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        過(guò)去一年的支付行業(yè)可謂“熱鬧非凡”。

        一方面多家互聯(lián)網(wǎng)公司紛紛入局,拼多多、攜程、快手等在2020年紛紛購(gòu)入支付牌照,這個(gè)行業(yè)加入了更多新面孔和新的競(jìng)爭(zhēng)者;另一方面,數(shù)字人民幣加速推進(jìn)也為行業(yè)帶來(lái)新的變量;同時(shí)各個(gè)頭部支付機(jī)構(gòu)正在SaaS、跨境等更多維度展開(kāi)布局。

        如今的支付行業(yè),雖然沒(méi)有當(dāng)年“紅包大戰(zhàn)”時(shí)的波瀾壯闊,但看似平靜之下實(shí)則已是暗流涌動(dòng),一個(gè)全新的支付大時(shí)代或已悄然開(kāi)啟。

        多家互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)入局:賬戶(hù)側(cè)或再起新戰(zhàn)事

        近兩年,互聯(lián)網(wǎng)頭部企業(yè)購(gòu)入支付牌照的新聞變得多了起來(lái)。2020年1月拼多多收購(gòu)付費(fèi)通獲得支付牌照,并于2020年底上線“多多錢(qián)包”;去年9月,字節(jié)、攜程也分別通過(guò)收購(gòu)獲得支付牌照;11月快手也斬獲1張支付牌照;再就是B站,雖尚未明確獲得支付牌照,但是最近也傳出正在招聘支付相關(guān)崗位,完成域名備案的新聞,可見(jiàn)已經(jīng)在摩拳擦掌。

        互聯(lián)網(wǎng)頭部企業(yè)搶奪支付牌照,一方面是為了構(gòu)建自己的支付通道,完成閉環(huán)布局;另一方面,也是希望借助支付入口,在自身巨大的C端流量基礎(chǔ)上,為其開(kāi)展其他金融業(yè)務(wù)打好基礎(chǔ)。

        有業(yè)內(nèi)人士分析,2021年在賬戶(hù)側(cè)支付戰(zhàn)事可能再起,這場(chǎng)針對(duì)C端用戶(hù)電子錢(qián)包的爭(zhēng)奪戰(zhàn),參與玩家更多,涉及范圍更廣,而硝煙已經(jīng)開(kāi)始彌漫——拼多多已經(jīng)確定成為2021年春晚獨(dú)家紅包互動(dòng)合作伙伴,這些新入場(chǎng)的互聯(lián)網(wǎng)公司將會(huì)如何搶奪地盤(pán)?賬戶(hù)側(cè)支付格局將產(chǎn)生怎樣的變化?非常值得期待。

        支付機(jī)構(gòu)上市潮:馬太效應(yīng)加劇

        如果說(shuō)“收購(gòu)”牌照是賬戶(hù)側(cè)2020年的關(guān)鍵詞,那在商戶(hù)收單側(cè)就是“上市”。公開(kāi)資料顯示,目前至少已有銀聯(lián)商務(wù)、連連支付、收錢(qián)吧三家支付機(jī)構(gòu)公布計(jì)劃在A股上市的信息。有行業(yè)資深分析師認(rèn)為,當(dāng)前支付機(jī)構(gòu)或?qū)⒂瓉?lái)一波上市潮,尤其對(duì)于那些牌照多樣化、經(jīng)營(yíng)范圍廣、業(yè)務(wù)穩(wěn)定且具備持續(xù)利潤(rùn)增長(zhǎng)的支付機(jī)構(gòu),更受資本市場(chǎng)青睞。

        據(jù)了解,銀聯(lián)商務(wù)是目前國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的收單機(jī)構(gòu),連連支付則在跨境支付領(lǐng)域耕耘多年,而收錢(qián)吧則是聚合支付的頭部機(jī)構(gòu)。三家支付機(jī)構(gòu)一旦上市成功,將進(jìn)一步助推企業(yè)發(fā)展,鞏固自身優(yōu)勢(shì),也將和拉卡拉一起,構(gòu)成A股的支付行業(yè)板塊,而幾家頭部企業(yè)的馬太效應(yīng)料將更快顯現(xiàn)。

