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導(dǎo)讀：

據(jù)華龍網(wǎng)消息，12月30日9時(shí)49分，重慶市四屆人大常委會(huì)第三十二次會(huì)議上，審議通過(guò)了一批人事任免事項(xiàng)。經(jīng)表決，決定接受黃奇帆辭去重慶市人民政府市長(zhǎng)職務(wù)的請(qǐng)求。

經(jīng)表決，決定任命張國(guó)清為重慶市人民政府副市長(zhǎng)、代理市長(zhǎng)，屈謙為重慶市人民政府副市長(zhǎng)。

黃奇帆在重慶的十五年，重慶金融業(yè)從萎靡不振到互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新中心，黃奇帆究竟有何回春之術(shù)，將西南山城打造成其他地區(qū)爭(zhēng)相效仿的金融改革陣地？

來(lái)源 |?中國(guó)企業(yè)家雜志（id：iceo-com-cn）

作者 |?李瀟雄?

原標(biāo)題 |?重慶點(diǎn)金術(shù)

嘉陵江畔，鋼筋水泥正在搭建出一座被寄望為中國(guó)金融第三區(qū)的江北嘴金融城。萬(wàn)商云集，重慶金融業(yè)正風(fēng)云涌動(dòng)。

三年前，互聯(lián)網(wǎng)金融潮如火如荼之時(shí)，重慶對(duì)其嚴(yán)防死守。如今，P2P行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)，各地聞風(fēng)色變。重慶卻又敞開(kāi)懷抱，讓網(wǎng)絡(luò)小貸、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融等機(jī)構(gòu)落地重慶，阿里、百度、京東、平安、小米、樂(lè)視、海爾、蘇寧等巨頭紛紛趕赴山城布局。

十多年來(lái)，重慶金融業(yè)從萎靡不振、不良高企瀕臨崩盤(pán)，到成為互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新前沿，黃奇帆主導(dǎo)的重慶金融監(jiān)管思路顯得獨(dú)樹(shù)一幟，他究竟有何回春之術(shù)，將西南山城打造成其他地區(qū)爭(zhēng)相效仿的金融改革前沿陣地？

連續(xù)幾日的陰雨，讓重慶更加凸顯霧繞山城的隱秘魅力。這是一座特色鮮明的城市，初來(lái)乍到的游客在江北機(jī)場(chǎng)的附近微博留言：連機(jī)場(chǎng)里的空氣也彌漫著火鍋的味道。

這也是一座故事不斷的城市，最新的情節(jié)是萬(wàn)商云集共謀金融發(fā)展，儼然一處金融創(chuàng)新前沿。不過(guò)七年前，這里開(kāi)啟了一場(chǎng)打黑運(yùn)動(dòng)，而后政壇跌宕，外界曾憂慮其前路堪憂。

《中國(guó)企業(yè)家》曾在2009年刊發(fā)《重慶商業(yè)去黑》一文，其中窺探了山城打黑之前的金融亂象。中小民營(yíng)企業(yè)長(zhǎng)期無(wú)法獲得足夠的金融配置，滋長(zhǎng)出瘋狂的民間高利貸。僅地產(chǎn)行業(yè)，90%房地產(chǎn)企業(yè)深陷高利貸危機(jī)，相關(guān)高利貸金額在100億元至120億元之間，平均每年從重慶地產(chǎn)界抽走80億利息。

如今，日漸繁榮的小貸行業(yè)接替高利貸成為中小企業(yè)的金融補(bǔ)給站；政策設(shè)計(jì)吸引眾多商人前來(lái)挖掘機(jī)遇；袍哥退場(chǎng)，學(xué)者、精英模樣的人群正成為當(dāng)?shù)厣探缰髁鳌５蚝诓⒉荒芡耆忉屩貞c在短短數(shù)年間完成的蛻變，更無(wú)法解釋西南山城竟能成為金融開(kāi)放和創(chuàng)新的高地。

蛻變究竟如何發(fā)生？

中國(guó)金融第三區(qū)

出租車(chē)司機(jī)簇?fù)碓跈C(jī)場(chǎng)出口攬客，一位平頭圓臉掛著金項(xiàng)鏈的胖司機(jī)操著重慶方言向幾位外國(guó)游客喊道：“老師，打車(chē)。”他隨即明白不對(duì)，跟上腳步又連說(shuō)了三個(gè)taxi。

重慶人習(xí)慣對(duì)陌生人尊稱(chēng)老師，街邊商販的吆喝聲也多用這一稱(chēng)謂來(lái)拉近與顧客之間的關(guān)系。胖司機(jī)向我介紹：“喊別人老師，說(shuō)明我們重慶人祖祖輩輩的骨子里都有一種謙虛好學(xué)的精神。”但他說(shuō)這話時(shí)的語(yǔ)氣卻絲毫不謙虛。

道路起伏，樓宇錯(cuò)落，當(dāng)夜幕降臨，江邊山城的燈火璀璨得令人沉醉，重慶人將這般夜景自詡為“小香港”。近些年來(lái)，重慶經(jīng)濟(jì)和金融的強(qiáng)勢(shì)發(fā)展，讓這座地處西南的山城距離其對(duì)標(biāo)的那個(gè)國(guó)際金融中心城市，又增添了幾分相似。

