2024-10-09 08:36 | 來源:北京商報 | 作者:俠名 | [產業(yè)] 字號變大| 字號變小
據了解，2018年，國泰產險開始系統(tǒng)化推進數(shù)字化轉型工作。近日，該公司CTO朱建平公開表示，從數(shù)字化轉型的應用來看，國泰產險人工智能的應用，在提升用戶體驗的同時，推動...
國泰財產保險有限責任公司(以下簡稱“國泰產險”)迎重磅人事變動。10月8日，北京商報記者了解到，任職超六年的董事長韓歆毅離職，由張彧接任。近年來，在數(shù)字化轉型的背景下，該公司保費規(guī)模持續(xù)增長，盈利能力有所改善，但在2021年凈利潤過億后開始逐年下滑。今年全年能否實現(xiàn)連續(xù)盈利也被打上了問號，該公司今年上半年的凈利潤由上一年同期的1.24億元轉為-0.58億元。
作為一家中小規(guī)模的財險公司，如何在競爭激烈的市場中守住盈利成果，同時進一步聚焦差異化發(fā)展實現(xiàn)彎道超車，成為新任董事長面臨的一大考驗。
任期超六年董事長離職
國泰產險近期發(fā)布公告稱，因工作需要，公司董事長韓歆毅向董事會申請辭去公司第六屆董事會董事長、董事及相關專業(yè)委員會主任委員/委員職務。經公司股東會、董事會審議通過并經監(jiān)管機構核準，自2024年9月29日起，張彧接替韓歆毅出任國泰產險第六屆董事會董事長等相關職務。
根據日前金融監(jiān)管總局上海監(jiān)管局發(fā)布的任職資格批復，已核準張彧國泰產險董事長的任職資格。
成立于2008年的國泰產險曾發(fā)生過較大的一次股東結構變化，2016年，該公司迎來螞蟻集團增資8.3億元，該筆增資完成后，螞蟻集團持股比例51%，成為公司控股股東。
韓歆毅、張彧均來自股東方。其中，韓歆毅現(xiàn)任螞蟻集團總裁兼首席財務官;張彧現(xiàn)為螞蟻集團副總裁。
“此次變動不會對公司的日常經營產生影響。”國泰產險在接受記者采訪時也表示，任職期間，韓歆毅帶領公司積極探索高質量發(fā)展路徑，推動公司治理不斷優(yōu)化，促進公司數(shù)字化轉型，逐漸探索出一條差異化發(fā)展的路徑。接任的張彧擁有豐富的金融及經濟工作經驗，將繼續(xù)以“高質量發(fā)展”為導向，堅持“科技驅動、守正創(chuàng)新、穩(wěn)健經營、開放共贏”的發(fā)展理念，帶領國泰產險長期健康發(fā)展。
據了解，韓歆毅自2018年4月起擔任國泰產險董事長，任職時間已超過六年。業(yè)內人士表示，新任董事長可能會帶來新的戰(zhàn)略思考和業(yè)務方向，會影響公司的中長期發(fā)展規(guī)劃。此外，如果韓歆毅在任期間有推動的重要項目或業(yè)務，其離職可能會對這些項目或業(yè)務的連續(xù)性帶來挑戰(zhàn)。在中國礦業(yè)大學(北京)管理學院碩士生企業(yè)導師支培元看來，董事長作為公司戰(zhàn)略方向與企業(yè)文化塑造的關鍵角色，新任領導者可能帶來新的管理哲學與業(yè)務重心，促使公司進行必要的戰(zhàn)略微調，以適應市場新態(tài)勢。對于高層變動的影響，支培元表示，初期組織內可能經歷一段適應期，長期則取決于新領導層的表現(xiàn)與成果。
上半年凈利潤同比轉虧
業(yè)績層面，國泰產險結束了多年的虧損后，自2019年以來實現(xiàn)連續(xù)盈利。
據了解，2018年，國泰產險開始系統(tǒng)化推進數(shù)字化轉型工作。近日，該公司CTO朱建平公開表示，從數(shù)字化轉型的應用來看，國泰產險人工智能的應用，在提升用戶體驗的同時，推動了業(yè)績的快速增長和公司的持續(xù)盈利。
不過，該公司保險業(yè)務收入增長的同時，凈利潤近兩年呈下滑趨勢。2022年，該公司保險業(yè)務收入為53.8億元，同比增長10.11%，凈利潤同比下滑14.98%至0.96億元;2023年，該公司保險業(yè)務收入為67.29億元，同比增長25.08%，凈利潤為0.22億元，同比下滑77.34%。
并且，2024年全年能否繼續(xù)保持盈利存在一定的不確定性，該公司今年上半年虧損0.58億元，同比下滑146.94%。
國泰產險方面在接受記者采訪時表示，公司的盈利能力受到內、外部環(huán)境等多種因素影響。在國際、國內經濟復雜多變的環(huán)境下，國泰產險持續(xù)優(yōu)化業(yè)務經營模式，提升承保盈利能力等。
綜合成本率是保險公司運營、賠付等各項成本占保費收入的比例，綜合成本率越低說明產險公司盈利能力越強，綜合成本率為100%時，即代表收支相等，無承保盈利，亦無承保虧損。該公司今年上半年綜合成本率為101.57%，意味著承保虧損。
財險公司的承保端處于虧損狀態(tài)，在業(yè)內人士看來，資本市場下行使得投資端收益不高，不足以彌補承保端虧損，隨之引發(fā)公司整體虧損的出現(xiàn)。因此，財險公司解決承保虧損難題，需要提高風險定價能力，通過數(shù)據分析和風險評估，更準確地定價保費;加強費用控制，降低運營成本和管理費用，提高效率;通過資產負債管理，提高投資收益，以彌補承保虧損。
