銀監(jiān)嚴查資金違規(guī)流入樓市股市 招行浦發(fā)中行等多家銀行“吃罰單”
近日，中國銀監(jiān)會嘉興監(jiān)管分局發(fā)布一條行政處罰信息。招商銀行(32.430, 0.74, 2.34%)嘉興分行因個人消費貸款違規(guī)購房被地方監(jiān)管罰款25萬元。與此同時，上海浦東發(fā)展銀行義烏分行也收到了行政處罰決定書，因信貸資金用于支付購房首付款也被罰25萬元。此前中信銀行(7.010, 0.10, 1.45%)南寧分行因違規(guī)為房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)繳交土地出讓金提供理財融資，被地方銀監(jiān)局罰款40萬元。
除了違規(guī)流入樓市之外，信貸資金違規(guī)流入股票市場也是不少銀行業(yè)機構(gòu)“吃罰單”的原因。招商銀行金華分行因?qū)⑿刨J資金用于支付購房首付款、信貸資金違規(guī)流入股市被罰款45萬元，中國銀行(4.270, 0.03, 0.71%)義烏市分行因信貸資金違規(guī)流入股市被罰款人民幣20萬元。
銀監(jiān)不斷加強監(jiān)管，嚴查資金違規(guī)流入樓市股市，強監(jiān)管“大招”不斷發(fā)出。近日銀監(jiān)會印發(fā)的《關(guān)于進一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知》、《進一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的意見》和《2018年整治銀行業(yè)市場亂象工作要點》，明確2018年重點整治公司治理不健全、違反宏觀調(diào)控政策、影子銀行和交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險等違規(guī)問題，同時將表內(nèi)外資金直接或間接、借道或繞道投向股票市場、直接或變相為房地產(chǎn)企業(yè)支付土地購置費用提供各類表內(nèi)外融資等亂象也被提及。
長久以來銀行資金在金融體系內(nèi)部 “空轉(zhuǎn)”，并沒有真正流向?qū)嶓w企業(yè)，有的雖然流向了企業(yè)，但企業(yè)并未投資于實業(yè)；有的銀行資金是進入了債市、股市等其他市場，在金融體系內(nèi)自我循環(huán)；還有的是通過信托等形式，進入了房地產(chǎn)市場。資金“空轉(zhuǎn)”，拉長了資金流轉(zhuǎn)鏈條，放大金融市場風(fēng)險，抬高實體經(jīng)濟的融資成本。
此次銀監(jiān)會部署的22條重點整治領(lǐng)域“點名”了違反信貸政策和違反房地產(chǎn)行業(yè)政策的亂象，其中包括將整治違規(guī)將表內(nèi)外資金直接或間接、借道或繞道投向股票市場；直接或變相為房地產(chǎn)企業(yè)支付土地購置費用提供各類表內(nèi)外融資，或以自身信用提供支持或通道；向“四證”不全、資本金未足額到位的商業(yè)性房地產(chǎn)開發(fā)項目提供融資；發(fā)放首付不合規(guī)的個人住房貸款；以充當籌資渠道或放款通道等方式，直接或間接為各類機構(gòu)發(fā)放首付貸等行為提供便利；綜合消費貸款、個人經(jīng)營性貸款、信用卡透支等資金用于購房等。
銀監(jiān)部門在接受媒體采訪時表示，《通知》的安排抓住了“主要矛盾”，在2017年的“三三四十”系列整治中，幾乎所有的違規(guī)現(xiàn)象中，都包含了“房地產(chǎn)”這個關(guān)鍵詞，且涉事金額不小。
根據(jù)公開數(shù)據(jù)統(tǒng)計所得，從2017年銀監(jiān)系統(tǒng)開出的行政處罰情況來看去年涉及房地產(chǎn)的罰單共有109張。罰單類型大致可以分為一是違規(guī)向房地產(chǎn)企業(yè)發(fā)放貸款的行為，共有55張；二是違規(guī)向個人發(fā)放住房按揭貸款的行為，共有44張；三是信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的行為，共有12張。
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