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        下沉金融服務正在成為銀行業(yè)“共識”。為了夯實資本實力，近日多家村鎮(zhèn)銀行增資募股方案獲批，認購方包括重慶銀行、匯豐銀行等。

        業(yè)內(nèi)人士認為，村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展機遇與挑戰(zhàn)并存，發(fā)起設立投資管理型村鎮(zhèn)銀行或是將來發(fā)展的一個重要方向。

定向募股方案獲批

        10月22日，中國銀保監(jiān)會官網(wǎng)顯示，興義萬豐村鎮(zhèn)銀行募集2.145億元股金的定向募股方案獲批。另據(jù)重慶銀行半年報顯示，經(jīng)2020年8月28日召開的董事會審議批準，重慶銀行將于2020年下半年參與興義萬豐村鎮(zhèn)銀行增資擴股方案，增資后預期能夠?qū)ζ涫┘涌刂啤?/p>

        10月20日，重慶銀保監(jiān)局同意香港上海匯豐銀行有限公司對重慶豐都匯豐村鎮(zhèn)銀行增加投資2000萬元的申請。據(jù)不完全統(tǒng)計，10月以來，已有10家村鎮(zhèn)銀行增資募股方案獲批。

        村鎮(zhèn)銀行頻繁增資“補血”，擴充自己的資本實力，其背后原因是經(jīng)營狀況不理想，面臨較大壓力。

        公開資料顯示，村鎮(zhèn)銀行是服務“三農(nóng)”以及小微零售客戶的重要生力軍，肩負推動普惠農(nóng)村金融的使命。截至目前，我國村鎮(zhèn)銀行數(shù)量超過1600家。

        國家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛說：“中小銀行競爭環(huán)境激烈，村鎮(zhèn)銀行是中小銀行中的‘小銀行’，壓力無疑更大，再加上村鎮(zhèn)銀行規(guī)模較小，競爭能力的確有限。”

如何破局專家支招

        業(yè)內(nèi)人士認為，發(fā)起設立投資管理型村鎮(zhèn)銀行或是將來發(fā)展的一個重要方向。

        招聯(lián)金融首席研究員董希淼認為，村鎮(zhèn)銀行是支持農(nóng)村金融體系改革和發(fā)展的重要力量，只有具備盈利能力的村鎮(zhèn)銀行才能保證自身在農(nóng)村金融市場中生存并發(fā)展，從而為持續(xù)提供農(nóng)村發(fā)展所需資金奠定基礎，保證其“政策性”得以落實。目前，銀行業(yè)利差整體收窄，相對于大中型銀行來說，村鎮(zhèn)銀行受到的影響更大。開放投資管理牌照有助于村鎮(zhèn)銀行應對這些挑戰(zhàn)。

        曾剛表示，倘若延續(xù)單打獨斗式發(fā)展，村鎮(zhèn)銀行未來面臨的挑戰(zhàn)會越來越多。投資管理型村鎮(zhèn)銀行有兩大優(yōu)點：一是能實現(xiàn)一定意義上的規(guī)模化。一般來說，規(guī)模越大平均成本會越低，而村鎮(zhèn)銀行最大的痛點是單個機構(gòu)規(guī)模太小;二是進行資源共享，進而提升效率和能力。

        目前已成立兩家投資管理型村鎮(zhèn)銀行分別是興福村鎮(zhèn)銀行和中銀富登村鎮(zhèn)銀行。值得注意的是，投資管理型村鎮(zhèn)銀行本質(zhì)上仍是一家村鎮(zhèn)銀行，與普通的村鎮(zhèn)銀行相比，注冊資本金更多，管理職能方面增加了投資功能。

        此外，光大銀行金融市場部分析師周茂華認為，村鎮(zhèn)銀行要加快補齊內(nèi)部治理短板，防范化解內(nèi)部風險，優(yōu)化資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，穩(wěn)健經(jīng)營;憑借自身決策執(zhí)行高效、船小好調(diào)頭等優(yōu)勢，服務重心下沉、深耕區(qū)域市場，聚焦主業(yè);借助大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，創(chuàng)新業(yè)務模式為小微民營企業(yè)等主體提供精準、個性化服務。

挑戰(zhàn)與機遇并存

        對于村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展前景，常熟銀行董事長宋建明表示，堅定不移地看好。他告訴記者，“村鎮(zhèn)銀行后續(xù)的發(fā)展空間是完全可以想象的。”

        與宋建明保持類似觀點的還有周茂華。周茂華表示，村鎮(zhèn)銀行或大有可為。“近年來，國內(nèi)消費市場呈現(xiàn)兩方面特征;一是重心下沉，二三四線城市、農(nóng)村地區(qū)消費增長強勁;二是消費升級明顯，人們對商品服務品質(zhì)、個性化和品牌敏感性明顯增強。同時，村鎮(zhèn)銀行規(guī)模小，決策執(zhí)行靈活、高效，還兼具地緣優(yōu)勢等，發(fā)展?jié)摿Υ蟆?rdquo;

        曾剛認為，村鎮(zhèn)銀行挑戰(zhàn)與機遇并存，未來內(nèi)部分化會越來越明顯。“能得到母行或發(fā)起行支持，自身也形成良好的發(fā)展模式，有自己的差異化定位，滿足這些條件的村鎮(zhèn)銀行具備一定的發(fā)展前景。”

        值得一提的是，村鎮(zhèn)銀行迎來政策“大禮包”。10月16日，中國人民銀行就《中華人民共和國商業(yè)銀行法(修改建議稿)》公開征求意見，其中提到“明確村鎮(zhèn)銀行法律地位”。

        對此，曾剛表示，中國人民銀行進一步明確村鎮(zhèn)銀行作為普通商業(yè)銀行的法律地位，有利于村鎮(zhèn)銀行拓展業(yè)務;同時，還強調(diào)對商業(yè)銀行進行差異化監(jiān)管，這對于村鎮(zhèn)銀行來說可能會降低監(jiān)管成本，有利于未來發(fā)展。周茂華認為，這有助于推動村鎮(zhèn)銀行加快補齊監(jiān)管制度短板，防范化解銀行體系風險，規(guī)范發(fā)展、穩(wěn)健經(jīng)營。

《電鰻快報》