過(guò)去的14年間，重慶一直保持兩位數(shù)的GDP增速，即便是在全國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)乏力跌破7％的2015年，這里仍保持著11%的成績(jī)。在這一年里，其金融業(yè)增加值達(dá)到1410.2億元，近年來(lái)的年均增長(zhǎng)率保持在14%左右，金融業(yè)一躍成為重慶新的支柱產(chǎn)業(yè)，打造長(zhǎng)江上游金融中心城市的愿景也在這一時(shí)期勾勒成型。

從機(jī)場(chǎng)到江北嘴的車(chē)程大約40分鐘，司機(jī)向我抱怨Uber令他們近來(lái)生意慘淡，一再詢(xún)問(wèn)北京的出租車(chē)司機(jī)是否找到了應(yīng)對(duì)Uber的好辦法。車(chē)最終停靠在江北嘴福音堂旁，司機(jī)告訴記者，這附近便是新建的金融城。

這片坡地在官方的表述中稱(chēng)為江北嘴中央商務(wù)區(qū)，是中西部地區(qū)唯一的國(guó)家級(jí)戰(zhàn)略金融中心。教堂位于半山腰的位置，再往上走去即是金融城和江北嘴金融街。商務(wù)區(qū)的兩期建設(shè)面積共5萬(wàn)平方公里，預(yù)計(jì)在2018年全面建成，眼下金融核心區(qū)已基本落成。

數(shù)十棟玻璃結(jié)構(gòu)的高樓從山中綠林里聳立而出，其中幾座仍被腳手架包裹，塔吊正在進(jìn)行封頂工程。多數(shù)大廈正在內(nèi)裝，門(mén)前堆放著裝修材料，工人進(jìn)進(jìn)出出。這些大樓多被銀行、擔(dān)保、證券、保險(xiǎn)、交易所等金融機(jī)構(gòu)冠名。

自教堂往下是嘉陵江，隔江相望則是重慶的老城渝中區(qū)。從空間布局、產(chǎn)業(yè)布局、政策規(guī)劃以及開(kāi)發(fā)模式來(lái)看，這片新區(qū)都閃現(xiàn)著重慶人學(xué)習(xí)上海陸家嘴的影子。而開(kāi)發(fā)的主導(dǎo)者、重慶市長(zhǎng)黃奇帆早年也曾參與上海浦東新區(qū)的開(kāi)發(fā)。

長(zhǎng)江下有陸家嘴，上有江北嘴。在附近散步的一位老大爺用當(dāng)?shù)亓鱾鞯倪@句話向我表達(dá)，這里即將迎來(lái)的輝煌可比肩上海陸家嘴。重慶官方也有著同樣的期許，他們將江北嘴比擬為中國(guó)金融第三區(qū)，位列于北京金融街、上海陸家嘴之后。

負(fù)責(zé)這片區(qū)域安保的一名工作人員估計(jì)，目前已有400多家金融機(jī)構(gòu)相繼入駐。但午餐時(shí)分，江北嘴金融街的人流并不多，配套商業(yè)設(shè)施尚未完成，難覓咖啡館蹤影。我緊跟著幾名戴著工牌的機(jī)構(gòu)員工才在一間地下商場(chǎng)找到就餐之處。

餐館里飄著辣椒食物的氣味，隱約還能嗅到新裝修的油漆味。鄰桌正在高聲討論這天上午剛公布的全國(guó)各省市一季度GDP數(shù)據(jù)，重慶以10.7%的增速再次領(lǐng)跑全國(guó)，已是連續(xù)九個(gè)季度摘得桂冠。他們短暫的午餐討論點(diǎn)評(píng)了重慶的GDP結(jié)構(gòu)、政府負(fù)債情況以及抱怨城市道路施工導(dǎo)致他們近期出行不便。

一個(gè)月前，重慶市官方人士公開(kāi)披露，當(dāng)?shù)馗黝?lèi)金融機(jī)構(gòu)數(shù)量已達(dá)到1500家。令他們驕傲的是，2015年，重慶首家互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融公司馬上消費(fèi)金融掛牌開(kāi)業(yè)，新增再擔(dān)保、金融保理、民營(yíng)資產(chǎn)管理公司等新型金融機(jī)構(gòu)牌照16個(gè)。2016年，全國(guó)首家專(zhuān)業(yè)信用保證保險(xiǎn)公司以及民營(yíng)銀行也落地重慶。

如此規(guī)模的金融機(jī)構(gòu)數(shù)量以及擴(kuò)張的速度足以支撐江北嘴金融城未來(lái)一段時(shí)間的繁榮之勢(shì)。但重慶市金融系統(tǒng)的工作人員仍對(duì)金融牌照表現(xiàn)出饑渴的狀態(tài)。他們正竭力爭(zhēng)取在2016年獲得全國(guó)保險(xiǎn)資產(chǎn)登記交易平臺(tái)等多個(gè)新機(jī)構(gòu)、新牌照在重慶落地。

搶牌照的思路符合黃奇帆的工作指示，只要一行三會(huì)批準(zhǔn)的牌照都要拿到手，重慶要構(gòu)建金融全牌照體系支撐長(zhǎng)江上游金融中心的發(fā)展。

