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        《電鰻快報》文/李萬鈞

        中小企業(yè)主老劉幾乎每天要接到5、6通電話，對方自稱是銀行信貸部人員可以提供抵押貸、信用貸等貸款服務(wù)。且不論這些電話銷售報上的身份是否真實、提供的貸款服務(wù)有沒有“套路”，但這已經(jīng)相當擾民了。

        不過，這樣的情況從2022年起有望得到治理。《電鰻快報》獲悉，中國銀保監(jiān)會于11月25日發(fā)布了關(guān)于規(guī)范銀行服務(wù)市場調(diào)節(jié)價管理的指導意見(征求意見稿)，確定了“市場決定，政府引導;平等協(xié)商，確保質(zhì)量;公開透明，動態(tài)調(diào)整;加強管理，加快轉(zhuǎn)型”的基本原則，對外包服務(wù)定價、三方機構(gòu)管理等提出要求，并提出對老年人、殘疾人等特定人群，對小微企業(yè)、對民生工程等專項領(lǐng)域要給予適當優(yōu)惠減免。

        意見反饋截止12月25日，并擬于2022年某個時間公布，公布后3個月開始實施。

        銀服收費違規(guī)屢見不鮮 事關(guān)民生就在你我身邊

        在老百姓眼里，作為經(jīng)營貨幣的銀行是十分規(guī)范和嚴格的，但在實際運行中管理疏漏、亂收費等情形時有發(fā)生。

        銀行的服務(wù)項目有哪些呢?其收費屬于什么性質(zhì)、涉及哪些領(lǐng)域?

        銀保監(jiān)會在本次發(fā)布的征求意見稿中指出，銀行市場調(diào)節(jié)價服務(wù)是指銀行提供的非政府指導價或非政府定價的服務(wù)。服務(wù)項目分為支付結(jié)算類、代理業(yè)務(wù)類、風險承擔類、金融交易類、管理咨詢類等，包括支付結(jié)算、電子銀行、銀行卡、理財、代理、托管、擔保及承諾、貿(mào)易金融、金融市場交易、管理及咨詢等。

        由此可以看出，銀行服務(wù)收費涉及的種類繁多，大多數(shù)也是老百姓耳熟能詳?shù)幕蛘呔桶l(fā)生在身邊的內(nèi)容，關(guān)系到民生。

        中國銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護局組織開展了小微企業(yè)融資收費檢查和“清理銀行亂收費”專項行動，并于11月18日發(fā)布了《關(guān)于銀行服務(wù)違規(guī)收費典型案例的通報》，涉及中國進出口銀行、中國銀行、江蘇如皋農(nóng)商行、浙商銀行和大華銀行。

        在這5個違規(guī)典型案例中，中國進出口銀行涉及的金額較小。該行天津分行在2020年5月25日至11月3日期間，向2戶專項再貸款支持范圍名單內(nèi)的企業(yè)收取轉(zhuǎn)賬匯款手續(xù)費2997元，檢查發(fā)現(xiàn)后退還了相關(guān)費用，屬于“內(nèi)部收費減免要求執(zhí)行不到位”。

        中國銀行涉銀團貸款未服務(wù)而收費2300萬元。據(jù)披露，中國銀行阜陽分行2018年2月13日、3月2日分別向某投資公司發(fā)放固定資產(chǎn)貸款4億元和1.75億元，期限16年，當年3月27日該公司向銀行支付銀團貸款安排費2300萬元。該分行與阜陽潁東農(nóng)村商業(yè)銀行簽訂了《債務(wù)優(yōu)化銀團協(xié)議》，但未提供發(fā)起或組織銀團、承擔分銷或部分包銷責任、分配分銷銀團貸款份額、銀行貸款協(xié)調(diào)安排等服務(wù)。

        浙商銀行則涉及對小微企業(yè)內(nèi)部收費184.9萬元。該行出臺減免小微企業(yè)簽發(fā)銀行承兌匯票手續(xù)費等措施。經(jīng)查實，該行2018年向小微企業(yè)收取銀行承兌匯票簽發(fā)手續(xù)費183.27萬元，2019年1月收取相關(guān)費用1.63萬元，未有效執(zhí)行內(nèi)部收費減免。

        銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進一步規(guī)范信貸融資收費降低企業(yè)融資綜合成本的通知》并實施后，2020年10月江蘇如皋農(nóng)村商業(yè)銀行向4戶小微企業(yè)發(fā)放抵押貸款6筆共4100萬元，并辦理了以該行為受益人的抵押物財產(chǎn)險，7.8萬元保費由借款企業(yè)承擔。

        大華銀行(中國)以咨詢服務(wù)費名義向客戶伸手。2018年，大華銀行(中國)上海分行發(fā)起、推薦并經(jīng)總行審批同意，給予某集團的4家公司授信5000萬美元貸，此后提升至7500萬美元。兩份授信審批報告明確提出單獨簽署《咨詢顧問服務(wù)協(xié)議》，咨詢服務(wù)費為每年度提款金額的0.6%。該行上海分行與客戶簽訂《咨詢顧問服務(wù)協(xié)議》，2018年10月至2019年8月期間收取咨詢服務(wù)費71.48萬元。

        在本次發(fā)布的征求意見中，銀保監(jiān)會列出了銀行服務(wù)收費的定價方法，包括比例定價、區(qū)間定價、協(xié)議定價、外部成本定價，但對定價的條件、標準、執(zhí)行的合理性、約束措施等作出了較為詳細的安排，并要求行業(yè)協(xié)會和清算結(jié)算機構(gòu)發(fā)揮積極作用。

        有溫度幫民生 哪些特定領(lǐng)域會受到照顧?

        銀保監(jiān)會在征求意見稿的第四部分，專門和明確提出銀行收費要支持特定服務(wù)領(lǐng)域，對特定群體、小微企業(yè)和民生領(lǐng)域要進行優(yōu)惠和減免。

        首先是對特定人群、活躍客戶進行惠免政策。鼓勵銀行結(jié)合自身經(jīng)營策略，對老年人、殘疾人等特定群體，在賬戶管理、存取款、支付匯劃等基礎(chǔ)銀行服務(wù)方面給予適當減免優(yōu)惠。對于賬戶管理及維護等服務(wù)項目，鼓勵結(jié)合客戶類型和活躍度進行減免。同時，要求銀行要確保客戶知悉相關(guān)服務(wù)價格減免優(yōu)惠措施，保護金融消費者知情權(quán)。

        在專項領(lǐng)域。銀保監(jiān)會鼓勵銀行在為國家民生工程等專項資金扶助保障領(lǐng)域提供資金結(jié)算和其他服務(wù)時，合理確定價格。

        在小微市場主體。銀保監(jiān)會鼓勵銀行對小微企業(yè)、個體工商戶等實施差異化定價，合理制定和調(diào)整服務(wù)項目價格，結(jié)合自身經(jīng)營策略劃分客戶群體，給予適當減免優(yōu)惠。這與人民銀行實施推進的兩個直達實體經(jīng)濟的貨幣政策工具，支持中小微企業(yè)發(fā)展政策，一脈相承。

        據(jù)人民銀行近期發(fā)布的第三季度貨幣政策執(zhí)行報告，自上述兩項政策2020年6月出臺至2021年9月末，普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具按月操作，累計向地方法人銀行提供激勵資金178億元，支持其對普惠小微企業(yè)貸款延期本金共計17833億元;普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃按季操作，累計向地方法人銀行提供優(yōu)惠資金2744億元，支持其發(fā)放小微企業(yè)信用貸款共計7651億元。2020年至2021年9月，累計發(fā)放普惠小微信用貸款8.6萬億元。

        在征求意見稿的第五部分為完善服務(wù)外包與服務(wù)合作價格管理，提出區(qū)別管理、加強服務(wù)外包管理和規(guī)范服務(wù)合作管理，明示“要了解互聯(lián)網(wǎng)平臺等合作機構(gòu)向客戶提供的服務(wù)內(nèi)容和價格標準”，禁止合作機構(gòu)以銀行名義向客戶收取任何費用，持續(xù)評估并及時終止與服務(wù)收費質(zhì)價不符機構(gòu)的合作等。

《電鰻快報》