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????????聚合支付第一股要來了?上海收錢吧欲沖刺創(chuàng)業(yè)板，中金“保薦”護航，這一難題待解

????????“收錢吧到賬……五點五元。”不少人在買早餐后進行掃碼支付時聽到過商家小喇叭冒出這樣的收錢語音播報，而這個語音中的“收錢吧”即將作為聚合支付第一股沖刺IPO。

????????2020年12月30日，據(jù)上海監(jiān)管局官網(wǎng)，中金公司(72.890,-1.96,-2.62%)發(fā)布關(guān)于上海收錢吧互聯(lián)網(wǎng)科技股份有限公司(下稱“收錢吧”)輔導(dǎo)備案情況報告公示。公告顯示，中金公司于2020年12月與收錢吧簽訂了上市輔導(dǎo)有關(guān)協(xié)議，并于當(dāng)月開始進行項目輔導(dǎo)。

????????作為聚合支付頭部公司的收錢吧，此番上市輔導(dǎo)也意味著第四方支付規(guī)模發(fā)展到一定的階段。盡管，聚合支付的風(fēng)險問題被市場有所詬病，但有業(yè)內(nèi)人士向證券時報·券商中國記者表示，有業(yè)務(wù)前景的同時，聚合支付領(lǐng)域也會迎來更多的競爭，“對小微商戶來說這個最方便，不過也有很多銀行開始做這件事了，這些所謂的聚合支付平臺的市場可能會小一些。”

擬赴創(chuàng)業(yè)板IPO

????????公告顯示，中金公司與收錢吧于2020年12月簽訂了《上海收錢吧互聯(lián)網(wǎng)科技股份有限公司(作為輔導(dǎo)對象)與中國國際金融股份有限公司(作為輔導(dǎo)機構(gòu))關(guān)于首次公開發(fā)行人民幣普通股(A股)股票與上市之輔導(dǎo)協(xié)議》。該次項目輔導(dǎo)于2020年12月開始。

????????從公告披露的輔導(dǎo)內(nèi)容來看，中金公司針對收錢吧的上市輔導(dǎo)主要有十一個方面，包括對董監(jiān)高以及持股5%已上的股東和實際控制人等進行系統(tǒng)法規(guī)知識與證券市場知識培訓(xùn)。

????????此外，公司主營業(yè)務(wù)、獨立運營、內(nèi)部決策與控制制度也均有相關(guān)的培訓(xùn)要求。比如，督促公司按照有關(guān)規(guī)定初步建立符合現(xiàn)代企業(yè)制度要求的公司治理基礎(chǔ)，促進接受輔導(dǎo)的人員增強法制觀念和誠信意識;核查公司在設(shè)立、改制重組、股權(quán)設(shè)置和轉(zhuǎn)讓、增資擴股、資產(chǎn)評估、資本驗證等方面是否合法、有效，產(chǎn)權(quán)關(guān)系是否明晰，股權(quán)結(jié)構(gòu)是否符合有關(guān)規(guī)定等。

????????有業(yè)內(nèi)人士向記者表示，作為聚合支付機構(gòu)中的頭部公司收錢吧，是作為對第三方支付平臺服務(wù)的拓展，“第三方支付介于銀行和商戶之間，而第四方支付是介于第三方支付和商戶之間，沒有支付許可牌照的限制。”

或為聚合支付第一股

????????成立于2013年6月14日的收錢吧注冊資本為36750萬元人民幣，其于2020年12月15日整體變更設(shè)立股份公司。

????????從主營業(yè)務(wù)來看，收錢吧作為數(shù)字化門店綜合服務(wù)商，以移動聚合支付服務(wù)為基礎(chǔ)，為商家提供智慧門店系統(tǒng)、營銷推廣服務(wù)、共享充電寶等智能化、綜合化、多樣化的增值服務(wù)。

????????目前，收錢吧的實際控制人為陳灝。從個人履歷來看，“70后”的陳灝在支付領(lǐng)域從事多年。陳灝曾任職于拉卡拉(29.910,-0.84,-2.73%)支付有限公司、上海卡驛信息技術(shù)有限公司、上海卡友信息技術(shù)有限公司、銀聯(lián)商務(wù)股份有限公司海南分公司。2014年5月起，擔(dān)任收錢吧總經(jīng)理;2015年5月至今，擔(dān)任收錢吧董事長。

