強監(jiān)管政策接連出臺，保險業(yè)亂象得到有效整治，也帶來了保險企業(yè)轉(zhuǎn)型的新命題。1月22日，保監(jiān)會對外披露，在強監(jiān)管、防風(fēng)險、治亂象、補短板、服務(wù)實體經(jīng)濟、“1+4”系列文件的引導(dǎo)下，保險行業(yè)市場亂象在去年得到集中整肅，非理性舉牌、境外收購等激進投資行為得到有效管控，全年罰款金額高達1.5億元，同比增長56.1%，刷新最高紀錄。
轉(zhuǎn)型陣痛
2017年，保險業(yè)保持較快發(fā)展，但增速有所放緩，同比下降9.34個百分點。這主要是在監(jiān)管高壓之下，人身險領(lǐng)域萬能險實現(xiàn)“瘦身”，業(yè)務(wù)在轉(zhuǎn)型中回歸保障。不過，行業(yè)仍保持較高景氣度，質(zhì)量和效益明顯提升。
統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2017年全行業(yè)共實現(xiàn)原保險保費收入36581.01億元，同比增長18.16%。其中，財產(chǎn)險公司和人身險公司分別增長13.76%和20.04%；賠付支出11180.79億元，同比增長6.35%。保險業(yè)資產(chǎn)總量16.75萬億元，較年初增長10.8%。分險種看，財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)積極向好，實現(xiàn)原保險保費收入9834.66億元，同比增長12.72%，增速上升3.06個百分點。人身保險業(yè)務(wù)增長放緩，實現(xiàn)原保險保費收入26746.35億元，同比增長20.29%，增速下降16.22個百分點。
人身保險業(yè)務(wù)增長放緩，主要是受去年10月1日實施的《關(guān)于規(guī)范人身保險公司產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計行為的通知》，叫停“快速返還+萬能險賬戶”類產(chǎn)品的影響，而這類產(chǎn)品是保險公司沖規(guī)模的重要保費來源之一。據(jù)了解，去年以來全保險行業(yè)主動開始謀求轉(zhuǎn)型，調(diào)整業(yè)務(wù)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，大力發(fā)展長期儲蓄型及風(fēng)險保障型業(yè)務(wù)，提高期繳保費占比。從保監(jiān)會披露的數(shù)據(jù)來看，2017年，保險行業(yè)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)調(diào)整，萬能險同比下降50.29%，行業(yè)轉(zhuǎn)型成效初顯。人身險公司方面，從壽險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)看，普通壽險業(yè)務(wù)規(guī)模保費占比47.2%，較上年底上升11.1個百分點；萬能險19.95%，下降16.9個百分點；分紅險31.05%，上升7.3個百分點。其中，2017年萬能險保戶儲金及投資款6363億元，同比下降50.29%，占規(guī)模保費比例為19.95%，占比下降16.9個百分點。有業(yè)內(nèi)人士認為，壽險板塊的增速還可能進一步放緩，令過去多年一直處于快速增長的保險業(yè)迎來陣痛。采取緊急剎車的萬能險不免令市場擔憂，現(xiàn)金流壓力倍增，增資需求加大都將成為保險業(yè)未來所面臨的難題之一。
1.5億元罰單
近幾年，保險業(yè)在資本市場舉牌“此起彼伏”，誕生了多名舉牌“明星”，讓保險資金在資本市場賺足了眼球。面對險資在股市“快進快出”的投機行為，以及舉牌亂象背后的杠桿收購，保監(jiān)會一系列的政策讓去年的市場亂象得到集中整肅，非理性舉牌、境外收購等激進投資行為得到有效管控。
保監(jiān)會新聞發(fā)言人張忠寧在新聞發(fā)布會上坦言：“2017年是保監(jiān)會經(jīng)受重大考驗的一年。去年，行業(yè)風(fēng)險得到有效遏制，全行業(yè)綜合償付能力充足率為252%，增量風(fēng)險基本控制，風(fēng)險處置工作平穩(wěn)有序，沒有發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險。市場亂象得到集中整肅，保險機構(gòu)整改工作扎實推進，非理性舉牌、境外收購等激進投資行為得到有效管控，一些業(yè)務(wù)領(lǐng)域亂象問題得到初步遏制。監(jiān)管短板得到逐步彌補，全年修訂完善規(guī)章和規(guī)范性文件共26件，監(jiān)管制度籠子更加嚴密。”
