1月17日，記者獨家獲悉，保監(jiān)會已于近日印發(fā)《打贏保險業(yè)防范化解重大風險攻堅戰(zhàn)的總體方案》（下稱“《方案》”）。
2017 年 4 月以來,，保監(jiān)會制定實施“1+4”系列文件，已經(jīng)取得了階段性成效。《方案》要求，用三年時間，切實打贏保險業(yè)防范化解重大風險攻堅戰(zhàn)。
此前不久，中央經(jīng)濟工作會議明確，按照黨的十九大的要求，今后3年要重點抓好決勝全面建成小康社會的防范化解重大風險、精準脫貧、污染防治三大攻堅戰(zhàn)。
《方案》表示，一是做好重點領域風險防控與處置，二是堅決打擊違法違規(guī)保險經(jīng)營活動，三是加強薄弱環(huán)節(jié)監(jiān)管制度建設。
在做好重點領域風險防控與處置上，包括8個方面。例如，做好重點領域風險防控與處置，即制定有針對性的風險處置方案，有序可控化解少數(shù)問題公司風險，防止個體風險演變?yōu)榫植匡L險、局部風險演變?yōu)橄到y(tǒng)性風險。對償付能力長期不達標、問題久拖不決的外資保險公司采取更有效的監(jiān)管措施，防范風險擴大蔓延。
防控和處置公司治理失效風險。全面排查“三會一層”運行情況，重點解決制衡機制缺乏、授權(quán)管理混亂、關鍵崗位缺位等問題。嚴厲追究保險公司總經(jīng)理等高管的責任，著力解決公司內(nèi)部監(jiān)督和制衡管理機制形同虛設的問題。全面開展針對股東背景、資質(zhì)、關聯(lián)關系的穿透性審查，嚴查違規(guī)代持。依法處置陷入治理僵局的保險公司，追究相關股東責任，必要時啟動市場退出機制。
防控和處置資金運用風險。重點防范保險資金違規(guī)投資風險，特別是逃避關聯(lián)交易監(jiān)管、向特定關系人輸送利益的風險。 重點防范非理性并購、炒作股票、通過金融產(chǎn)品嵌套違規(guī)開展不動產(chǎn)投資、短錢長投等激進投資風險。重點防范投資失敗導致大額損失的風險。
防控和處置保險業(yè)務風險。監(jiān)測人身險公司業(yè)務結(jié)構(gòu)調(diào)整過程中的現(xiàn)金流動態(tài)，做好政策預案,防控流動性風險。關注和評估部分人身險公司的長期保障型業(yè)務由于利率風險管理能力不足可能導致的利差損風險。
防控和處置資本不足風險。監(jiān)測和識別由于盲目擴張、經(jīng)營不善、費用失控等導致資本迅速消耗的保險公司，及時采取有 效措施防控公司資本不足風險。強化保險公司三年滾動資本規(guī)劃的監(jiān)管約束力。支持中小保險公司制定實施差異化競爭發(fā)展戰(zhàn)略。
在堅決打擊違法違規(guī)保險經(jīng)營活動上，包含5個方面。例如，堅決打擊違規(guī)出資和違規(guī)股權(quán)交易行為。加強保險公司股權(quán)監(jiān)管力度，堅決查處保險公司股權(quán)違法違規(guī)行為。集中整治入股資金不實、關聯(lián)關系不實、股權(quán)代持、提供虛假材料等問題, 對相關機構(gòu)和責任人依法從重處罰。
堅決打擊違規(guī)投資行為。集中整治保險資金運用亂象，嚴肅查處違規(guī)利用保險資金加杠桿、違規(guī)開展多層嵌套投資、違規(guī) 開展資金運用關聯(lián)交易、違規(guī)開展股權(quán)投資、違規(guī)開展境外投資等行為，嚴禁違法違規(guī)向地方政府提供融資，堅決制止明股實債 等變相增加實體經(jīng)濟成本的違規(guī)行為，依法從重處罰相關機構(gòu)和責任人。
在加強薄弱環(huán)節(jié)監(jiān)管制度建設上，包括8個方面。例如，改革市場準入制度。 修訂《保險公司股權(quán)管理辦法》，研究制訂市場準入管理的工作實施細則。修訂《外資保險公司管理條例實施細則》。改革市場準入審核機制，建立 健全申請、受理、審查、公示、批籌、開業(yè)等工作機制和審批流程，嚴把準入關口。強化資本金真實性審核，強化增資審核，強化股權(quán)轉(zhuǎn)讓審核。建立市場準入負面清單制度,強化監(jiān)管標準和程序的公平、公開、公正。
在改進公司治理監(jiān)管制度方面，起草《保險公司治理監(jiān)管辦法》，提升公司治理剛性約束，修訂完善保險公司“三會一層”監(jiān)管規(guī)則，建立董事、監(jiān)事和高級管理人員履職監(jiān)督評價體系。建立全 覆蓋的關聯(lián)交易監(jiān)管機制，有效防范不當利益輸送的風險。研究制定國內(nèi)系統(tǒng)重要性保險機構(gòu)監(jiān)管制度。建立健全科學有效的戰(zhàn)略風險監(jiān)管評價機制。建立健全保險公司市場退出機制。
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