更令金融圈刮目相看的是，阿里巴巴、百度、京東、樂(lè)視、小米等知名互聯(lián)網(wǎng)及傳統(tǒng)企業(yè)紛紛前來(lái)重慶拜碼頭，尋求在重慶的金融業(yè)務(wù)發(fā)展。

傳統(tǒng)金融巨鱷中國(guó)平安也不惜斥資2.86億元，控股重慶金融資產(chǎn)交易所（下稱(chēng)重慶金交所），并接受后者提出的苛刻條件：注冊(cè)地、納稅地不遷離重慶；替重慶金交所償還渝富集團(tuán)的全部借款本息；三年內(nèi)不得對(duì)外轉(zhuǎn)讓股權(quán)，且未來(lái)三年保證使金交所規(guī)模分別達(dá)到5000億元、1萬(wàn)億元、2萬(wàn)億元。

重慶似乎有一種神秘的魅力吸引著各路巨頭蜂擁而至。有人將這種魅力解讀為市政府在政策上對(duì)大型企業(yè)有優(yōu)惠傾斜，隨即有人反駁認(rèn)為需深入主政者的制度安排中體會(huì)重慶的良好經(jīng)濟(jì)生態(tài)。在當(dāng)?shù)氐恼搲希胁簧兕?lèi)似的辯論，網(wǎng)友們積極地從他們的主觀視角出發(fā)，自豪地回答“為什么重慶經(jīng)濟(jì)能保持高速發(fā)展領(lǐng)跑全國(guó)”等宏大論述題，不少人說(shuō)得頭頭是道。

他們?cè)谡搲锊聹y(cè)，這種神秘的魅力可能來(lái)自政府對(duì)金融業(yè)的熱情，或是重慶的發(fā)展蘊(yùn)藏著絕佳的投資機(jī)遇，還可能是重慶人的坦率性情以及火鍋和美女共同征服了金融大佬前來(lái)。

牌照的誘惑

洪潔敲開(kāi)了重慶市金融辦的門(mén)。

曹姓和陳姓兩位金融辦工作人員用夾著重慶口音的普通話向她們一行寒暄歡迎。來(lái)訪者表明來(lái)意，她們需要一張小貸公司牌照來(lái)支撐其在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展農(nóng)村金融業(yè)務(wù)。

來(lái)訪的兩個(gè)月前，洪潔接手了京東金融的農(nóng)村金融業(yè)務(wù)。這段時(shí)間里，她和同事密集地拜訪了多個(gè)地方政府的金融管理部門(mén)，表達(dá)同樣訴求，但結(jié)果并不如意。

在目前的監(jiān)管規(guī)則下，小貸牌照由各地金融辦發(fā)放，并限制跨地域經(jīng)營(yíng)，經(jīng)營(yíng)范圍僅限于在當(dāng)?shù)亻_(kāi)展各項(xiàng)貸款、票據(jù)貼現(xiàn)和資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)。為了能打破地域限制，一個(gè)巧妙的辦法是，在地方爭(zhēng)取一張網(wǎng)絡(luò)小貸牌照，再通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)面向全國(guó)經(jīng)營(yíng)。

此事已有不少先例。央行等十部委在2015年7月18日出臺(tái)了關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)，其中對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸的定義為小貸公司通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)向全國(guó)范圍開(kāi)展業(yè)務(wù)提供了政策依據(jù)。對(duì)此，大多數(shù)地方金融管理部門(mén)的態(tài)度仍趨向?qū)徤鳌?/p>

留給洪潔的時(shí)間不多，京東的主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手之一阿里巴巴依靠淘寶下鄉(xiāng)等業(yè)務(wù)的開(kāi)拓，已籌備好將螞蟻金服的金融業(yè)務(wù)下沉至農(nóng)村地區(qū)。而其他不同背景的企業(yè)也紛紛開(kāi)始備戰(zhàn)農(nóng)場(chǎng)金融的場(chǎng)景爭(zhēng)奪戰(zhàn)。

重慶是發(fā)放網(wǎng)絡(luò)小貸牌照最為密集的地方，阿里巴巴在2011年拿到這里的首張網(wǎng)絡(luò)小貸牌照，此后的數(shù)年時(shí)間里，又陸續(xù)發(fā)放出總計(jì)二十張。

洪潔向坐在對(duì)面的兩位重慶金融辦人員闡述京東金融鄉(xiāng)村白條、京農(nóng)貸、農(nóng)村理財(cái)?shù)绒r(nóng)村金融的業(yè)務(wù)構(gòu)想。當(dāng)她提及，京東剛和扶貧辦簽約，想在832個(gè)貧困縣中建立200個(gè)貧困示范縣，金融辦隨即表露出興趣，表態(tài)愿意探討在當(dāng)?shù)亻_(kāi)發(fā)扶貧事業(yè)。

重慶是一個(gè)擁有3000萬(wàn)人口，地處西南山區(qū)的直轄市，貧困問(wèn)題困擾當(dāng)?shù)囟嗄辍?015年重慶市對(duì)外公示的國(guó)家級(jí)貧困縣名單有14個(gè)，超過(guò)行政縣數(shù)量的一半以上。

