公司會通過增資擴股等方式追加資本，爭取在年底前解決公司償付能力問題。
去年底，為“僑興債”提供保證保險的事件鬧得沸沸揚揚，在監(jiān)管層的三令五申下，相關(guān)風(fēng)險有所下降。然而，近日，又有一家公司被爆受信用保證保險拖累。
多項評級遭調(diào)低
據(jù)悉，長安責(zé)任保險踩雷了之前的P2P項目，已賠付近20億元，還剩22億元余額待賠。這種熟悉的情況曾經(jīng)也發(fā)生在踩雷“僑興債”的浙商財險和眾安保險身上。當(dāng)時兜底并承擔(dān)11億元賠付責(zé)任的浙商財險不僅深陷虧損，還被監(jiān)管部門進行了多項處罰。
長安責(zé)任保險延時近兩周才發(fā)布第三季度償付能力報告，其中，保險償付能力大幅降低。核心償付能力充足率由二季度的76.1%下降至-41.5%，而綜合償付能力充足率則由152.3%下降至-41.5%，遠遠低于監(jiān)管要求。截至第三季度末，凈虧損達6.05億元。可謂傷得最深。
隨后，長安責(zé)任保險遭中債資信評估有限公司（下稱“中債資信”）調(diào)低多項評級。評級報告中指出，長安責(zé)任保險前三季度合并口徑虧損近7.62億元，所有者權(quán)益由年初的7.16億元大跳水至-1.06億元。同時，公司信用品質(zhì)出現(xiàn)下滑。因此，中債資信對長安責(zé)任保險開展不定期跟蹤評級，決定將其主體信用等級由“A”下調(diào)為“A-”，并“列入信用觀察名單”，將債項等級由“A-”下調(diào)為“BBB+”。
公開資料顯示，長安責(zé)任保險作為我國首家專業(yè)責(zé)任險公司，成立于2007年9月。據(jù)長安責(zé)任保險的年報，2013年-2017年凈利潤分別是-1.52億元、0.057億元、0.015億元、0.083億元和-1.95億元。不難看出，其盈利能力一直較弱。而踩雷P2P產(chǎn)生的高額賠付對長安責(zé)任保險來說，無疑是雪上加霜。
所謂的P2P網(wǎng)貸履約保證險，通常是指投資人在P2P平臺投資后，即可獲得一份來自于保險公司的具有法律作用的保險保單。其本質(zhì)就是保險公司向投資人承諾，若借款人未按規(guī)定履行還款義務(wù)，則由該保險公司按照保單約定，承擔(dān)賠償責(zé)任。
由于受市場環(huán)境的影響，長安責(zé)任保險責(zé)任險業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢。2015年-2017年，其責(zé)任保險業(yè)務(wù)收入分別為1.17億元、2.07億元、2.19億元，分別占保險業(yè)務(wù)收入的4.14%、6.5%、7%，而責(zé)任險承保利潤分別為-1101萬元、-100萬元、-3475萬元。因此，長安責(zé)任保險意圖通過產(chǎn)品創(chuàng)新來拓寬業(yè)務(wù)，于2015年推出了P2P網(wǎng)貸履約保證險等融資型保證保險業(yè)務(wù)。
股權(quán)分散未解決
公開資料顯示，長安責(zé)任保險共有14家股東，其中國有持股比例僅為17.58%。民間資本占比高，部分缺乏保險業(yè)的相關(guān)經(jīng)驗，或許會增加保險公司的發(fā)展難度。
公司前三大股東分別為長安保證擔(dān)保有限公司、安徽省投資集團控股有限公司、上海蓮申房地產(chǎn)有限公司，三家各持有長安責(zé)任保險17%左右的股權(quán)。同時，股權(quán)的分散易導(dǎo)致股東在決策問題上產(chǎn)生矛盾，從而降低效率。有媒體報道稱，長安責(zé)任擬增資10億元的方案已通過董事會批準，卻遲遲未獲得股東們的一致通過。
針對后續(xù)應(yīng)對策略，長安保險相關(guān)負責(zé)人在接受《國際金融報》記者采訪時表示，自2015年起，該公司開展了個人房產(chǎn)抵押貸款融資、個人車輛抵押貸款融資和汽車消費分期融資等保證保險業(yè)務(wù)。2018年以來，在去杠桿等金融調(diào)控政策的大背景下，社會融資的信用明顯緊縮，長安保險的部分客戶現(xiàn)金流受到影響，逾期還款有所上升，該公司按照保險合同進行賠款墊付。
該公司也表示，對相關(guān)業(yè)務(wù)進行風(fēng)險評估，已經(jīng)計提了減值準備及準備金約4億元。目前長安責(zé)任上述保證保險業(yè)務(wù)的存量風(fēng)險已經(jīng)大幅下降至期初的10%以下，風(fēng)險基本釋放。公司會通過增資擴股等方式追加資本，爭取在年底前解決公司償付能力問題。
《電鰻快報》
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