        頭部支付機(jī)構(gòu)的強(qiáng)勢(shì)還表現(xiàn)在已上市企業(yè)的業(yè)績(jī)上。A股“支付第一股”拉卡拉2020年前三季度,營(yíng)收41.2億元,同比增長(zhǎng)11.65%,歸屬上市公司股東凈利潤(rùn)7.35億元,同比增長(zhǎng)19.35%,營(yíng)收及凈利潤(rùn)雙增長(zhǎng),在2020年特殊的環(huán)境下保持了持續(xù)逆勢(shì)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。

        近期,包括華夏基金、匯添富基金、國(guó)壽資產(chǎn)、人保資產(chǎn)、凱曼資本等幾十家主流公募、保險(xiǎn)以及海外QFII機(jī)構(gòu)近期紛紛公開(kāi)調(diào)研拉卡拉,由此也可看出資本市場(chǎng)對(duì)支付龍頭企業(yè)的關(guān)注。

        與頭部機(jī)構(gòu)形成鮮明對(duì)比的是中小機(jī)構(gòu)的艱難處境。據(jù)統(tǒng)計(jì),2020年有4張支付牌照被注銷(xiāo),已注銷(xiāo)牌照的支付機(jī)構(gòu)由此前的34家增加到了38家。多位業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,當(dāng)下第三方支付行業(yè)已進(jìn)入洗牌期,缺少技術(shù)能力和場(chǎng)景渠道的支付機(jī)構(gòu)存活空間越發(fā)狹窄。

        邊界外擴(kuò)之變:SaaS、跨境與數(shù)字人民幣

        支付行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的不斷加劇,也驅(qū)使拉卡拉這樣的頭部機(jī)構(gòu)向更多領(lǐng)域拓展業(yè)務(wù),支付機(jī)構(gòu)的邊界不斷外擴(kuò)。一方面,在SaaS服務(wù)、智能營(yíng)銷(xiāo)等一系列增值服務(wù)領(lǐng)域開(kāi)疆拓土;另一方面,布局海外市場(chǎng)國(guó)際業(yè)務(wù),進(jìn)一步拓寬成長(zhǎng)空間。與此同時(shí),數(shù)字人民幣進(jìn)程也在加速推進(jìn)之中,為這個(gè)行業(yè)帶來(lái)更多變數(shù)。

        支付機(jī)構(gòu)與SaaS的距離天然很近。頭部支付機(jī)構(gòu)擁有支付入口,積累了大量商戶(hù)資源,可以說(shuō)擁有先發(fā)優(yōu)勢(shì)。擁有先發(fā)優(yōu)勢(shì)只是起點(diǎn),更重要的是能夠滿(mǎn)足商戶(hù)數(shù)字化升級(jí)的多樣化需求。經(jīng)過(guò)疫情考驗(yàn),絕大多數(shù)線下商戶(hù)都意識(shí)到線上線下一體化經(jīng)營(yíng)、數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必要性。易觀報(bào)告預(yù)測(cè),商戶(hù)企業(yè)服務(wù)將在支付機(jī)構(gòu)的收入占比中不斷增大。預(yù)計(jì)至2024年,商戶(hù)企業(yè)服務(wù)收入將占支付機(jī)構(gòu)總收入的40%以上。

        拉卡拉在商戶(hù)服務(wù)方面的快速成長(zhǎng),正反映了這一發(fā)展趨勢(shì)。商戶(hù)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)占拉卡拉營(yíng)業(yè)收入的比重,從2018年的3.54%快速上升到了2019年的9.02%,2020年上半年,商戶(hù)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)營(yíng)收則達(dá)到3.2億元,同比增長(zhǎng)達(dá)109.36%。