兩位金融辦工作人員也介紹了重慶的相關(guān)金融政策，對(duì)京東金融的業(yè)務(wù)構(gòu)想提出了不少深入產(chǎn)品細(xì)節(jié)的具體建議。“他們很懂業(yè)務(wù)，也很有耐心。”洪潔表示。

長(zhǎng)達(dá)3個(gè)小時(shí)的初次溝通后，金融辦工作人員當(dāng)場(chǎng)表示，會(huì)幫京東金融落實(shí)小貸牌照的申請(qǐng)工作。

數(shù)月后，京東金融在重慶設(shè)立小貸公司獲準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的批復(fù)消息傳至北京，洪潔的同事們頗為激動(dòng)，部分同事將隨遷至重慶工作，按當(dāng)?shù)胤績(jī)r(jià)的平均水平，賣(mài)掉北京的房子似乎可以盤(pán)算著在當(dāng)?shù)刭I(mǎi)別墅了。

京東金融在重慶籌辦小貸公司的前后一段時(shí)間里，百度、小米、樂(lè)視等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，海爾、蘇寧、世貿(mào)集團(tuán)等傳統(tǒng)線下企業(yè)也相繼赴渝申請(qǐng)網(wǎng)絡(luò)小貸牌照，金融機(jī)構(gòu)赴重慶發(fā)展掀起一陣熱潮。

對(duì)于這些網(wǎng)絡(luò)小貸的經(jīng)營(yíng)范圍表述主要有三種類(lèi)型：在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展辦理各項(xiàng)貸款、票據(jù)貼現(xiàn)、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，如阿里小貸；在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，在重慶市以外限于互聯(lián)網(wǎng)方式線上開(kāi)展，如百度小貸；在重慶市主城九區(qū)內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，在除重慶市主城區(qū)外的全國(guó)范圍內(nèi)僅限于通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)方式線上開(kāi)展。

重慶金融全牌照構(gòu)想

與其他地方相比，重慶小貸牌照的優(yōu)勢(shì)似乎在于經(jīng)營(yíng)范圍推至全國(guó)，政策松綁的步伐上快人一步。但當(dāng)?shù)匾晃唤鹑谌耸空J(rèn)為，還有更深層、更全面的理由吸引巨頭企業(yè)。

他向記者展示了一份重慶市金融辦于2015年9月份印發(fā)的通知，其中內(nèi)容涉及進(jìn)一步擴(kuò)大小貸公司的經(jīng)營(yíng)范圍，允許小貸公司以不高于注冊(cè)資本30%的比例進(jìn)行股權(quán)投資，允許不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓?zhuān)约白屝≠J公司享受金融企業(yè)貸款損失準(zhǔn)備金所得稅稅前扣除、享受財(cái)政資金風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

諸多條款引領(lǐng)著小貸行業(yè)的改革步伐。以股權(quán)投資為例，他認(rèn)為，讓小貸公司以較低比例嘗試股權(quán)投資，可在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下起到投貸聯(lián)動(dòng)的效果，在壞賬風(fēng)險(xiǎn)大面積來(lái)臨時(shí)，用債權(quán)轉(zhuǎn)換股權(quán)能以時(shí)間換空間，對(duì)小貸和企業(yè)雙方都能起到松綁的效果。在特殊情形下，股權(quán)業(yè)務(wù)能解決小貸公司的生存問(wèn)題，而債權(quán)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)資本增值，監(jiān)管允許投貸聯(lián)動(dòng)能給予小貸更靈活的空間。

“2015年9月我們就開(kāi)始嘗試投貸聯(lián)動(dòng)，你看2016年年初全國(guó)的投點(diǎn)聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)思路果然就出來(lái)了。”他頗為自豪，重慶先行先試的政策創(chuàng)新引領(lǐng)全國(guó)，并且押對(duì)了方向。

通知中的稅費(fèi)優(yōu)惠及財(cái)政補(bǔ)償更為直接地吸引互聯(lián)網(wǎng)巨頭前來(lái)。這位人士透露，在重慶設(shè)立小貸公司的所得稅可優(yōu)惠至10%左右，而在其他地方約為20%，減輕一半的稅費(fèi)成本。

重慶人喜歡直來(lái)直去解決實(shí)際問(wèn)題，沒(méi)有其他方式比成本直接減半更能表達(dá)當(dāng)?shù)卣摹肮⒅薄绷恕＝陙?lái)，當(dāng)?shù)匾恢睆?qiáng)調(diào)開(kāi)放，重慶金融改革創(chuàng)新的活力在政企間傳遞滲透，形成的創(chuàng)新空間和配套政策支持讓重慶的金融牌照顯得金貴。

但每次突破嘗試都讓當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管者的壓力更為沉重。

渝北區(qū)星光大道11號(hào)，以“財(cái)富”命名的幾棟大廈包圍著一座5層的白墻樓房，門(mén)前道路被藍(lán)色的施工圍擋遮蔽，周遭對(duì)比稍顯老舊。重慶市金融辦藏匿其中，在金融業(yè)蓬勃發(fā)展的進(jìn)程中，這里扮演著引擎的角色。

