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????????《電鰻快報》文/孫耀琦

????????近日發(fā)布2020年業(yè)績快報的上海銀行(601229.SH)，該行營業(yè)收入和凈利潤都呈現(xiàn)增長態(tài)勢，但不良貸款率同比上升0.06個百分點。

????????《電鰻快報》注意到，近幾年，上海銀行存在利用銀行承兌匯票業(yè)務(wù)虛增存款規(guī)模、采用不正當(dāng)手段吸收存款等亂象。

????????業(yè)績波動 不良率抬頭

????????2021年1月9日，上海銀行發(fā)布《2020年度業(yè)績快報公告》，該行營業(yè)收入同比增長1.90%至507.46億元，歸屬于母公司股東凈利潤同比增長2.89%至208.85億元，加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率同比下降0.85個百分點至12.09%。

????????2020年上海銀行不良貸款率同比上升0.06個百分點至1.22%，撥備覆蓋率下降15.77個百分點至321.38%。

????????上海銀行稱，2020年，該集團堅持戰(zhàn)略引領(lǐng)，應(yīng)對新冠肺炎疫情后經(jīng)濟金融形勢變化，響應(yīng)國家宏觀政策導(dǎo)向，減費讓利，加大對實體經(jīng)濟服務(wù)力度，持續(xù)推動業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和結(jié)構(gòu)調(diào)整，提升專業(yè)化經(jīng)營能力。

????????2020年末，上海銀行資產(chǎn)總額2.46萬億元，較上年末增長10.06%。客戶貸款和墊款總額1.1萬億元，較上年末增長12.92%，占資產(chǎn)總額比重44.60%，較上年末提高1.13個百分點。存款總額1.3萬億元，較上年末增長9.37%，占負債總額比重57.11%。

????????上海銀行表示，上述公告所載2020年度主要財務(wù)數(shù)據(jù)為初步核算數(shù)據(jù)，可能與公司2020年度報告中披露的經(jīng)會計師事務(wù)所審計數(shù)據(jù)存在差異，如有關(guān)財務(wù)數(shù)據(jù)和指標(biāo)與發(fā)布的業(yè)績快報差異幅度達到10%，公司將另行公告。

????????《電鰻快報》注意到，2020年各季度之間，上海銀行業(yè)績呈現(xiàn)小幅波動。

????????2020年1-9月，上海銀行營業(yè)收入同比下滑0.91%，歸屬于母公司股東的凈利潤同比下滑7.99%。而在2020年上半年，上海銀行營業(yè)收入同比增長1.04%至254.12億元，歸屬于母公司股東的凈利潤同比增長3.90%至111.31億元。

????????在2020年12月線上調(diào)研會上，機構(gòu)投資者對上海銀行信貸投放進度及下階段信貸投放計劃較為關(guān)心。該行表示，2020年9月末，該行貸款總額1.07萬億元，較上年末增長9.69 %%，占資產(chǎn)總額比重43.65%，較上年末提高0.18個百分點。

????????對于凈息差同比拓寬的原因，上海銀行指出，2020年前三季度，該行持續(xù)加快推進各項業(yè)務(wù)發(fā)展和資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)調(diào)整，提升貸款、以攤余成本計量的金融資產(chǎn)等生息資產(chǎn)占比，生息資產(chǎn)日均增長13.16%，凈息差同比拓寬0.08個百分點。

????????對于零售業(yè)務(wù)的發(fā)展情況，上海銀行在上述線上會議表示，下階段該行將立足零售金融業(yè)務(wù)高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展，主動優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，把握居民消費需求，推動消費金融回歸本源，扎根區(qū)域經(jīng)濟，加大對經(jīng)營機構(gòu)所在地一、二線城市居民自住和改善購房需求的支持力度，穩(wěn)步發(fā)展住房按揭業(yè)務(wù)。

