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　　2018年，恰逢公募基金成立20周年。20年來(lái)，憑借專業(yè)、普惠和風(fēng)險(xiǎn)控制等多重能力，公募基金日漸成為百姓理財(cái)?shù)氖走x。中國(guó)基金業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，開(kāi)放式基金問(wèn)世以來(lái)截至2017年底，偏股型基金平均年化收益率超過(guò)16%，債券型基金超過(guò)7%。但行業(yè)快速發(fā)展的背后，很多投資者卻面臨“基金賺錢(qián)而基民不賺錢(qián)”的痛點(diǎn)。對(duì)于這一行業(yè)怪象，嘉實(shí)基金電商平臺(tái)發(fā)展部總監(jiān)王玲分析認(rèn)為，這背后是客戶投資行為的偏差，例如基于歷史表現(xiàn)導(dǎo)致預(yù)期收益過(guò)高；或是追漲殺跌導(dǎo)致收益不盡如人意等，最終導(dǎo)致的客戶滿意度不高。

　　怎樣提升客戶滿意度呢？關(guān)鍵是要管理客戶預(yù)期，進(jìn)行有效且有針對(duì)性的資產(chǎn)配置。嘉實(shí)基金日前在嘉實(shí)理財(cái)嘉APP上線了“嘉貝智投”，嘗試通過(guò)智能的投資顧問(wèn)服務(wù)深入了解客戶需求、管理客戶預(yù)期、為客戶提供適合的資產(chǎn)配置方案和產(chǎn)品組合，從而提高客戶的滿意度。

　　王玲介紹理財(cái)嘉上線運(yùn)營(yíng)初衷時(shí)表示：“嘉實(shí)做理財(cái)嘉的目的，是為了提升客戶的體驗(yàn)。嘉實(shí)希望客戶不僅提高買賣基金的效率，更希望通過(guò)理財(cái)嘉APP理財(cái)服務(wù)平臺(tái)真正賺到錢(qián)，在客戶的預(yù)期之內(nèi)跟他的風(fēng)險(xiǎn)匹配，再跟他需求匹配的基礎(chǔ)上，讓他掙到錢(qián)。”王玲指出，為了滿足用戶日益多元化的移動(dòng)端理財(cái)需求，理財(cái)嘉一直在不斷地升級(jí)服務(wù)體驗(yàn)，目前理財(cái)嘉已經(jīng)集“現(xiàn)金管理+凈值查詢和交易+定制賬戶投資+信用卡還款+智盈服務(wù)+止盈(智能)定投+預(yù)約取現(xiàn)等多重功能于一體。王玲表示，嘉實(shí)要做的是讓客戶滿意的投顧服務(wù)，所以嘉貝智投的目標(biāo)是提升客戶的滿意度。

　　怎么提升呢？需要在深入了解客戶需求基礎(chǔ)上了解并管理客戶預(yù)期。嘉實(shí)基金立足理財(cái)嘉上線近5年來(lái)500多萬(wàn)自有用戶數(shù)的調(diào)查問(wèn)卷和交易行為等大數(shù)據(jù)信息，結(jié)合前沿的金融理論，通過(guò)計(jì)算器智能算法對(duì)高維度多層次的客戶數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，最終從收益預(yù)期、投資期限、風(fēng)險(xiǎn)偏好三個(gè)維度立體進(jìn)行客戶畫(huà)像，力求精準(zhǔn)描繪客戶投資行為和預(yù)期等“個(gè)性化屬性”。而收益預(yù)期、投資期限、風(fēng)險(xiǎn)偏好三個(gè)維度也對(duì)應(yīng)投資的“三性”，即收益性、流動(dòng)性和安全性（風(fēng)險(xiǎn)）。此外，實(shí)時(shí)跟蹤市場(chǎng)變化，動(dòng)態(tài)調(diào)整優(yōu)選基金。嘉貝智投結(jié)合宏觀環(huán)境、市場(chǎng)趨勢(shì)、底層基金的變化，及時(shí)為客戶提供再平衡策略、調(diào)倉(cāng)及風(fēng)險(xiǎn)提示服務(wù)等。

　　“將技術(shù)和投顧服務(wù)相結(jié)合，是未來(lái)投資理財(cái)行業(yè)發(fā)展的必然趨勢(shì)。”王玲介紹，嘉實(shí)基金在投顧方面積淀頗深，早在2012年起就進(jìn)行嘗試，最早是通過(guò)“嘉實(shí)投資者回報(bào)研究中心”發(fā)布國(guó)內(nèi)首個(gè)投資者授權(quán)基金投資管理賬戶—嘉實(shí)定制賬戶，并向投資人開(kāi)放。2016年又在理財(cái)嘉上線了幫助投資者強(qiáng)制止盈的智盈服務(wù)。日前嘉實(shí)理財(cái)嘉推出的嘉貝智投，也是嘉實(shí)將技術(shù)和投顧服務(wù)相結(jié)合的重要成果。

　　在第三方人士看來(lái)，嘉實(shí)基金發(fā)力投顧服務(wù)的背后，實(shí)際上也反映了公募基金行業(yè)從產(chǎn)品導(dǎo)向逐漸轉(zhuǎn)向用戶本位的進(jìn)階之路。王玲分析指出，回顧公募基金成立20年來(lái)，早期行業(yè)的創(chuàng)新更多是基于產(chǎn)品層面，主要目標(biāo)是為客戶提供更豐富的產(chǎn)品，以滿足客戶的投資需求。但是，從2013年起，行業(yè)逐步往互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)向，嘉實(shí)基金的創(chuàng)新思路開(kāi)始升級(jí)，嘉實(shí)上下逐漸意識(shí)到，行業(yè)的創(chuàng)新應(yīng)該滿足不同客戶的體驗(yàn)和感受。為此，嘉實(shí)基金在業(yè)內(nèi)率先推出了隨時(shí)隨地可理財(cái)?shù)囊苿?dòng)理財(cái)客戶端嘉實(shí)理財(cái)嘉APP，嘉貝智投的推出也是理財(cái)嘉在金融科技浪潮下升級(jí)智能投資顧問(wèn)服務(wù)的重大創(chuàng)新。

《電鰻快報(bào)》