從行業(yè)來看，上半年部分財險公司營收增長但凈利潤下滑的現(xiàn)象，背后的影響因素可能源于金融市場不穩(wěn)定、保險資金投資回報下降等。支培元表示，財險公司綜合成本率超過100%，表明公司運營處于承保虧損狀態(tài)。一般而言，對于財險公司，災害頻發(fā)、索賠增多等因素可能導致賠付成本超出預期。另外，管理費用、營銷開支過高，未能有效壓縮成本;產品定價低于市場平均水平或未充分覆蓋風險，也可能導致收入不足以覆蓋支出。因此，綜合成本率的降低離不開嚴格控制運營成本、提升內部效率等，并加強資產管理，提高資金運用效率。
需要關注的是，業(yè)務開展層面，該公司近年來接連有分支機構年內收到罰單，合規(guī)問題待進一步提起重視。今年7月，金融監(jiān)管總局廈門監(jiān)管局發(fā)布行政處罰信息顯示，國泰產險廈門中心支公司因利用保險代理人虛構保險中介業(yè)務套取費用被罰。此外，近年來該公司湖北分公司、北京分公司也曾收到罰單，被罰原因分別為編制虛假資料、未如實記錄業(yè)務及管理費。
針對相關處罰，國泰產險對記者表示，公司高度重視監(jiān)管要求，對于國家金融監(jiān)管局公布的行政處罰信息，公司對處罰通知書中提到的問題，從落實監(jiān)管要求和加強內部合規(guī)經營層面完成整改工作，并向相關屬地監(jiān)管部門進行了報告。目前，公司經營正常、業(yè)務穩(wěn)定。后續(xù)將加強業(yè)務、財務及合規(guī)等方面的管理，確保公司穩(wěn)健運營，為新老客戶提供優(yōu)質的保險服務。
數(shù)字化轉型的機遇與挑戰(zhàn)
“立足‘科技保險’戰(zhàn)略目標、推進‘保險+科技+服務’新模式，致力實現(xiàn)全流程數(shù)智服務。”對于發(fā)展的定位，該公司在官網如是表示。
“依托數(shù)字化建設的經營底盤，公司可以挖掘更細致的市場空間，建設差異化競爭優(yōu)勢。”國泰產險在接受采訪時表示，公司作為一家中小型體量的險企，找準自身的優(yōu)勢，利用數(shù)字化賦能細分賽道的價值創(chuàng)造，才能在市場競爭中更好地生存與發(fā)展。數(shù)字化也給國泰的經營模式帶來巨大的改變。
對于相關變化，國泰產險進一步表示，首先是業(yè)務結構的改變。原先公司主要以線下法人業(yè)務、車險業(yè)務為主，現(xiàn)在是以線上業(yè)務為主;其次則是服務能力的改變。
根據2023年年報中的保險產品經營信息來看，前三大險種分別為其他保險、健康保險和車險。其中，其他保險保費收入41.25億元，健康保險保費收入14.04億元。車險為該公司2023年保費收入第三大險種，保費收入5.1億元，保費規(guī)模占比較小。
在資深人工智能專家郭濤看來，保險公司數(shù)字化轉型的催化因素包括，科技的快速發(fā)展和消費者需求的變化。數(shù)字化轉型可以幫助保險公司提高運營效率、降低成本、提升服務質量等。具體來說，數(shù)字化轉型可以實現(xiàn)業(yè)務流程自動化、數(shù)據分析智能化、客戶服務個性化等目標，從而推動業(yè)績增長和盈利提升。
數(shù)字化轉型可以賦能保險業(yè)的方方面面，包括加速業(yè)務處理速度，降低成本。大數(shù)據分析與機器學習模型輔助風險評估，精準定價。快速響應市場需求，推出個性化、場景化的保險產品。利用云服務與開源技術降低IT投入門檻，聚焦特定垂直領域深耕細作等。支培元表示，數(shù)字化轉型被視為提升競爭力與實現(xiàn)可持續(xù)增長的關鍵路徑的同時，能否成功且持續(xù)推進，需綜合考慮企業(yè)內外部多種因素，險企需要把握機遇，直面挑戰(zhàn)。
對于中小財險公司在數(shù)字化轉型方面面臨的機遇和挑戰(zhàn)，在郭濤看來，包括市場需求的增長、政策支持等;挑戰(zhàn)則包括技術實力不足、資金壓力大等。基于此，推進“保險+科技+服務”新模式必備的要素包括，一是強大的技術支持和創(chuàng)新能力;二是充足的資金投入;三是專業(yè)的人才隊伍;四是完善的法律法規(guī)體系等。
需要關注的是，推進“保險+科技+服務”新模式的同時也需要以樹立客戶為中心的理念。在業(yè)內人士看來，確保所有技術應用和服務改進都以提高客戶滿意度為核心;利用數(shù)據分析來優(yōu)化產品設計、定價和風險管理;采用敏捷方法快速迭代產品，快速響應市場變化;確保所有新技術的應用都符合監(jiān)管要求;與科技公司、數(shù)據分析公司等建立合作關系，共同開發(fā)新的解決方案。
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