對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)者來(lái)說(shuō),一方面需要正確認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)功能,保險(xiǎn)的主要功能是提供風(fēng)險(xiǎn)保障,另一方面不要受高息理財(cái)誘惑,以高收益為賣點(diǎn)的“理財(cái)產(chǎn)品”,可能涉嫌非法集資。同時(shí),不要輕易出示保單和身份證件給他人,或交由他人代為辦理退保手續(xù),謹(jǐn)防不法分子借機(jī)竊取消費(fèi)者個(gè)人信息繼續(xù)行騙——
近日,不少保險(xiǎn)客戶向經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者表示,經(jīng)常會(huì)接到一些假冒保險(xiǎn)公司名義的電話和短信,勸其退掉保險(xiǎn)合同,轉(zhuǎn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品。“打電話的人自稱是保險(xiǎn)公司客服,勸我提前退保,轉(zhuǎn)購(gòu)?fù)扑]給我的理財(cái)產(chǎn)品,并承諾保本保息,年化收益率最高達(dá)到12%。”一位保險(xiǎn)客戶說(shuō)。
據(jù)了解,這是非法第三方平臺(tái)將獲客手段轉(zhuǎn)向了傳統(tǒng)保險(xiǎn)行業(yè)的“新動(dòng)作”,包括直接冒用保險(xiǎn)公司名義、誘騙客戶“退保理財(cái)”等,涉嫌非法集資。自去年以來(lái),上海警方就已查處多起假冒保險(xiǎn)公司名義,通過(guò)信函、短信、電話等方式誘騙保險(xiǎn)公司客戶退保,然后轉(zhuǎn)購(gòu)違規(guī)理財(cái)?shù)姆欠Y犯罪案件。因此,對(duì)于此類“退保理財(cái)”騙局,投資者一定要提高警惕。
“高收益陷阱”套路深
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),“退保理財(cái)”誘騙套路一般分為兩步:第一步,非法集資人員謊稱自己為保險(xiǎn)公司客服,并表示保險(xiǎn)消費(fèi)者持有的保險(xiǎn)產(chǎn)品收益較低,以“客戶售后服務(wù)”“保單收益升級(jí)補(bǔ)償”“贈(zèng)送禮品”等名義推薦高收益的理財(cái)產(chǎn)品;第二步,強(qiáng)調(diào)退保轉(zhuǎn)購(gòu)可獲貼息、領(lǐng)取旅游券等福利,百般誘導(dǎo)保險(xiǎn)消費(fèi)者辦理退保,轉(zhuǎn)購(gòu)所謂的“理財(cái)產(chǎn)品”。
不難看出,非法集資人員承諾的“高收益”是騙局得以成行的主要誘因。“以人身險(xiǎn)產(chǎn)品為例,目前大部分保險(xiǎn)公司給出的預(yù)定利率為3.5%,而非法集資人員向消費(fèi)者推銷的違規(guī)非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品,動(dòng)輒給出10%甚至12%的年化收益率,并以‘保本高收益’引誘消費(fèi)者退保轉(zhuǎn)購(gòu)這些產(chǎn)品,從而致使很多人上當(dāng)受騙。”一位資深保險(xiǎn)從業(yè)人員對(duì)記者說(shuō)。
中老年人更是成為非法集資的目標(biāo)人群。由于中老年人對(duì)互聯(lián)網(wǎng)第三方理財(cái)平臺(tái)知之甚少,容易偏信“互聯(lián)網(wǎng)金融高額利息”等宣傳廣告,面對(duì)違規(guī)產(chǎn)品很難做出正確判斷。加之現(xiàn)在老人們多是獨(dú)居,身邊沒(méi)有子女幫忙出主意,很容易被誘惑購(gòu)買違規(guī)理財(cái)產(chǎn)品,最終導(dǎo)致本息全無(wú)。
保險(xiǎn)消費(fèi)者之所以頻頻中招“退保理財(cái)”騙局,一個(gè)重要的因素在于其信息資料被非法集資人員所掌握。為什么會(huì)出現(xiàn)這種情況?“一方面是保險(xiǎn)公司的系統(tǒng)存在漏洞,導(dǎo)致保險(xiǎn)消費(fèi)者的信息被泄露。此前就有曝出某互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司網(wǎng)站因源碼問(wèn)題,公司數(shù)據(jù)庫(kù)能夠被直接訪問(wèn),大量敏感信息隨時(shí)伴隨盜出風(fēng)險(xiǎn)。另一方面,公司工作人員在離職時(shí),會(huì)私自把信息復(fù)制一份,包括客戶姓名、電話、地址、購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)間、投保人姓名、被保險(xiǎn)人姓名等內(nèi)容,用于獲利。”一位業(yè)內(nèi)人士對(duì)記者說(shuō)。