每周都會(huì)有客造訪于此，過(guò)去的一年時(shí)間里，這兒接待了66個(gè)省市縣的學(xué)習(xí)考察團(tuán)。他們和記者有著同樣的好奇：究竟是什么造就了重慶的金融機(jī)遇？為滿(mǎn)足好奇心，不少訪客成了回頭客。就在記者到來(lái)的同時(shí)，其中一間會(huì)議室里正在接待來(lái)自四川金融辦的客人。

客人紛沓而至是為了更好的解讀這里。對(duì)此，重慶金融辦也愿意分享：如強(qiáng)化事前監(jiān)管、主動(dòng)驅(qū)動(dòng)創(chuàng)新的工作經(jīng)驗(yàn)；如何制定政策優(yōu)惠，如何培訓(xùn)從業(yè)人員素質(zhì)，以及如何幫助企業(yè)協(xié)調(diào)與其他政府職能部門(mén)間的關(guān)系。“金融最容易出風(fēng)險(xiǎn)，它牽涉到千家萬(wàn)戶(hù)，跟經(jīng)濟(jì)、公眾高度關(guān)聯(lián)，最大的風(fēng)險(xiǎn)就在這里，得下決心管好，做金融的工作還真需要講點(diǎn)情懷。”

在重慶金融業(yè)聲名鵲起的背后，這個(gè)50人左右的政府部門(mén)工作日漸繁重。沒(méi)有人能每天6點(diǎn)準(zhǔn)時(shí)下班，周末加班也成了家常便飯。當(dāng)然，他們的工作壓力還來(lái)源于，黃奇帆被稱(chēng)為最懂金融的市長(zhǎng)。

恰逢一家小貸企業(yè)來(lái)電詢(xún)問(wèn)重慶金融辦的工作人員，是否可以向國(guó)有企業(yè)借款作為資金來(lái)源。銀監(jiān)會(huì)此前規(guī)定，小貸公司的融資渠道僅限于股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，以及來(lái)自不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。這掣肘了不少小貸公司的發(fā)展，因此它們希望能拓寬更多的融資渠道。

接聽(tīng)電話的金融辦工作人員語(yǔ)氣堅(jiān)定地否決了該提議。理由是，這像是變相吸收公司存款，涉嫌逾越監(jiān)管，他隨即列舉了幾種合規(guī)可行的途徑。聽(tīng)起來(lái)，他應(yīng)該是長(zhǎng)期負(fù)責(zé)這方面業(yè)務(wù)的監(jiān)管，言語(yǔ)中對(duì)相關(guān)政策規(guī)定的出處信手拈來(lái)。

“并不是不幫助想辦法解決融資問(wèn)題，如果符合規(guī)定，可以適當(dāng)運(yùn)用杠桿，但前提是一定要合規(guī)。”

這里的工作人員有七成的比例來(lái)自一行三會(huì)金融監(jiān)管部門(mén)，“不敢妄稱(chēng)專(zhuān)業(yè)，但相對(duì)熟悉”。

創(chuàng)業(yè)者前來(lái)咨詢(xún)當(dāng)?shù)氐慕鹑诠芾碚撸晃还賳T模樣的人士在辦公室傾聽(tīng)其商業(yè)模式，肯定了他的想法并給出建議，但遺憾地告訴他，這兩年的監(jiān)管趨嚴(yán)，已停止了所有名稱(chēng)中包含投資、理財(cái)、金融，甚至咨詢(xún)字樣的公司注冊(cè)。由于前些年部分公司直接在工商注冊(cè)公司后，卻行非法集資之實(shí)，因此，現(xiàn)在到當(dāng)?shù)毓ど套?cè)和金融相關(guān)的公司，需要提前向市金融辦報(bào)備，以及市政府審批。

“這幾年看到重慶的投資環(huán)境好，很多人和公司都過(guò)來(lái)溝通。”但大部分人都吃了閉門(mén)羹，金融辦對(duì)公司資質(zhì)的要求不亞于重慶人對(duì)美食的挑剔程度。

“比如互聯(lián)網(wǎng)類(lèi)企業(yè)過(guò)來(lái)做金融至少需要經(jīng)過(guò)五個(gè)方面的考察：第一，平臺(tái)的合法合規(guī)性；第二，平臺(tái)的目標(biāo)客戶(hù)是否有可持續(xù)增長(zhǎng)的可能，首先要有海量的客戶(hù)才能支撐全國(guó)范圍的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，其次如果不是增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)，那很快就會(huì)干不下去；第三，平臺(tái)所累積的信息數(shù)據(jù)是否具有真正的金融價(jià)值；第四，平臺(tái)提供的實(shí)際產(chǎn)品是否具有普惠性，有沒(méi)有經(jīng)過(guò)大范圍的檢驗(yàn)；第五，平臺(tái)上提供的產(chǎn)品在風(fēng)險(xiǎn)方面是否可控。”

不過(guò)，那些經(jīng)受住考驗(yàn)而被金融辦所相中的企業(yè)，往往也會(huì)受到鐘情。一位曾參與引進(jìn)阿里巴巴集團(tuán)入駐重慶工作的人士回憶，這項(xiàng)工作當(dāng)時(shí)由黃奇帆出面推進(jìn)，2011年在重慶設(shè)立小貸公司是落地的第一個(gè)項(xiàng)目。

