2018年底資本充足率監(jiān)管大考即將來臨，作為公眾公司的上市銀行的資本充足率尤其值得關(guān)注。
近日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者對(duì)26家A股上市銀行2016年末資本充足率情況進(jìn)行了梳理排序，并與已公布2017年年報(bào)的A股上市銀行（截至2018年4月18日）進(jìn)行了對(duì)比。值得注意的是，2016年末資本充足率排名第一的建設(shè)銀行(7.410, 0.06, 0.82%)（601939，SH），在2017年已公布年報(bào)的15家A股上市銀行中依然位列第一；而在2016年末一度墊底的光大銀行(3.990, 0.00, 0.00%)（601818，SH）則通過多渠道補(bǔ)充資本，在2017年末出現(xiàn)“反彈”，在15家銀行中暫列第10位。
此外，在已公布2017年年報(bào)的A股上市行中，有6家銀行的各級(jí)資本充足率同比全線下降，有4家銀行全線上升。
光大銀行資本充足率回升
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者梳理26家A股上市銀行資本充足率情況發(fā)現(xiàn)，截至2016年末，光大銀行的資本充足率為10.80%，在A股上市銀行中排名墊底，且是唯一一家資本充足率低于11%的A股上市銀行，較最高的建設(shè)銀行的14.94%低了4.14個(gè)百分點(diǎn)。不僅如此，截至2016年末，光大銀行的核心一級(jí)資本充足率則僅為8.21%，同樣在26家A股上市銀行中排名墊底。
而南京銀行(8.050, 0.06, 0.75%)（601009，SH）也以8.21%的核心一級(jí)資本充足率，在該項(xiàng)指標(biāo)中與光大銀行并列墊底。
但由于其他一級(jí)資本，尤其是二級(jí)資本較為充足，南京銀行的一級(jí)資本充足率和資本充足率均高于光大銀行，其中資本充足率為13.71%，排在第8位。
實(shí)際上，早在2017年初，光大銀行較低的資本充足率情況就引起了各方的關(guān)注。而過去1年，光大銀行自身也加大了資本補(bǔ)充的力度。
根據(jù)最新披露的2017年年報(bào)，光大銀行2017年相繼發(fā)行了二級(jí)資本債、A股可轉(zhuǎn)債，還完成了H股定向增發(fā)，有效補(bǔ)充了資金來源。最新年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至2017年末，光大銀行的資本充足率為13.49%，較2016年末提高了2.69個(gè)百分點(diǎn)；而一級(jí)資本充足率為10.61%，較2016年末提高了1.27個(gè)百分點(diǎn)；核心一級(jí)資本充足率為9.56%，較2016年末提高了1.35個(gè)百分點(diǎn)。
《中國光大銀行股份有限公司2017年度募集資金存放與實(shí)際使用情況專項(xiàng)報(bào)告》顯示，本次發(fā)行A股可轉(zhuǎn)換公司債券凈募集資金總額為人民幣299.23億元。截至2017年12月31日，累計(jì)已有人民幣13.7萬元A股可轉(zhuǎn)換公司債券轉(zhuǎn)為A股普通股，累計(jì)轉(zhuǎn)股股數(shù)為32138股。而本次定向增發(fā)境外上市外資股募集資金到位后，光大銀行將凈募集資金總額折合人民幣259.78億元全部用于補(bǔ)充本行核心一級(jí)資本。
截至2017年末，光大銀行資本凈額3855.24億元，同比增幅33.92%；其中核心一級(jí)資本凈額為2730.26億元，同比增幅24.74%。
值得注意的是，在2016年末，建設(shè)銀行的資本充足率高達(dá)14.94%，排名第一；核心一級(jí)資本充足率為12.98%，排名第三。而江陰銀行(6.990, -0.03, -0.43%)（002807，SZ）、吳江銀行(7.610, -0.07, -0.91%)（603323，SH）分別以13.08%和13.03%的核心一級(jí)資本充足率分列第一、第二位。截至2018年3月28日，在已披露2017年年報(bào)的15家A股上市行中，建設(shè)銀行的資本充足率水平再次提高，資本充足率（15.50%）和核心一級(jí)資本充足率（13.09%）均暫列第一位。
