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        《電鰻快報(bào)》文/李萬鈞

        中小企業(yè)主老劉幾乎每天要接到5、6通電話，對(duì)方自稱是銀行信貸部人員可以提供抵押貸、信用貸等貸款服務(wù)。且不論這些電話銷售報(bào)上的身份是否真實(shí)、提供的貸款服務(wù)有沒有“套路”，但這已經(jīng)相當(dāng)擾民了。

        不過，這樣的情況從2022年起有望得到治理。《電鰻快報(bào)》獲悉，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)于11月25日發(fā)布了關(guān)于規(guī)范銀行服務(wù)市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)管理的指導(dǎo)意見(征求意見稿)，確定了“市場(chǎng)決定，政府引導(dǎo);平等協(xié)商，確保質(zhì)量;公開透明，動(dòng)態(tài)調(diào)整;加強(qiáng)管理，加快轉(zhuǎn)型”的基本原則，對(duì)外包服務(wù)定價(jià)、三方機(jī)構(gòu)管理等提出要求，并提出對(duì)老年人、殘疾人等特定人群，對(duì)小微企業(yè)、對(duì)民生工程等專項(xiàng)領(lǐng)域要給予適當(dāng)優(yōu)惠減免。

        意見反饋截止12月25日，并擬于2022年某個(gè)時(shí)間公布，公布后3個(gè)月開始實(shí)施。

        銀服收費(fèi)違規(guī)屢見不鮮 事關(guān)民生就在你我身邊

        在老百姓眼里，作為經(jīng)營(yíng)貨幣的銀行是十分規(guī)范和嚴(yán)格的，但在實(shí)際運(yùn)行中管理疏漏、亂收費(fèi)等情形時(shí)有發(fā)生。

        銀行的服務(wù)項(xiàng)目有哪些呢?其收費(fèi)屬于什么性質(zhì)、涉及哪些領(lǐng)域?

        銀保監(jiān)會(huì)在本次發(fā)布的征求意見稿中指出，銀行市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)服務(wù)是指銀行提供的非政府指導(dǎo)價(jià)或非政府定價(jià)的服務(wù)。服務(wù)項(xiàng)目分為支付結(jié)算類、代理業(yè)務(wù)類、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)類、金融交易類、管理咨詢類等，包括支付結(jié)算、電子銀行、銀行卡、理財(cái)、代理、托管、擔(dān)保及承諾、貿(mào)易金融、金融市場(chǎng)交易、管理及咨詢等。

        由此可以看出，銀行服務(wù)收費(fèi)涉及的種類繁多，大多數(shù)也是老百姓耳熟能詳?shù)幕蛘呔桶l(fā)生在身邊的內(nèi)容，關(guān)系到民生。

        中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局組織開展了小微企業(yè)融資收費(fèi)檢查和“清理銀行亂收費(fèi)”專項(xiàng)行動(dòng)，并于11月18日發(fā)布了《關(guān)于銀行服務(wù)違規(guī)收費(fèi)典型案例的通報(bào)》，涉及中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)銀行、江蘇如皋農(nóng)商行、浙商銀行和大華銀行。

        在這5個(gè)違規(guī)典型案例中，中國(guó)進(jìn)出口銀行涉及的金額較小。該行天津分行在2020年5月25日至11月3日期間，向2戶專項(xiàng)再貸款支持范圍名單內(nèi)的企業(yè)收取轉(zhuǎn)賬匯款手續(xù)費(fèi)2997元，檢查發(fā)現(xiàn)后退還了相關(guān)費(fèi)用，屬于“內(nèi)部收費(fèi)減免要求執(zhí)行不到位”。

        中國(guó)銀行涉銀團(tuán)貸款未服務(wù)而收費(fèi)2300萬元。據(jù)披露，中國(guó)銀行阜陽分行2018年2月13日、3月2日分別向某投資公司發(fā)放固定資產(chǎn)貸款4億元和1.75億元，期限16年，當(dāng)年3月27日該公司向銀行支付銀團(tuán)貸款安排費(fèi)2300萬元。該分行與阜陽潁東農(nóng)村商業(yè)銀行簽訂了《債務(wù)優(yōu)化銀團(tuán)協(xié)議》，但未提供發(fā)起或組織銀團(tuán)、承擔(dān)分銷或部分包銷責(zé)任、分配分銷銀團(tuán)貸款份額、銀行貸款協(xié)調(diào)安排等服務(wù)。

        浙商銀行則涉及對(duì)小微企業(yè)內(nèi)部收費(fèi)184.9萬元。該行出臺(tái)減免小微企業(yè)簽發(fā)銀行承兌匯票手續(xù)費(fèi)等措施。經(jīng)查實(shí)，該行2018年向小微企業(yè)收取銀行承兌匯票簽發(fā)手續(xù)費(fèi)183.27萬元，2019年1月收取相關(guān)費(fèi)用1.63萬元，未有效執(zhí)行內(nèi)部收費(fèi)減免。

        銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范信貸融資收費(fèi)降低企業(yè)融資綜合成本的通知》并實(shí)施后，2020年10月江蘇如皋農(nóng)村商業(yè)銀行向4戶小微企業(yè)發(fā)放抵押貸款6筆共4100萬元，并辦理了以該行為受益人的抵押物財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，7.8萬元保費(fèi)由借款企業(yè)承擔(dān)。

        大華銀行(中國(guó))以咨詢服務(wù)費(fèi)名義向客戶伸手。2018年，大華銀行(中國(guó))上海分行發(fā)起、推薦并經(jīng)總行審批同意，給予某集團(tuán)的4家公司授信5000萬美元貸，此后提升至7500萬美元。兩份授信審批報(bào)告明確提出單獨(dú)簽署《咨詢顧問服務(wù)協(xié)議》，咨詢服務(wù)費(fèi)為每年度提款金額的0.6%。該行上海分行與客戶簽訂《咨詢顧問服務(wù)協(xié)議》，2018年10月至2019年8月期間收取咨詢服務(wù)費(fèi)71.48萬元。

        在本次發(fā)布的征求意見中，銀保監(jiān)會(huì)列出了銀行服務(wù)收費(fèi)的定價(jià)方法，包括比例定價(jià)、區(qū)間定價(jià)、協(xié)議定價(jià)、外部成本定價(jià)，但對(duì)定價(jià)的條件、標(biāo)準(zhǔn)、執(zhí)行的合理性、約束措施等作出了較為詳細(xì)的安排，并要求行業(yè)協(xié)會(huì)和清算結(jié)算機(jī)構(gòu)發(fā)揮積極作用。

        有溫度幫民生 哪些特定領(lǐng)域會(huì)受到照顧?

        銀保監(jiān)會(huì)在征求意見稿的第四部分，專門和明確提出銀行收費(fèi)要支持特定服務(wù)領(lǐng)域，對(duì)特定群體、小微企業(yè)和民生領(lǐng)域要進(jìn)行優(yōu)惠和減免。

        首先是對(duì)特定人群、活躍客戶進(jìn)行惠免政策。鼓勵(lì)銀行結(jié)合自身經(jīng)營(yíng)策略，對(duì)老年人、殘疾人等特定群體，在賬戶管理、存取款、支付匯劃等基礎(chǔ)銀行服務(wù)方面給予適當(dāng)減免優(yōu)惠。對(duì)于賬戶管理及維護(hù)等服務(wù)項(xiàng)目，鼓勵(lì)結(jié)合客戶類型和活躍度進(jìn)行減免。同時(shí)，要求銀行要確保客戶知悉相關(guān)服務(wù)價(jià)格減免優(yōu)惠措施，保護(hù)金融消費(fèi)者知情權(quán)。

        在專項(xiàng)領(lǐng)域。銀保監(jiān)會(huì)鼓勵(lì)銀行在為國(guó)家民生工程等專項(xiàng)資金扶助保障領(lǐng)域提供資金結(jié)算和其他服務(wù)時(shí)，合理確定價(jià)格。

        在小微市場(chǎng)主體。銀保監(jiān)會(huì)鼓勵(lì)銀行對(duì)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶等實(shí)施差異化定價(jià)，合理制定和調(diào)整服務(wù)項(xiàng)目?jī)r(jià)格，結(jié)合自身經(jīng)營(yíng)策略劃分客戶群體，給予適當(dāng)減免優(yōu)惠。這與人民銀行實(shí)施推進(jìn)的兩個(gè)直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貨幣政策工具，支持中小微企業(yè)發(fā)展政策，一脈相承。

        據(jù)人民銀行近期發(fā)布的第三季度貨幣政策執(zhí)行報(bào)告，自上述兩項(xiàng)政策2020年6月出臺(tái)至2021年9月末，普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具按月操作，累計(jì)向地方法人銀行提供激勵(lì)資金178億元，支持其對(duì)普惠小微企業(yè)貸款延期本金共計(jì)17833億元;普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃按季操作，累計(jì)向地方法人銀行提供優(yōu)惠資金2744億元，支持其發(fā)放小微企業(yè)信用貸款共計(jì)7651億元。2020年至2021年9月，累計(jì)發(fā)放普惠小微信用貸款8.6萬億元。

        在征求意見稿的第五部分為完善服務(wù)外包與服務(wù)合作價(jià)格管理，提出區(qū)別管理、加強(qiáng)服務(wù)外包管理和規(guī)范服務(wù)合作管理，明示“要了解互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)等合作機(jī)構(gòu)向客戶提供的服務(wù)內(nèi)容和價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)”，禁止合作機(jī)構(gòu)以銀行名義向客戶收取任何費(fèi)用，持續(xù)評(píng)估并及時(shí)終止與服務(wù)收費(fèi)質(zhì)價(jià)不符機(jī)構(gòu)的合作等。

《電鰻快報(bào)》