在密集接受監(jiān)管令洗禮的同時，罰單也如暴風(fēng)雪般襲來。據(jù)張忠寧透露：“2017年保監(jiān)會一共處罰機構(gòu)720次，處罰人員1046人次。罰款共計1.5億元，同比增長56.1%，撤銷任職資格18人，行業(yè)禁入4人。” 北京商報記者注意到，在保監(jiān)會去年開出的罰單中，浙商財險“吃”下2017年最大罰單，加上9位高管罰款金額高達202萬元。此外，罰款金額超百萬元的還有前海人壽、中美聯(lián)泰以及招商信諾，罰款金額分別為136萬元、116萬元、107萬元。除了罰金高以外，去年還有一大看點是，前海人壽董事長姚振華等4人被做出撤銷任職資格并禁入保險業(yè)十年的處罰。
據(jù)記者此前統(tǒng)計，今年開年以來的半月內(nèi)，保監(jiān)系統(tǒng)就開出高達2000萬元罰款金額的罰單。究其原因，欺騙投保人、虛掛中介業(yè)務(wù)費、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實等亂象仍為“重罰之地”。不難看出，2018年，保險業(yè)從嚴監(jiān)管態(tài)勢仍將持續(xù)，對主要責任人與機構(gòu)“雙罰”將成常態(tài)。在保監(jiān)會主導(dǎo)開展的“治亂打非”專項行動下，2018年監(jiān)管機構(gòu)的“牙齒”勢必更鋒利，各地保險機構(gòu)違法違規(guī)行為將不斷被曝光。
新規(guī)在路上
當前保險業(yè)存在的突出風(fēng)險和問題，既有部分保險機構(gòu)主體動機不純、急功近利、貪快求全等因素，也暴露出保險業(yè)改革探索經(jīng)驗不足。1月22日，保監(jiān)會部署了2018年重點工作任務(wù)，指明了未來一個時期保險監(jiān)管的戰(zhàn)略方向。
張忠寧表示：“做好2018年保險監(jiān)管工作，要堅持‘保險業(yè)姓保，監(jiān)管姓監(jiān)’理念，把落實‘1+4’系列文件作為重要抓手和任務(wù)推向深入。要加大防范化解風(fēng)險力度，把防控風(fēng)險放在更加重要的位置，堅持疏堵結(jié)合、標本兼治，力爭用三年時間，有效防范化解處置保險業(yè)各項風(fēng)險，提升全行業(yè)風(fēng)險防范能力和水平，聚焦重點領(lǐng)域、重點公司、重點環(huán)節(jié)，切實打贏防控重大風(fēng)險這場硬仗。”
為進一步加強保險業(yè)風(fēng)險防控，提升風(fēng)險防范能力，嚴守不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險底線。1月17日，保監(jiān)會對外發(fā)布《打贏保險業(yè)防范化解重大風(fēng)險攻堅戰(zhàn)的總體方案》表示，將用三年時間做好保險業(yè)重點領(lǐng)域風(fēng)險防范化解處置，堅決打擊違法違規(guī)行為，加強薄弱環(huán)節(jié)監(jiān)管制度建設(shè)。據(jù)悉，針對一些薄弱環(huán)節(jié)，保監(jiān)會將加強監(jiān)管制度建設(shè)。通知明確將在改革市場準入、公司治理監(jiān)管、保險產(chǎn)品管理、資金運用監(jiān)管、現(xiàn)場檢查監(jiān)管、保險集團監(jiān)管、互聯(lián)網(wǎng)保險監(jiān)管、償付能力監(jiān)管等加強制度建設(shè)。
未來，有一大波新規(guī)還在路上。保監(jiān)會在通知中透露，將修訂《保險公司股權(quán)管理辦法》、《外資保險公司管理條例實施細則》、起草《保險公司治理監(jiān)管辦法》，提升公司治理剛性約束，修訂完善保險公司“三會一層”監(jiān)管規(guī)則，建立董事、監(jiān)事和高級管理人員履職監(jiān)督評價體系，建立健全保險公司市場退出機制。
《電鰻快報》
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