6家銀行三大指標(biāo)全線回落
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，截至今年4月18日，在已公布2017年年報(bào)的15家A股上市銀行中，建設(shè)銀行、招商銀行(28.580, 0.44, 1.56%)（600036，SH）、農(nóng)業(yè)銀行(3.770, 0.00, 0.00%)（601288， SH）、光大銀行4家的資本充足率全線提高；平安銀行(11.530, 0.03, 0.26%)（000001，SZ）、中信銀行(6.390, -0.02, -0.31%)（601998，SH）、張家港行(8.020, -0.04, -0.50%)（002839，SZ）、交通銀行(6.120, 0.02, 0.33%)（601328，SH）、中國銀行(3.790, 0.01, 0.26%)（601998，SH）、江陰銀行（002807，SZ）等6家各級(jí)資本充足率則全線回落。
而工商銀行(5.930, 0.05, 0.85%)（601398，SH）、無錫銀行(6.960, 0.00, 0.00%)（600908，SH）、常熟銀行(6.880, -0.03, -0.43%)（601128，SH）、民生銀行(7.950, 0.04, 0.51%)（600016，SH）等4家A股上市銀行在資本充足率有所上升的情況下，一級(jí)資本充足率、核心一級(jí)資本充足率均出現(xiàn)小幅下降。此外，寧波銀行(18.000, 0.04, 0.22%)（002142， SZ）則是在一級(jí)資本充足率小幅下降的情況下，資本充足率和核心一級(jí)資本充足率均出現(xiàn)小幅上升。
值得注意的是，在上述15家A股上市銀行中，平安銀行2017年末的資本充足率、核心一級(jí)資本均為最低，其中資本充足率11.20%，同比下降0.33個(gè)百分點(diǎn)；核心一級(jí)資本充足率8.28%，同比下降0.08個(gè)百分點(diǎn)。而其一級(jí)資本充足率同比下降0.16個(gè)百分點(diǎn)至9.18%，暫列倒數(shù)第二位。2017年末，民生銀行的一級(jí)資本充足率為8.88%，暫列倒數(shù)第一。
在上述15家A股上市銀行中，中信銀行2017年末的資本充足率和核心一級(jí)資本充足率均排名倒數(shù)第二。其中，資本充足率為11.65%，同比下降0.33個(gè)百分點(diǎn)；核心一級(jí)資本充足率為8.49%，同比下降0.15個(gè)百分點(diǎn)。而其一級(jí)資本充足率同比下降0.31個(gè)百分點(diǎn)至9.34%，暫列倒數(shù)第三位。
盡管平安銀行、中信銀行等資本充足率排名靠后，但在各級(jí)資本充足率全線下降的6家上市銀行中，張家港行的降幅卻是最大的。年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，張家港行2017年的資本充足率為12.9307%（同比下降0.4893個(gè)百分點(diǎn)），在15家銀行中排名倒數(shù)第四；但在其一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率均同比下降0.439個(gè)百分點(diǎn)的情況下，仍處于較高水平，均為11.8210%，分別排在第七位和第五位。
此外，在15家銀行中，建設(shè)銀行、招商銀行和工商銀行2017年的資本充足率分列第一、二、三位，且資本充足率均超過15%，一級(jí)資本充足率均在13%以上，核心一級(jí)資本充足率則均高于12%。
當(dāng)然，即便一些上市銀行的資本充足率有所降低，但仍全線高于2018年末的資本充足率監(jiān)管紅線。值得一提的是，隨著各家銀行業(yè)務(wù)規(guī)模的不斷擴(kuò)張，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)也將進(jìn)一步增加。若要繼續(xù)維持相當(dāng)?shù)馁Y本充足率水平，各家銀行也必然會(huì)面臨持續(xù)補(bǔ)充資本的壓力。
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