支付寶儲(chǔ)備了大量的金融人才，也正在思考如何將電商的信息流、商業(yè)流、物流轉(zhuǎn)化為全國(guó)范圍內(nèi)的金融資金流。彼時(shí)，阿里在上海和杭州已擁有小貸牌照，但經(jīng)營(yíng)范圍限制沒(méi)辦法支撐其全國(guó)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)。重慶市政府決定突破部分政策監(jiān)管支持阿里在金融業(yè)務(wù)上的創(chuàng)新，向其發(fā)放了第一張小貸的牌照，允許其在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，這是一張由地方金融辦發(fā)放的全國(guó)小貸牌照。

當(dāng)年對(duì)阿里的情有獨(dú)鐘，如今也正復(fù)制在騰訊身上。渝北區(qū)金融辦正向騰訊頻頻伸出橄欖枝，希望騰訊到重慶發(fā)展金融業(yè)務(wù)。

“你有認(rèn)識(shí)騰訊的人嗎？我們非常看重這家知名互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，希望它能來(lái)，這樣可以形成集群效應(yīng)，也不會(huì)因?yàn)樗鼇?lái)而影響市場(chǎng)的其他參與者。”一位與此事相關(guān)的人士對(duì)記者說(shuō)，“如果它肯來(lái)重慶開(kāi)設(shè)一家小貸公司，業(yè)務(wù)可能會(huì)比微眾銀行（騰訊旗下民營(yíng)銀行）干得好，現(xiàn)在遠(yuǎn)程開(kāi)戶(hù)不放開(kāi)，微眾銀行業(yè)務(wù)很難做。”

金融辦的高眼光致使進(jìn)駐重慶的企業(yè)勢(shì)必引起更多的關(guān)注度，從而對(duì)重慶金融業(yè)形成品牌效應(yīng)。當(dāng)?shù)夭簧俳鹑谌耸吭谶@點(diǎn)上有一致看法，事實(shí)上有一個(gè)有趣的現(xiàn)象是，在采訪中，記者發(fā)現(xiàn)重慶金融圈的人士往往在許多關(guān)于金融業(yè)務(wù)的觀點(diǎn)上都有著高度的共識(shí)，甚至于，他們經(jīng)常會(huì)不約而同地向我闡釋同一個(gè)觀點(diǎn)，例如“P2P是偽創(chuàng)新”、“金融是服務(wù)業(yè)”、“金融就是三句話”等等。更奇怪的是，他們連自圓其說(shuō)的措辭都極其相似，就像是從某本書(shū)上背誦而來(lái)一般。

這些觀點(diǎn)和措辭也頻繁地出現(xiàn)在重慶市政府的官方聲音和當(dāng)?shù)貦?quán)威媒體的報(bào)道之中。信息來(lái)源則指向黃奇帆，他被金融界和輿論奉為重慶經(jīng)濟(jì)、金融發(fā)展的關(guān)鍵先生。

金融市長(zhǎng)

2015年6月13日，兩位諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)得主肯尼斯·約瑟夫·阿羅與詹姆斯·莫里斯到訪重慶大學(xué)，參加一場(chǎng)高規(guī)格的經(jīng)濟(jì)研討會(huì)。黃奇帆用5個(gè)當(dāng)?shù)氐墓适孪蛩麄兘榻B了重慶發(fā)展經(jīng)濟(jì)的邏輯，包括世界級(jí)電子產(chǎn)業(yè)基地怎樣形成、渝新歐如何促進(jìn)當(dāng)?shù)亻_(kāi)放、城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展的思路、創(chuàng)新地票制度、搭建金融體系支持新興產(chǎn)業(yè)及實(shí)體經(jīng)濟(jì)。這是他主導(dǎo)重慶經(jīng)濟(jì)發(fā)展十余年中的一些重要片段。

黃是經(jīng)濟(jì)學(xué)中供應(yīng)學(xué)派理論的信奉者，該學(xué)派因強(qiáng)調(diào)供給創(chuàng)造需求而得名。他理解這一理論的特點(diǎn)是，政府保持較低成本的投資環(huán)境，促進(jìn)企業(yè)發(fā)展；放寬市場(chǎng)準(zhǔn)入門(mén)檻，讓各類(lèi)大中小微企業(yè)競(jìng)相發(fā)展；形成同等國(guó)民待遇的市場(chǎng)，使各類(lèi)所有制企業(yè)共同發(fā)展；必要時(shí)候，政府出資補(bǔ)助可增加就業(yè)的企業(yè)穩(wěn)定就業(yè)。

在網(wǎng)上流傳的多個(gè)視頻和圖片中，黃奇帆談?wù)摻?jīng)濟(jì)問(wèn)題不用看數(shù)據(jù)，材料熟稔于心，講述時(shí)習(xí)慣用左手比劃示意。一位曾兩度專(zhuān)訪過(guò)他的媒體人評(píng)價(jià)道：“雖然早就聽(tīng)說(shuō)黃市長(zhǎng)精通經(jīng)濟(jì)，是一位學(xué)者型的官員。不過(guò)當(dāng)訪問(wèn)開(kāi)始之后，黃市長(zhǎng)信手拈來(lái)的一串又一串的數(shù)據(jù)，和他對(duì)于經(jīng)濟(jì)、金融問(wèn)題深入淺出的分析，還是讓我非常驚訝。在采訪現(xiàn)場(chǎng)，有的時(shí)候會(huì)覺(jué)得，好像是在課堂上，聽(tīng)一位經(jīng)濟(jì)學(xué)家在旁征博引，侃侃而談。”