????????從股東方面來看，收錢吧持股5%以上的股東為陳灝、上海喔噻投資中心(有限合伙)、SVVIHKI Limited、杭州中金鋒泰股權(quán)投資合伙企業(yè)(有限合伙)、北京考拉昆略互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)投資基金(有限合伙)、上海德天股權(quán)投資基金中心(有限合伙)。

????????據(jù)收錢吧官網(wǎng)，截至2020年7月，收錢吧在全國近40個城市設(shè)有分公司;同年11月，收錢吧日交易筆數(shù)近3200萬筆，服務(wù)商戶數(shù)超過400萬，產(chǎn)品覆蓋中國境內(nèi)660座城市。

????????作為聚合支付頭部公司的收錢吧，此番上市輔導(dǎo)也意味著其作為第四方支付的規(guī)模發(fā)展到一定的階段。

聚合支付已上“緊箍咒”

????????聚合支付實際上是聚合了第三方支付、銀行等多個支付渠道接口，也被稱為第四方支付，是建立在第三方基礎(chǔ)上，以第三方支付通道為基礎(chǔ)，為收款方進行資金結(jié)算的一種支付模式。

????????隨著社會零售消費規(guī)模的擴大以及支付領(lǐng)域近年發(fā)展等因素，聚合支付行業(yè)也逐漸加速發(fā)展。據(jù)易觀發(fā)布的《中國聚合支付市場專題分析2019》顯示，2018年以來，與聚合支付相關(guān)的投資超過10筆，金額超過15億元。而行業(yè)規(guī)模從2014年1000億元發(fā)展到2019年預(yù)計達(dá)到40萬億元。

????????不過，聚合支付的風(fēng)險問題也時常被詬病。由于不直接進行資金的結(jié)算和清算，因此不需要具備支付牌照，然而，聚合支付仍舊是與金融支付緊密相關(guān)，雖然不直接觸碰資金，但仍有少數(shù)企業(yè)存在“二清”違規(guī)的嫌疑。

????????“二清”即是指，沒有獲得央行支付業(yè)務(wù)許可的單位或個人在持牌收單機構(gòu)的支持下實際從事支付業(yè)務(wù)和資金清算的一種模式。比如，是指有清結(jié)算資質(zhì)機構(gòu)將資金結(jié)算給入網(wǎng)的商戶后，該商戶再將資金清結(jié)算給下游的子商戶。

????????有支付機構(gòu)從業(yè)人士向記者表示，不具備清結(jié)算資質(zhì)的商戶拿到資金后，可能會出現(xiàn)不結(jié)算給下游商戶或挪用下游商戶的資金，容易造成子商戶的資金被非法占用，“子商戶也可能陷入討債無門的困境，還可能會衍生洗錢、套現(xiàn)等違法行為。”也因此，相關(guān)違法違規(guī)的大額處罰罰單也時有披露。

????????2017年1月，央行下發(fā)《關(guān)于開展違規(guī)“聚合支付”服務(wù)清理整治工作的通知》。聚合支付作出具體定位，即“收單外包機構(gòu)”。

????????2020年8月，中國支付清算協(xié)會發(fā)布《收單外包服務(wù)機構(gòu)備案管理辦法(試行)》

????????緊接著，9月16日，中國支付清算協(xié)會收單外包服務(wù)機構(gòu)備案系統(tǒng)正式上線，收單外包市場進入備案制時代。

????????中國支付清算協(xié)會副秘書長亢林曾表示，收單外包服務(wù)機構(gòu)備案管理工作是協(xié)會加強支付行業(yè)自律管理的重要舉措，同時也是協(xié)會加強收單外包服務(wù)業(yè)務(wù)自律管理的起點。有利于規(guī)范收單市場秩序、打擊治理涉賭、涉詐等違法違規(guī)行為。

????????前述業(yè)內(nèi)人士也向記者表示，目前來看，聚合支付還是有業(yè)務(wù)前景的，未來也會有很多競爭的空間，“肯定也是慢慢出清那些有問題的公司和業(yè)務(wù)，因為對小微來說這個最方便，不過也有很多銀行開始做這件事了，這些所謂的聚合支付平臺的市場可能會小一些。”

????????事實上，對于小微商戶來說，對于支付首款應(yīng)用產(chǎn)品的需求并不高，只要上手快速、易操作、穩(wěn)定可靠即可。對于聚合支付平臺來說，不光是提供移動支付收款硬件設(shè)備服務(wù)，在數(shù)字化服務(wù)上的延續(xù)也是其提高競爭性的關(guān)鍵一環(huán)。

《電鰻快報》