        除了SaaS服務(wù),跨境及海外業(yè)務(wù)也是支付機(jī)構(gòu)爭(zhēng)奪的另一重點(diǎn)。疫情背景下,全球線上購(gòu)物需求逆勢(shì)增長(zhǎng),全球購(gòu)物網(wǎng)站亞馬遜2020年第二季度凈銷(xiāo)售額達(dá)到889億美元,凈利潤(rùn)52.43億美元,創(chuàng)下歷史單季最高紀(jì)錄。率先從疫情中恢復(fù)生產(chǎn)的中國(guó),強(qiáng)化了在全球供應(yīng)鏈中的地位,2020年前三季度,人民幣跨境收付金額已超20萬(wàn)億元,超過(guò)2019年全年。作為跨境貿(mào)易基礎(chǔ)設(shè)施的支付機(jī)構(gòu),自然也從中獲得了巨大的成長(zhǎng)空間。

        易觀咨詢(xún)?cè)谄鋱?bào)告中指出,我國(guó)移動(dòng)支付的相關(guān)技術(shù)和商業(yè)模式已經(jīng)非常成熟,已具備進(jìn)行海外輸出的能力和條件,以拉卡拉為代表的眾多國(guó)內(nèi)支付公司,近年來(lái)積極推進(jìn)跨境支付業(yè)務(wù)。得益于線上出口跨境電商與線下海外商戶(hù)場(chǎng)景的拓展,拉卡拉2020年上半年拉卡拉跨境交易接近百億元人民幣,同比增長(zhǎng)達(dá)40%。

        近日,人民銀行會(huì)同發(fā)展改革委、商務(wù)部、國(guó)資委、銀保監(jiān)會(huì)、外匯局聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步優(yōu)化跨境人民幣政策?支持穩(wěn)外貿(mào)穩(wěn)外資的通知》,進(jìn)一步簡(jiǎn)化跨境人民幣結(jié)算流程。這一文件指出,支持境內(nèi)銀行與合法轉(zhuǎn)接清算機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)在依法合規(guī)的前提下合作為跨境電子商務(wù)、市場(chǎng)采購(gòu)貿(mào)易方式、外貿(mào)綜合服務(wù)等貿(mào)易新業(yè)態(tài)相關(guān)市場(chǎng)主體提供跨境人民幣收付服務(wù)。這對(duì)于正在積極嘗試業(yè)務(wù)創(chuàng)新的各家支付機(jī)構(gòu)而言,可謂是又一大政策利好。

        2020年另一個(gè)不可不議的焦點(diǎn)則是數(shù)字人民幣。2020年,數(shù)字人民幣先后在深圳、蘇州實(shí)現(xiàn)試點(diǎn),并在北京、上海也陸續(xù)開(kāi)啟測(cè)試,據(jù)悉未來(lái)還將在長(zhǎng)沙、海南、青島、大連、西安等多地持續(xù)展開(kāi),數(shù)字人民幣進(jìn)程進(jìn)一步提速。

        有業(yè)內(nèi)人士指出,央行數(shù)字人民幣推廣過(guò)程中,入場(chǎng)測(cè)試的支付機(jī)構(gòu)或?qū)碛邢劝l(fā)優(yōu)勢(shì),數(shù)字人民幣的普及將推動(dòng)受理終端和環(huán)境的智能化升級(jí),并帶來(lái)更多場(chǎng)景應(yīng)用及服務(wù)的創(chuàng)新。據(jù)公開(kāi)信息,目前第三方支付公司中,銀聯(lián)商務(wù)與拉卡拉均與央行數(shù)字貨幣研究所簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議,率先拿到了入場(chǎng)券。

        互聯(lián)網(wǎng)公司紛紛入局、支付企業(yè)爭(zhēng)相上市、SaaS與跨境業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展、數(shù)字人民幣提速,支付行業(yè)的邊界在不斷擴(kuò)寬,一個(gè)朝氣蓬勃的支付大時(shí)代正在到來(lái)。這正是復(fù)雜、多變、不確定的環(huán)境中,那些確定性的存在。

        舊有格局正在悄然改變,新的答案也將浮出水面。

《電鰻快報(bào)》