黃奇帆對(duì)自己的專(zhuān)業(yè)水平也頗有自信。2013年的兩會(huì)期間，黃奇帆在重慶代表團(tuán)對(duì)媒體表示：“市長(zhǎng)只是個(gè)職務(wù)，經(jīng)濟(jì)學(xué)者是終身的，你們也不愿意把我當(dāng)市長(zhǎng)。我作為市長(zhǎng)，要是跟你們打官腔，也不會(huì)跟你們這么聊天。”在這次與媒體的交流中，他的另一句話流傳更廣，“明明是金融報(bào)的記者，不提金融問(wèn)題，偏偏要問(wèn)那幾個(gè)腐敗的官員怎么掉進(jìn)陷阱里的。碰上我這樣的還不趕緊問(wèn)點(diǎn)經(jīng)濟(jì)問(wèn)題，不珍惜自己的采訪時(shí)間。”

這樣的性格或是令他身處政壇風(fēng)云涌動(dòng)的重慶，仍能成為最受稱(chēng)贊的市長(zhǎng)之一的重要原因。

黃奇帆1952年2月出生于浙江諸暨，16歲時(shí)進(jìn)入上海焦化廠焦?fàn)t車(chē)間成為一名工人。此后33年里，黃在上海進(jìn)入政壇，工作集中于經(jīng)濟(jì)方面。在浦東開(kāi)發(fā)時(shí)期，他曾是主要人物之一。

2001年，黃奇帆逆江而上就任重慶市副市長(zhǎng)、市長(zhǎng)，工作仍圍繞經(jīng)濟(jì)展開(kāi)。他在重慶的打法依稀還有當(dāng)年上海的影子，強(qiáng)調(diào)思想開(kāi)放，規(guī)劃兩江新區(qū)、開(kāi)發(fā)江北嘴，以及一系列令人眼花繚亂的金融布局。

當(dāng)時(shí)，重慶成為直轄市不久，百業(yè)待興。本土金融機(jī)構(gòu)資本充足率嚴(yán)重不足，不良率幾乎都在50%以上。全市工商企業(yè)總體資產(chǎn)負(fù)債高達(dá)80%以上，不良債務(wù)高企，大量企業(yè)瀕臨破產(chǎn)邊緣，10家上市公司亦面臨著退市風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)在直接融資、間接融資的渠道上均遭遇險(xiǎn)阻。

黃奇帆通過(guò)成立渝富集團(tuán)（全稱(chēng)重慶渝富資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理有限公司)開(kāi)展了一系列資產(chǎn)、債務(wù)重組，化解近300億元的銀行壞賬，盤(pán)活當(dāng)?shù)貒?guó)有集團(tuán)。拯救金融機(jī)構(gòu)所運(yùn)用的重組方案是：資產(chǎn)重組、債務(wù)剝離、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、注入流動(dòng)性、推動(dòng)整體上市、戰(zhàn)略投資者退出。這套方案與幾年后美國(guó)政府在金融危機(jī)中拯救大型金融機(jī)構(gòu)的做法不謀而合。

在可查詢(xún)到的最新官方數(shù)據(jù)中，2015年上半年，重慶金融業(yè)不良率為0.45%，遠(yuǎn)低于全國(guó)平均水平；金融在GDP結(jié)構(gòu)中占比達(dá)到9%；社會(huì)融資結(jié)構(gòu)形成銀行、非銀金融機(jī)構(gòu)、資本市場(chǎng)，分別占45:25:30的比例。

黃奇帆善用杠桿，對(duì)金融政策的動(dòng)態(tài)更有著敏銳的嗅覺(jué)，他曾要求重慶全力爭(zhēng)取“一行三會(huì)”推出的各種牌照。在其看來(lái)，對(duì)地方政府而言，爭(zhēng)取金融牌照，推動(dòng)企業(yè)高效運(yùn)轉(zhuǎn)，就是金融改革的要義所在。如果國(guó)家有的牌照重慶都有，那重慶就是全方位、全功能的金融中心。

建設(shè)長(zhǎng)江上游金融中心的藍(lán)圖也在這一時(shí)期成型。作為規(guī)劃師，黃奇帆從金融業(yè)體系、融資規(guī)模和結(jié)構(gòu)、金融開(kāi)放程度等方面勾勒出8條路徑。“2017年建成國(guó)內(nèi)的區(qū)域性金融中心，2020年建成有國(guó)際影響力的金融中心。”這張藍(lán)圖上描繪著一位政客的野心和一位經(jīng)濟(jì)學(xué)者的理想。

