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        隨著疫情反復(fù)，人們對風(fēng)險的抵抗力持續(xù)減弱，對重疾的應(yīng)對能力也持續(xù)降低。因此，如何讓一款合適重疾險產(chǎn)品保障生活的正常進行，就成了行業(yè)及用戶都應(yīng)思考的問題。2021年1月7日，“全球保險電商第一股”慧擇(HUIZ.US)公布了2020年全年理賠數(shù)據(jù)報告(以下簡稱“報告”)。報告顯示，2020年慧擇累計協(xié)助理賠案件數(shù)達4.1萬件，協(xié)助理賠結(jié)案金額達2.3億元。但值得注意的是，近4成用戶重疾險理賠額不足30萬元，不足以應(yīng)對重疾沖擊。

        重疾險賠付金額占比逐年上升，近4成理賠額不足30萬

        報告顯示，2020年慧擇協(xié)助理賠的案件中，重疾險和壽險的件均賠付金額均有提升，其中，重疾險賠付金額占比高達64%。慧擇提倡大家注意鍛煉身體、合理膳食，保持健康生活，同時注意投資健康保障上，為自己提供全面保護。

        從賠付金額來看，重疾賠付雖集中在了40萬元到50萬元的中間水平，但還有近40%的賠付金額在30萬元以下。慧擇小馬理賠專家介紹，按照過往經(jīng)驗，以最常見的白血病為例，從前期的CT檢查到后期的藥物治療，整體治療費用在30~70萬元之間。建議消費者科學(xué)配置所購保險，最大限度發(fā)揮保險的保障作用。

        21~40歲的患病比例最高，惡性腫瘤患病比例超過80%

        從年齡上看，重疾險理賠中，男女性21~40歲的患病比例最高，平均比例遠超50%。而重疾種類中，惡性腫瘤的患病比例占到了82%，21歲到40歲正值男女性事業(yè)上升期，頻繁的應(yīng)酬，生活壓力的增大，生活作息的不規(guī)律，給了惡性腫瘤生長溫床。

        甲狀腺癌依舊為高發(fā)重疾，肺癌和乳腺癌已經(jīng)成為男女性不可忽視的健康問題

        報告顯示，在男女性常見惡性腫瘤中，甲狀腺癌依舊是出險數(shù)量最高的疾病。除此之外，肺癌和乳腺癌成為了男女性中出險量僅次于甲狀腺癌的重疾。

        去年11月5日，中國保險行業(yè)協(xié)會聯(lián)合中國醫(yī)師協(xié)會重磅的發(fā)布《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范(2020年修訂版)》中，最引發(fā)市場關(guān)注的就是甲狀腺癌分級賠付，雖沒有完全將其從重疾范圍內(nèi)剔除，但將其進行了輕重分級，將部分病癥列入輕癥，將對部分甲狀腺癌的賠付程度產(chǎn)生影響。

        對此，慧擇壽險商品中心副總經(jīng)理王寅表示，重疾規(guī)定修訂前的老產(chǎn)品在疾病的劃分方面有優(yōu)勢，而未來的新品的手術(shù)定義更符合實際情況，不同的消費者可以根據(jù)自身關(guān)注的保障重點，選擇符合自己風(fēng)險缺口的產(chǎn)品。

        40歲以前呼吸系統(tǒng)問題不容小視，40歲以后需要多多關(guān)注心腦血管問題

        40歲以前，呼吸系統(tǒng)疾病由于易侵蝕、難發(fā)現(xiàn)、發(fā)病快等特點，成為了這個年齡段人群的高發(fā)病癥。40歲以后，免疫力下降，血管開始老化，心腦血管疾病開始成為人們的主要病因。

        慧擇小馬理賠專家介紹，心腦血管疾病具有發(fā)病率高、致殘率高、死亡率高、復(fù)發(fā)率高，并發(fā)癥多等特點，主要病因有兩點：一是由于血管壁平滑肌細胞非正常代謝;二是由于長時間飲食中脂醇類過多，同時又沒有合理的運動促進代謝，導(dǎo)致脂醇類物質(zhì)逐漸增多，加上年齡增長，人體分泌抗氧化物減少，久而久之習(xí)慣堵塞，便可能產(chǎn)生心腦血管問題。這也是為什么心腦血管疾病隨著年齡的增長開始高發(fā)的原因。定時進行健康檢查，加強體育鍛煉，多吃些熱量低且富含纖維的水果和蔬菜，保持平和的心態(tài)，才是有效預(yù)防心腦血管病發(fā)生的正確做法。

        身故案件意外比例超7成，心臟病成疾病身故巨大病因

        數(shù)據(jù)顯示，在身故案件中，意外身故案件占比超過7成，其中交通事故占比最高，為44.74%。其它依次為高墜、意外摔傷、溺水、煤氣中毒。而心臟病、癌癥、腦血管疾病，占據(jù)了疾病身故的47%。

        慧擇小馬理賠專家分析，身故案件中之所以意外占比超7成，有兩方面的原因。一方面，由于事發(fā)的突然性以及后果的嚴重性，意外往往會給人造成的很大傷害;另一方面，意外險普及率變高，人們在外出旅行時經(jīng)常會購買保險進行保障。

        同時，專家提示，由于心腦血管疾病引發(fā)的心臟性猝死往往發(fā)生在癥狀出現(xiàn)后1小時內(nèi)，此前沒有征兆。因此，除了定期檢查，密切關(guān)注家中老人的狀況外，可以根據(jù)收入情況，選擇足夠保額的保險保障。

        小馬理賠協(xié)助結(jié)案同比大增71% 理賠平均時效縮短至1個工作日

        2020年全年，慧擇小馬理賠共協(xié)助理賠結(jié)案件數(shù)達4.3萬件，同比增長22%，協(xié)助理賠結(jié)案金額達2.42億元，同比增長71%。共提供理賠材料線上預(yù)審服務(wù)超3.6萬次，讓用戶免受材料反復(fù)寄送之苦，大幅度減少理賠所耗時間。累計處理糾紛案件130余件，挽回金額超過了1200萬元，幫助超百位用戶獲得了合法權(quán)益。

        小馬理賠成功建立了成熟的線上協(xié)助理賠服務(wù)體系，包括理賠方案定制、理賠辦理指導(dǎo)、理賠預(yù)審服務(wù)、理賠進度跟蹤、理賠結(jié)論體檢、理賠爭議協(xié)調(diào)的全程協(xié)助服務(wù)，配合7*24小時客服熱線，理賠專家1對1在線指導(dǎo)，覆蓋理賠前，理賠中，理賠后的全流程流程，幫助用戶避免單獨索賠可能造成的少賠、漏賠、賠付不及時、錯賠等情況，維護用戶的合法權(quán)益。

        此外，對于標記“小馬閃賠”的產(chǎn)品，若索賠金額在2000元以內(nèi)，責(zé)任無誤且資料齊全，慧擇將在3個工作日內(nèi)墊付賠款。近期，小馬閃賠也對應(yīng)保險用戶安全及時效性需求，通過科技賦能，針對報案、資料查詢與提交等多個理賠關(guān)鍵流程進行了升級優(yōu)化，成功將理賠平均時效從3個工作日縮短至1個工作日。未來，慧擇也將繼續(xù)加大科技創(chuàng)新力度，持續(xù)精進理賠質(zhì)量，為用戶提供更加快捷、高效、溫暖的理賠服務(wù)。

《電鰻快報》