合成本率約為97.3%,此后,一直到2017年都低于100%這一盈虧的...

        產(chǎn)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)再現(xiàn)承保虧損。

        最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,今年前9月,財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司承保虧損28.04億元,承保利潤(rùn)同比減少67.32億元,承保利潤(rùn)率-0.31%。這也是產(chǎn)險(xiǎn)公司2018年出現(xiàn)承保虧損、2019年扭虧后再度“由盈轉(zhuǎn)虧”。僅僅過(guò)了一年多,產(chǎn)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)再觸承保利潤(rùn)紅線,顯示產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)營(yíng)形勢(shì)之嚴(yán)峻。

        承保和投資雙輪驅(qū)動(dòng)是產(chǎn)險(xiǎn)公司穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)。公開資料顯示,本輪產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)承保盈利周期始自2010年,當(dāng)年的綜合成本率約為97.3%,此后,一直到2017年都低于100%這一盈虧的臨界數(shù)值。這一態(tài)勢(shì)在2018年被改變,當(dāng)年產(chǎn)險(xiǎn)公司承保虧損13.59億元,承保利潤(rùn)率-0.13%,打破了產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)連續(xù)8年承保盈利的態(tài)勢(shì)。

        細(xì)究今年前9月產(chǎn)險(xiǎn)公司承保虧損主因,主要是受到信用保證保險(xiǎn)的拖累。前9月產(chǎn)險(xiǎn)公司信用保證保險(xiǎn)承保虧損達(dá)到105.18億元,較去年同期的承保虧損12.7億元大幅增加。傳統(tǒng)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)和利潤(rùn)貢獻(xiàn)第一大險(xiǎn)種——車險(xiǎn)的承保利潤(rùn)為104.81億元,較去年同期增加19.39億元,承保利潤(rùn)率1.75%。

        但一個(gè)值得注意的現(xiàn)實(shí)是,在新車銷量負(fù)增長(zhǎng)和車險(xiǎn)綜合改革背景下,車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)正面臨重大調(diào)整。根據(jù)全球其他區(qū)域車險(xiǎn)改革歷程來(lái)看,車險(xiǎn)綜合改革后一定時(shí)期內(nèi),可能出現(xiàn)如保費(fèi)規(guī)模下降、行業(yè)性承保虧損、中小財(cái)險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)困難等情況。

        規(guī)模保費(fèi)下降現(xiàn)象已經(jīng)有所顯現(xiàn)。今年前10月,人保財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)、太保產(chǎn)險(xiǎn)等3家大型產(chǎn)險(xiǎn)公司保費(fèi)收入分別同比增長(zhǎng)2.5%、9.9%、14.0%。但從10月單月來(lái)看,除了太保產(chǎn)險(xiǎn)同比增長(zhǎng)5.7%,平安產(chǎn)險(xiǎn)、人保財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入分別同比下降4.2%、11.3%。

        目前行業(yè)綜合成本率變動(dòng)情況尚沒有公布。從目前一些保險(xiǎn)公司的反饋來(lái)看,改革后車均保費(fèi)下降帶動(dòng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入整體下降和賠付率上升,費(fèi)用率的同步下行一定程度上抵消了成本壓力。有資深業(yè)內(nèi)人士預(yù)測(cè),今后幾年車險(xiǎn)行業(yè)綜合成本率大概率依然會(huì)維持在99%左右,但是利潤(rùn)率進(jìn)一步受擠壓是大概率趨勢(shì)。

        產(chǎn)險(xiǎn)公司面臨的現(xiàn)實(shí)處境是,一方面,車險(xiǎn)綜合改革推動(dòng)車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)由“價(jià)格戰(zhàn)”轉(zhuǎn)向“能力戰(zhàn)”,從成本控制中要利潤(rùn)成為財(cái)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的重中之重;另一方面,車險(xiǎn)規(guī)模保費(fèi)的下降使得非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)日趨重要,如果說(shuō)車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)講究精耕細(xì)作,非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)則是專業(yè)化要求非常強(qiáng)的業(yè)務(wù)種類,對(duì)保險(xiǎn)公司專業(yè)化經(jīng)營(yíng)能力要求很高。總而言之,產(chǎn)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)已經(jīng)從粗放式“價(jià)格至上”時(shí)期轉(zhuǎn)入精耕細(xì)作、“能力為王”階段。例如,保證保險(xiǎn)雖然出現(xiàn)行業(yè)性巨虧,但據(jù)記者了解,仍有少數(shù)保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)了利潤(rùn)增長(zhǎng)。

        當(dāng)然,中國(guó)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展前景依然是廣闊的。資深業(yè)內(nèi)人士預(yù)測(cè),預(yù)計(jì)明年車險(xiǎn)保費(fèi)會(huì)出現(xiàn)行業(yè)性負(fù)增長(zhǎng),但未來(lái)還是會(huì)出現(xiàn)恢復(fù)性增長(zhǎng),預(yù)計(jì)中國(guó)將在2030年超過(guò)美國(guó)成為最大的車險(xiǎn)市場(chǎng)。

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