一如當(dāng)初上上下下都在備戰(zhàn)適當(dāng)性，證券全行業(yè)又在備戰(zhàn)一件大事。
券商中國記者獲悉，目前各大券商的合規(guī)負責(zé)人都不約而同地忙一件事，那就是“反洗錢”。每到證券營業(yè)部或到銀行網(wǎng)點辦理臨柜業(yè)務(wù)，我們經(jīng)常會看到高高懸起的“反洗錢”橫幅，那么，這一次讓券商如此緊張、如此興師動眾準備的反洗錢與以往有何不同？到底有多嚴厲？又會給券商、給客戶帶來哪些影響？
“最近我們都在忙備戰(zhàn)反洗錢與反恐怖融資，工作量大，還有不少難點。”多家券商的合規(guī)負責(zé)人都向券商中國記者表達了這一憂慮。
事實上，今年1月，已有券商接到了央行的罰單。
先從兩份文件說起
對券商當(dāng)前要緊張備戰(zhàn)的反洗錢，大背景是什么？2018年國際反洗錢金融行動特別工作組（FATF）將要進行的現(xiàn)場“互評”，對國內(nèi)來說，上至央行需做整體準備，下至金融機構(gòu)各營業(yè)網(wǎng)點都在備戰(zhàn)。
要重點提到的還有兩份文件：
一是《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》，即“3號令”，二是《中國人民銀行關(guān)于加強反洗錢客戶身份識別有關(guān)工作的通知》，即“235號文”，前者取消了法定標準，要求金融機構(gòu)自定義可疑交易監(jiān)測標準，后者對金融機構(gòu)識別非自然人客戶的身份提出了較高的要求。
券商最忌憚的是什么？威力源自“雙罰”機制，即如果存在問題，要同時處罰單位和個人，而且處罰級別都比較高。若檢查的是券商總部，會處罰分管高管；若查的是分支機構(gòu)，會處罰分支機構(gòu)負責(zé)人。
給投資者會帶來的影響有哪些呢？如果你的姓名與反洗錢重點監(jiān)測的敏感人員相同或接近，可能會被拒絕開戶；如果身份證信息過期，還沒有更新，你可能會被限制交易；如果你被反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)篩查出來，那么可能需要進一步補充說明身份及資金來源……
據(jù)了解，國信、招商證券(19.310, -0.15, -0.77%)等都早在“3號令”之前就采購了國際上較為權(quán)威的道瓊斯數(shù)據(jù)庫，最大化地發(fā)現(xiàn)可疑客戶，避免黑名單人員進入金融體系。
細說FATF國際互評
券商中國記者獲悉，國際反洗錢金融行動特別工作組（FATF）預(yù)計將在2018年年中進行現(xiàn)場“互評”，上至中國人民銀行需做整體準備，下至金融機構(gòu)各營業(yè)網(wǎng)點都在備戰(zhàn)，包括銀行、券商、保險等，其中券商被要求嚴格落實“3號令”等法規(guī)。
反洗錢金融行動特別工作組（FATF）是國際社會專門致力于控制洗錢的國際組織，成立于1989年的西方七國首腦會議，創(chuàng)始國包括西方七國（G7）和歐洲聯(lián)盟歐洲委員會的15個國家。
2011年，我國成為金融行動特別工作組的正式成員。FATF不定期對其成員提供一個在執(zhí)行反洗錢/反恐怖融資的評估（以下簡稱“互評”），給出互評建議，促進成員在反洗錢/反恐怖融資方面更好更快的發(fā)展。
央行反洗錢最重要的文件之一《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》（3號令）于2016年底頒布，2017年7月1日實施。目前券商已完成了制度建設(shè)、可疑交易監(jiān)測標準的建立和開發(fā)、接續(xù)報告功能開發(fā)、黑名單數(shù)據(jù)庫的采購上線以及培訓(xùn)等各項工作。
自定義可疑交易監(jiān)測標準成難點
值得注意的是，3號令取消了法定標準，要求金融機構(gòu)自定義可疑交易監(jiān)測標準。不少券商反映，這成了目前工作中的難點。
南方一家大型券商合規(guī)相關(guān)負責(zé)人向券商中國記者介紹，證券公司需要根據(jù)證券行業(yè)的特點以及自身公司業(yè)務(wù)的情況，自建一套可疑交易監(jiān)測標準，并對標準的有效性負責(zé)，這對公司的分析和開發(fā)能力均提出了較高的要求。此外，關(guān)于接續(xù)報告的規(guī)定，即每3個月均需對以前已經(jīng)上報過的可疑交易報告進行再分析和上報，較大地提高了持續(xù)監(jiān)控的要求。
華南地區(qū)某中大型券商合規(guī)人士也表示，反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)的參數(shù)設(shè)置方面，3號令允許機構(gòu)在行業(yè)標準的基礎(chǔ)上建立自主監(jiān)測標準，但目前仍然缺乏有效合規(guī)的評估意見和操作指引，各家只能自行摸索，但參數(shù)設(shè)置的科學(xué)性、合理性很難把握。
“為了符合央行反洗錢的標準，我們公司對于可疑交易的參數(shù)設(shè)置得很嚴格。比如，客戶略有一些頻繁交易的行為，系統(tǒng)就會跳出警示，我們就要去對客戶身份進行識別，識別過程還要留痕，證明該客戶是沒有問題的。這很是增加了我們的工作量。” 上述華南地區(qū)券商合規(guī)人士表示。
