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????????年關將至，銀行監管力度不減，寧波銀保監局在一日之內開出26張罰單，青島銀保監局連開7張罰單……專家表示，行政處罰是銀保監會針對金融機構的日常監管手段，2022年至今處罰力度不減。目前，金融業經營壓力加大，不少業務面臨增長困境，從嚴監管、行政處罰的高壓態勢依然會持續。

????????多家銀行被罰

????????日前，銀保監會處罰信息顯示，寧波銀保監局在一日之內開出26張罰單，涉及工商銀行寧波分行、郵儲銀行寧波分行、光大銀行寧波分行、寧波通商銀行、臨商銀行寧波分行、寧波甬城農商行、華泰財險寧波分公司共7家機構，處罰相關責任人員18人次，合計罰沒金額1670萬元。

????????寧波甬城農商行則涉及內控管理薄弱、隨意調整貸款損失準備、未及時核銷不良貸款、未嚴格執行監管要求、對汽車分期業務合作機構管控缺失、對客戶及業務準入不審慎等違法違規行為收到440萬元罰單。

????????工行寧波市分行因集團客戶授信管理不審慎被罰款200萬元，4名直接管理責任人被給予警告處罰;光大銀行寧波分行因貸款“三查”管理不審慎、不良貸款管理不審慎被罰款70萬元;郵儲銀行寧波分行因案防管理不到位被開出50萬元罰單，3名相關責任人被警告;臨商銀行寧波分行同樣因貸款“三查”不審慎收到40萬元罰單。

????????有業內人士對記者表示，從內容看，與部分銀行分支行的內部治理不夠完善，部分業務員綜合素質有待提升等因素有關。“近年來，國內加快補齊監管短板，強化監管，推動銀行金融機構加快完善內部治理，推動金融機構依法合規開展業務方面取得顯著成效，罰單數量整體逐年下降，但不可避免仍有少數違規違法行為，國內需要繼續強化監管，加大懲處力度，維護金融市場正常競爭秩序，更好地防范金融風險。”

????????年末罰單增多

????????據南方周末新金融研究中心統計，人民銀行、銀保監會、外管局三大監管系統11月分別開出89張、508張和215張罰單，罰金總額達5.5億元人民幣，罰金總額創下2022年下半年月度新高。這樣的步伐在12月并未停止，企業預警通數據顯示，12月3日至9日人民銀行、銀保監、證監會、外管局、交易所、交易商協會公告的罰單共計423張，環比增加27.79%;處罰金額累計約10175萬元，環比減少27.94%。其中，銀行業被罰款總金額約2044萬元，涉及中國銀行、農業銀行、工商銀行、建設銀行、郵儲銀行、光大銀行、中信銀行等多家銀行或旗下分支機構。

????????除了寧波銀保監局一日之內開出26張罰單外，12月5日銀保監局披露的行政處罰信息顯示，青島銀保監局開出7張罰單，罰款總額達到155萬元，涉及農業銀行青島分行、農業銀行青島市北第二支行和工商銀行青島西海岸新區分行。吉林銀保監局11月28日連開6張罰單，吉林銀行被罰140萬元，吉林銀行長春分行被罰150萬元，4名相關責任人被處以警告。

????????具體來看，貸款違規仍是銀行被罰的重災區。工商銀行浙江省分行因違規經營，導致并購貸款違規作為土地儲備資金用于低效工業資產收購計劃;貸前調查不到位，重大負面信息披露不充分;存款利息管控存在缺陷;流動資金貸款管理不到位，資金回流轉作定期存款，后質押用于開立銀行承兌匯票;流動資金貸款管理不到位，資金回流用于股權投資或購買他行理財產品;理財資金實際用于置換他行土地儲備貸款，且其中2.5億元超過原貸款期限，銀保監會對其處以罰款235萬元。

????????晉商銀行晉中分行因違規經營，導致轉移貸款用途，違規發放個人住房按揭貸款，違規發放土地儲備貸款，銀保監會對其罰款305萬元。

????????此外，銀行股東經營管理方面，吉林銀行存在監管意見整改落實不力;對股東入股資金審查不盡職，股東以非自有資金入股;非信貸資產風險分類不準確的違法違規行為，被罰款140萬元。

????????零壹研究院院長于百程指出，行政處罰是銀保監會針對金融機構的日常監管手段，2022年至今處罰力度不減。目前，金融業經營壓力加大，不少業務面臨增長困境，互聯網存貸款、理財、信用卡等業務處在轉型過程中，導致業務合規層面出現漏洞，并且和金融消費者權益保護相關問題也不斷顯現，從嚴監管、行政處罰的高壓態勢依然會持續。

????????對于防范化解金融風險下一步工作安排，銀保監會已經透露出方向，將持續推進監管能力建設、完善風險防控處置機制、加快高風險機構處置、嚴防高風險影子銀行死灰復燃、研究遏制非法金融活動的長效機制，推動《防范和處置非法集資條例》落地見效等。

《電鰻快報》