事實(shí)上,客戶投保信息被非法買賣一直是保險(xiǎn)行業(yè)的頑疾。在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的今天,大數(shù)據(jù)所蘊(yùn)含的商業(yè)價(jià)值越來(lái)越大,保險(xiǎn)客戶的個(gè)人信息被非法獲取、買賣也早已成為公開(kāi)的秘密。據(jù)透露,包括客戶的車險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)等投保資料,被非法廉價(jià)出售時(shí),1萬(wàn)條信息約500元。這也暴露出目前險(xiǎn)企在信息管理、內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)制度等方面存在諸多不足。
風(fēng)險(xiǎn)防范不可少
國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所保險(xiǎn)研究室副主任朱俊生認(rèn)為,保險(xiǎn)公司本身有足夠動(dòng)力去維護(hù)客戶的信息安全,在同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)非常激烈的情況下,特別對(duì)于續(xù)期保險(xiǎn),一旦客戶信息被競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手知悉,很可能出現(xiàn)客戶被撬走。除了險(xiǎn)企需要強(qiáng)化內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)體系,外部監(jiān)管也要跟上,內(nèi)外聯(lián)合才能更好消除行業(yè)隱患風(fēng)險(xiǎn)。
今年4月份,中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于防范保險(xiǎn)從業(yè)人員違規(guī)銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)提示》,提醒廣大金融消費(fèi)者,若有保險(xiǎn)銷售人員向您推薦非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品,請(qǐng)?zhí)岣呔?,查?yàn)相關(guān)資質(zhì)。
5月份,銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于警惕“保險(xiǎn)分紅”騙局的風(fēng)險(xiǎn)提示》,強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)的主要功能是提供風(fēng)險(xiǎn)保障,消費(fèi)者應(yīng)提高自我防范意識(shí),謹(jǐn)慎辦理退?;虮钨|(zhì)押,避免在不知情的情況下“被退保”或“被理財(cái)”。
同月,江蘇保監(jiān)局也針對(duì)“退保理財(cái)”騙局發(fā)出消費(fèi)提示,從三個(gè)方面提醒廣大消費(fèi)者警惕“退保理財(cái)”騙局:
首先,要正確認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)功能,保險(xiǎn)的主要功能是提供風(fēng)險(xiǎn)保障。盡管部分人身保險(xiǎn)產(chǎn)品兼具投資功能,但其本質(zhì)仍屬保險(xiǎn)產(chǎn)品,以保障功能為主。建議保險(xiǎn)消費(fèi)者謹(jǐn)慎退保,以免失去保險(xiǎn)保障。
其次,不要受高息理財(cái)誘惑。以高收益為賣點(diǎn)的“理財(cái)產(chǎn)品”,可能涉嫌非法集資,保險(xiǎn)消費(fèi)者要拒絕相信高息“理財(cái)”和以保險(xiǎn)公司名義承諾的高額回報(bào);拒絕被贈(zèng)送禮品、“先返息”等誘餌打動(dòng);拒絕與銷售人員以個(gè)人名義簽訂投資理財(cái)協(xié)議以及銷售人員以個(gè)人名義出具收據(jù)等。
第三,不要輕易出示保單和身份證件給他人。保單屬于有價(jià)單證,個(gè)人身份證是個(gè)人身份證明,請(qǐng)務(wù)必妥善保管,切勿輕易對(duì)他人出示或交給他人代為辦理退保手續(xù),謹(jǐn)防不法分子借機(jī)竊取消費(fèi)者個(gè)人信息繼續(xù)行騙。
對(duì)投資者而言,更重要的是要依法維護(hù)自身權(quán)益。業(yè)內(nèi)專家建議,當(dāng)保險(xiǎn)消費(fèi)者遇到可疑邀約時(shí),可以通過(guò)查看銷售人員是否持有執(zhí)業(yè)證書(shū)、所售產(chǎn)品是否為合法保險(xiǎn)產(chǎn)品、銷售人員所屬公司地址是否為保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)地址等,以確保不會(huì)上當(dāng)受騙。保險(xiǎn)消費(fèi)者如遇“退保理財(cái)”騙局時(shí),建議留存相關(guān)證據(jù)(如銷售過(guò)程的錄音錄像、相關(guān)單據(jù)等),及時(shí)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)案。
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