另一家南方某大型券商的合規(guī)人士告訴記者，由于義務(wù)機構(gòu)需自定義可以交易檢測標準，該公司設(shè)定的需要分支機構(gòu)關(guān)注的客戶可疑交易閾值一直在調(diào)整和優(yōu)化完善，“難點在于，不同地區(qū)的分支機構(gòu)的數(shù)據(jù)不一樣，按設(shè)置的交易閾值，有的地區(qū)一年也達不到可疑的標準。”
另一個影響較大的文件是235號文，即2017年10月23日頒布的《中國人民銀行關(guān)于加強反洗錢客戶身份識別有關(guān)工作的通知》，對金融機構(gòu)識別非自然人客戶的身份提出了較高的要求，例如要求判斷非自然人客戶的受益所有人、收集受益所有人的身份證件信息、確定客戶是否為外國政要等。
上述華南地區(qū)券商合規(guī)人士表示，客戶身份識別的履職職責(zé)在證券經(jīng)營機構(gòu)，但對于資金來源合法性、職業(yè)信息等內(nèi)容，因證券經(jīng)營機構(gòu)缺乏足夠的查詢和審核路徑，難以確認能100%把握準確。
“如果出現(xiàn)客戶不配合的情況，證券公司收集客戶信息就比較困難，還有對于股權(quán)結(jié)構(gòu)比較復(fù)雜的客戶，分析起來也確實存在難度。至于確認客戶是否為外國政要客戶，則需要證券公司從外部渠道購買名單數(shù)據(jù)庫，而之前證券行業(yè)從外部采購名單的公司比較少，235號文出臺后，很多公司都開始著手采購?fù)獠棵麊巍?rdquo;上述南方一家大型券商合規(guī)相關(guān)負責(zé)人說。
國信等已購買道瓊斯數(shù)據(jù)
記者了解到，早在“3號令”頒布之前，國信證券(11.590, 0.11, 0.96%)等券商就開始著手，購買了道瓊斯黑名單數(shù)據(jù)庫，這屬于國際上較為權(quán)威的名單提供商，比自身手工維護黑名單要更加齊全，也更加及時。
目前采購了道瓊斯數(shù)據(jù)庫的還有招商證券等。從“風(fēng)險為本”的角度出發(fā)，借此券商要最大化的發(fā)現(xiàn)可疑客戶，避免黑名單人員進入其體系。
眼下，不少券商在忙著開發(fā)黑名單監(jiān)控的中間商系統(tǒng)，中間商系統(tǒng)能夠?qū)崿F(xiàn)外國政要名單與公司客戶的匹配，以及名單的模糊搜索。
模糊搜索，是指可以在系統(tǒng)中設(shè)置一定的搜索相似度，即在50%-100%的相似區(qū)間的名單都可以被檢索出來，同時還支持多語言模糊搜索，對于既有中文名稱也有英文名稱的企業(yè)或個人，可以通過其中文或英文名稱進行檢索，這樣可以使名單匹配更加精準。
實行“雙罰”機制
目前來看，令券商合規(guī)人員最擔(dān)憂的，還是隨時準備應(yīng)對央行分支機構(gòu)的檢查。“去年四季度開始，央行的檢查力度就開始加大，2018年監(jiān)管形勢只會更加嚴峻。”上述華南地區(qū)合規(guī)人士表示。
多家券商合規(guī)人士的看法是，央行檢查的要求很高，而且由于“3號令”主要是原則性的要求，沒有細化的硬性指標，所以很多地方都可能套得上。目前來看，被查到的券商大概率會被罰。
更值得注意的是，這次“反洗錢”檢查實行“雙罰”機制，即同時處罰單位和個人，而且處罰的個人級別都比較高。若查的是總部，會處罰分管的高管。若查的是分支機構(gòu)，會處罰分支機構(gòu)負責(zé)人。
“最頭大的是，我們要應(yīng)對的是全國各地的地方央行。以我們?yōu)槔覀児灸敲炊嗉覡I業(yè)部，就算只查個5%，對我們來說也是很大的工作量。要是來總部查，要準備的就更多。”上述華南券商合規(guī)人士稱。
已有機構(gòu)被罰
回顧2017年，被處罰的義務(wù)機構(gòu)類型分布較廣，除銀行機構(gòu)外，還包括保險機構(gòu)、證券機構(gòu)、第三方支付公司、資產(chǎn)管理公司、銀聯(lián)公司、期貨公司、財務(wù)公司等類型的義務(wù)機構(gòu)。
從公示的具體違法事項來看，主要包括未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)，未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄，未按規(guī)定報送大額交易報告和可疑交易報告，未按規(guī)定報送大額交易報告，未按規(guī)定報送可疑交易報告等。
一個最新的例子是，今年1月，華安證券(7.650, 0.11, 1.46%)因存在未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)等問題，收到中國人民銀行合肥中心支行下發(fā)的行政處罰決定書。
該處罰決定書顯示，2016年1月1日至2017年9月10日，華安證券股份有限公司未能按照《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》（中國人民銀行令〔2006〕第1號）等相關(guān)法律規(guī)定履行反洗錢義務(wù)。
根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》第三十二條等相關(guān)法律規(guī)定，中國人民銀行合肥中心支行決定對華安證券股份有限公司處以罰款33萬元，對該公司高級管理人員和其他直接責(zé)任人員罰款3.3萬元。
據(jù)多位券商合規(guī)人士介紹，央行也對券商進行分類評級，央行可能按照分類評級的等級順序進行檢查。2017年上半年的評級已經(jīng)完成了，目前各券商還在上報2017年全年的分類評級材料。
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