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文 | 《投資時(shí)報(bào)》記者蘇慧

作為一家地區(qū)性銀行，身處長(zhǎng)三角經(jīng)濟(jì)圈中心的上海銀行似乎有著其他區(qū)域難以比擬的天然優(yōu)勢(shì)。在標(biāo)點(diǎn)財(cái)經(jīng)研究院攜手《投資時(shí)報(bào)》聯(lián)袂重磅推出的《2016中國(guó)銀行業(yè)全樣本報(bào)告》中，上海銀行在多項(xiàng)指標(biāo)的排名中均領(lǐng)先于其他城商行，且優(yōu)勢(shì)顯著。

不過(guò)，這一狀況或許將難以維持。盡管諸多指標(biāo)排名領(lǐng)先，但從增長(zhǎng)率角度看，上海銀行并不占優(yōu)勢(shì)，且其資產(chǎn)收益率也呈逐年走低趨勢(shì)。

《2016中國(guó)銀行業(yè)全樣本報(bào)告》對(duì)5家國(guó)有銀行、11家股份制銀行、41家城商行、13家農(nóng)商行、10家外資行，共計(jì)80家商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)進(jìn)行了統(tǒng)計(jì)。分析該報(bào)告，《投資時(shí)報(bào)》記者發(fā)現(xiàn)，在資產(chǎn)總額及存貸款余額上，上海銀行領(lǐng)先諸多其他城商行。

2015年末，上海銀行集團(tuán)資產(chǎn)總額為14491.40億元，增幅達(dá)22.04%。客戶存款余額為7926.80億元，增幅達(dá)9.39%。客戶貸款和墊款總額為5365.08億元，增幅為10.73%；其中，零售貸款占比16.12%，同比提升近2個(gè)百分點(diǎn)。

在營(yíng)收方面，2015年上海銀行集團(tuán)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入331.59億元，同比增幅達(dá)18.01%；其中，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入為55.08億元，增幅39.55%；手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入在營(yíng)業(yè)收入中占比為16.61%，同比提高2.56個(gè)百分點(diǎn)。

其上市招股書(shū)亦顯示，預(yù)計(jì)2016年1-9月，上海銀行營(yíng)業(yè)收入?yún)^(qū)間為262億元至266億元，相比上年同期同比增長(zhǎng)將在7.29%～8.93%之間，歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)區(qū)間為108億元至111億元，同比增長(zhǎng)將在8.99%～12.01%之間。

與此同時(shí)，上海銀行在個(gè)人業(yè)務(wù)上也打造出自身的特色，養(yǎng)老金融和私人銀行業(yè)務(wù)的開(kāi)展均走在前列。截至2015年末，上海銀行養(yǎng)老業(yè)務(wù)客戶達(dá)153.92萬(wàn)戶，養(yǎng)老業(yè)務(wù)客戶資產(chǎn)總額約為1340億元，較2014年末增長(zhǎng)18%。上海銀行也是城商行中唯一披露養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)的銀行。在私人銀行方面，報(bào)告期末，上海銀行私人銀行客戶達(dá)2198戶，比2014年末增長(zhǎng)33.7%；私人銀行客戶資產(chǎn)達(dá)419.5億元，比2014年末增長(zhǎng)35.4%。

盡管業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)顯著，但是近幾年來(lái)上海銀行的資產(chǎn)收益率水平卻在逐年走低。2013年該行平均資產(chǎn)收益率為1.04%，2014年該指標(biāo)為1.05%，時(shí)至2015年上海銀行平均凈資產(chǎn)收益率僅為0.99%，較上年下降0.06個(gè)百分點(diǎn)。加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率走低趨勢(shì)更為顯著，2013年至2015年，該項(xiàng)指標(biāo)分別為20.51%、18.44%、15.67%，2015年較2014年更減少2.77個(gè)百分點(diǎn)。

上海銀行風(fēng)險(xiǎn)管理力度也在加大。截至2015年末，上海銀行集團(tuán)不良貸款余額為63.70億元，同比增加16.39億元，增幅34.65%；不良貸款率為1.19%，同比提高0.21個(gè)百分點(diǎn)。2015年，計(jì)提撥備78.34億元，同比增加25.46億元；2015年末，上海銀行集團(tuán)撥備覆蓋率為237.70%，同比下降22.85個(gè)百分點(diǎn)。

此外，盡管在收入上上海銀行優(yōu)勢(shì)顯著，但是《2016中國(guó)銀行業(yè)全樣本報(bào)告》顯示，從增長(zhǎng)率角度看，上海銀行資產(chǎn)總額、存貸款余額的增速均排在后半段。