????????“根據(jù)測算，上海銀行全年凈息差較前三季度小幅提升，主要得益于資產(chǎn)結(jié)構(gòu)優(yōu)化。2020Q4末客戶貸款和墊款總額同比增長 12.92%，增速較Q3末提升1.63pct，占資產(chǎn)總額的比重較Q3末提升95bp至44.60%。”在民生證券看來，隨著逆周期政策逐步退出、消費需求回暖，預(yù)計公司資產(chǎn)結(jié)構(gòu)將繼續(xù)優(yōu)化，貸款利率有望上行，進而支撐息差。

????????亂象：虛增存款規(guī)模 不正當(dāng)手段吸存

????????上海銀行于2020年11月30日，收到中國證監(jiān)會出具的《關(guān)于核準(zhǔn)上海銀行股份有限公司公開發(fā)行可轉(zhuǎn)換公司債券的批復(fù)》：核準(zhǔn)公司向社會公開發(fā)行面值總額200億元可轉(zhuǎn)換公司債券，期限6年;該批復(fù)自核準(zhǔn)發(fā)行之日起12個月內(nèi)有效。

????????根據(jù)上海銀行《關(guān)于公開發(fā)行A股可轉(zhuǎn)換公司債券預(yù)案的公告》，該行擬發(fā)行可轉(zhuǎn)債總額為不超過200億元(含200億元)，募集資金在扣除發(fā)行費用后，將用于支持公司未來業(yè)務(wù)發(fā)展，在可轉(zhuǎn)債轉(zhuǎn)股后按照相關(guān)監(jiān)管要求用于補充公司核心一級資本。

????????在監(jiān)管力度不斷加強的背景下，滿足資本監(jiān)管要求，是國內(nèi)商業(yè)銀行必須考慮和解決的關(guān)鍵問題。截至2019年9月末，上海銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為9.69%、10.98%、12.66%，對照資本監(jiān)管要求和該行資本規(guī)劃目標(biāo)，隨著業(yè)務(wù)規(guī)模擴大和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，未來面臨資本補充壓力上升。

????????《電鰻快報》注意到，2020年6月，上海銀行收到上述公開發(fā)行 A 股可轉(zhuǎn)換債券《反饋意見》。根據(jù)根據(jù)申請文件，報告期內(nèi)，公司及其分支機構(gòu)受到的行政處罰合計32筆，涉及罰款金額約2122.89萬元。《反饋意見》要求上海銀行補充說明并披露，公司及其合并報表范圍內(nèi)子公司最近三十六個月內(nèi)受到的行政處罰情況，是否構(gòu)成重大違法違規(guī)行為，是否符合《上市公司證券發(fā)行管理辦法》第九條的規(guī)定。

????????2017年1月1日至2020年6月30日，上海銀行及分支機構(gòu)合計受到36筆行政處罰，處罰金額合計2351.49萬元。

????????其中，上海銀行蘇州分行，因以自有資金嵌套通道向房地產(chǎn)企業(yè)提供融資，貸款資金受托支付給股東后回流支付土地出讓價款，被蘇州銀監(jiān)分局出具《蘇州銀監(jiān)罰決字[2017]5號》，沒收違法所得144.71萬元，罰款144.71萬元;上海銀行市北分行，因提供虛假資料、未對涉嫌套現(xiàn)的特約商戶停止服務(wù)，被上海銀監(jiān)局出具《滬銀監(jiān)罰決字[2018]45號》，責(zé)令改正，罰款共計100萬元。

????????此外，上海銀行蘇州分行，因利用銀行承兌匯票業(yè)務(wù)虛增存款規(guī)模、以貸轉(zhuǎn)存，被蘇州銀監(jiān)分局出具《蘇州銀監(jiān)罰決字[2018]16號》，共計罰款60萬元;上海銀行南京分行，因采用不正當(dāng)手段吸收存款，被江蘇銀保監(jiān)局罰款55萬元。

????????上海銀行因違反清算管理規(guī)定，與無證機構(gòu)簽訂渠道合作協(xié)議、為其提供支付通道，被人民銀行上海分行出具《上海銀罰字[2019]22號》，給予警告，沒收違法所得176.28萬元，罰款176.28萬元。

《電鰻快報》