2021-05-17 08:35 | 來源:電鰻快報 | 作者:趙超 | [財經] 字號變大| 字號變小
《電鰻快報》注意到，在2021年5月份，民生銀行上海分行因發放經營性物業貸款變向用于繳納土地出讓金等6項違法違規，被罰款金額高達300萬元。...
《電鰻快報》 趙超/文
作為中國第一家主要由民營企業發起設立的全國性股份制商業銀行，民生銀行(600016.SH)分行2021年以來頻頻被處罰。今年3月，民生銀行大同分行因違規轉嫁成本被罰款。
《電鰻快報》注意到，在2021年5月份，民生銀行上海分行因發放經營性物業貸款變向用于繳納土地出讓金等6項違法違規，被罰款金額高達300萬元。
在分行頻頻被罰的背后，是民生銀行2020年不良貸款率的上升。民生銀行解釋稱，從嚴執行分類標準、新冠疫情對部分行業和業務的資產質量影響，是該行去年不良貸款率上升的主要原因。
頻頻被處罰
2021年5月10日，中國銀行保險監督管理委員會上海監管局出具《滬銀保監罰決字〔2021〕57號》，中國民生銀行股份有限公司上海分行存在以下違法違規事實：1，2018年9月，該分行發放經營性物業貸款變向用于繳納土地出讓金;2，2019年5月，該分行同業投資資金變向用于支付土地出讓金;3，2017年7月至9月，該分行發放某并購貸款用途管理嚴重違反審慎經營規則;4，2018年7月至2019年6月，該分行部分個人消費貸款資金被用于購房;5，2019年3月，該分行以存款作為發放貸款的前提條件;6，2016年12月，該分行未按規定進行貸款資金支付管理與控制。
依據中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條第(五)項、《固定資產貸款管理暫行辦法》第三十九條第(六)項，中國銀行保險監督管理委員會上海監管局做出行政處罰：責令改正，并處罰款共計300萬元。
《電鰻快報》注意到，2021年4月，中國民生銀行股份有限公司寧波分行，因存在信貸管理不到位的違法違規行為，被寧波銀保監局罰款30萬元。
而在2021年3月，中國民生銀行股份有限公司大同分行，因違規轉嫁成本行為被處以5萬元罰款，因存貸掛鉤行為被處以5萬元罰款。
不良貸款明顯上升
民生銀行年報顯示，公司2020年度歸母凈利潤同比減少36.25%至343.09億元。主要原因之一是加快推進不良資產處置，報告期內信用減值損失同比增長48.05%至929.88億元。其中，計提貸款減值準備同比增加26.52%至769.90億元，核銷及轉出貸款減值準備同比增加31.77%至671.10億元。
民生銀行解釋稱，從嚴執行分類標準、新冠疫情對部分行業和業務的資產質量影響，是該行2020年不良貸款率上升的主要原因。
2020年，民生銀行在逾期90天以上貸款降級為不良貸款的基礎上，進一步對逾期60天以上但不足90天貸款原則上降級為不良貸款，并對部分暫未到期或逾期天數不足60天因受疫情影響暴露一定風險特征的貸款，也降級為不良貸款。
2020年，疫情對交通運輸、倉儲和郵政業，批發和零售業，采礦業影響較大。民生銀行對上述行業不良貸款合計增加106.06億元，占全部對公不良貸款增量的103%。其中，交通運輸、倉儲和郵政業不良貸款總額為44.11億元，批發和零售業、采礦業不良貸款總額分別為60.36億元、86.92億元，相對于上年同期，均有大幅提升。
此外，2020年末，民生銀行信用卡不良貸款余額151.8億元，較年初上升41.23億元。
《電鰻快報》注意到，民生銀行2020年單季度營業收入分別為493億元、488億元、452億元、416億元，歸母凈利潤分別為167億元、118億元、89億元、-30億元。
對于四季度虧損的原因，民生銀行解釋出稱，主要是由于資產減值損失計提進度的影響，非標準化投資等非核心業務收入項目逐季下降，受市場波動影響的債券價差和基金投資收益下降等因素的疊加影響。
2020年四季度，該行受減值模型調整、資產轉讓進度等因素影響，當季計提資產減值損失306.34億元，環比三季度增加105.74億元。其中，計提非信貸資產撥備61.69億元，環比三季度增加17.68億元;計提貸款撥備219.14億元，環比三季度增加62.55億元。
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