在操盤(pán)本土金融機(jī)構(gòu)重組、上市的過(guò)程中，黃奇帆留下了一句名言，世界是可以重組的。事實(shí)上，他在重慶經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議上的許多發(fā)言和觀點(diǎn)都被奉為金句在金融圈內(nèi)流傳，甚至全文出現(xiàn)在權(quán)威的證券類(lèi)媒體上，這些論斷更會(huì)實(shí)質(zhì)性地指導(dǎo)或影響重慶金融行業(yè)的決策。比如，“金融危機(jī)只能靠實(shí)業(yè)發(fā)展解決”、“風(fēng)險(xiǎn)防范永遠(yuǎn)是金融創(chuàng)新的第一原則”、“P2P是偽創(chuàng)新，就像開(kāi)賭場(chǎng)”。

“三中全會(huì)關(guān)于股市有三句話，這三句話的排列順序需要深入理解。”黃奇帆認(rèn)為，應(yīng)當(dāng)先建立多層次資本市場(chǎng)，再推多渠道股權(quán)融資讓巨量現(xiàn)金進(jìn)入股市，提振股市信心后，再啟動(dòng)股票發(fā)行注冊(cè)制改革。出牌的順序打亂了，就會(huì)輸。

2015年股災(zāi)，資本市場(chǎng)的恐慌情緒向各個(gè)社會(huì)階層迅速蔓延。中國(guó)股市的投資人結(jié)構(gòu)中，以非理性著稱(chēng)的散戶(hù)居多。人們將罪過(guò)歸咎于股指期貨，一種對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)的金融工具，以及證券市場(chǎng)的監(jiān)管。

這期間，“黃奇帆將赴京任金融高官”的小道消息頻繁在各種網(wǎng)絡(luò)渠道出現(xiàn)。雖然這被證明是謠言，卻意外地起到了安撫情緒的效果。

類(lèi)似的崇拜之情在重慶當(dāng)?shù)馗ⅲ恍┱耸俊⒔鹑趶臉I(yè)者在回應(yīng)記者對(duì)重慶金融經(jīng)濟(jì)的好奇時(shí)，往往會(huì)將“奇帆市長(zhǎng)很懂金融”作為答案的第一條。

但黃奇帆一手構(gòu)建的重慶金融生態(tài)并非無(wú)懈可擊，某種風(fēng)險(xiǎn)正在聚集。

地下黨

“低調(diào)。”

驟雨初歇，窗外的烏云正在醞釀一場(chǎng)新的雨勢(shì)。九龍坡區(qū)楊家坪西城天街的星巴克里，老張（化名）斜坐在沙發(fā)上告訴我，“我們協(xié)會(huì)雖然有官方背景，掛在區(qū)金融辦下面，但我們行事還是非常低調(diào)。”

他自稱(chēng)供職于重慶市創(chuàng)新金融協(xié)會(huì)，為當(dāng)?shù)氐幕ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)，其會(huì)員單位中有上百家P2P機(jī)構(gòu)。但在重慶的諸多官方材料中并未發(fā)現(xiàn)這一協(xié)會(huì)的蹤跡，一個(gè)名稱(chēng)相近的官方組織是“重慶市創(chuàng)新型金融研究會(huì)”，由重慶社科院主管、市金融辦業(yè)務(wù)指導(dǎo)。

“上面一直不喜歡P2P，所以我們的會(huì)員單位也都很低調(diào)，跑路暴雷、經(jīng)營(yíng)不善的也有，但都做得不大，所以影響小，你們也就很少關(guān)注到重慶的P2P。”他語(yǔ)氣很坦誠(chéng)。

碼頭成為山城帶來(lái)繁榮，沉淀為這里的民風(fēng)與文化

在和他見(jiàn)面的4個(gè)小時(shí)前，記者拜訪了當(dāng)?shù)貎晌唤鹑谌耸浚麄兇虬闭f(shuō)：“重慶是沒(méi)有一家P2P平臺(tái)的，之前有過(guò)的都被趕出去了，不信你去查，我們認(rèn)為P2P是偽創(chuàng)新。”不過(guò)，實(shí)際情況可能令他們失望了。

接近金融辦人士告訴記者，金融辦的確從未批準(zhǔn)過(guò)一家P2P公司，但由于之前這類(lèi)公司并不需要其批準(zhǔn)，直接到工商注冊(cè)、網(wǎng)站備案后就開(kāi)始運(yùn)營(yíng)了，因此重慶的確存在不少P2P平臺(tái)。近期也正在著手再次對(duì)該行業(yè)進(jìn)行摸底調(diào)查。

重慶是全國(guó)最早對(duì)P2P行業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查的地方，所采取的手段也極其嚴(yán)苛，關(guān)停或清退出當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)。

2013年中國(guó)進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融元年，以P2P為代表的機(jī)構(gòu)數(shù)量在隨后幾年井噴式增長(zhǎng)至3000余家，各路資本瘋狂涌入使該行業(yè)名噪一時(shí)。當(dāng)年3月，重慶市政府成立聯(lián)合工作組對(duì)當(dāng)?shù)氐腜2P公司進(jìn)行明察暗訪的風(fēng)險(xiǎn)摸底。

當(dāng)時(shí)的官方消息記錄，有5家P2P公司的法定代表人分別被重慶打擊非法集資辦公室誡勉談話，要求即刻自行停止違規(guī)業(yè)務(wù)，并自查整改。鑒于尚未發(fā)生無(wú)法兌付公眾資金的惡性事件，相關(guān)部門(mén)僅叫停五家公司的新增違規(guī)業(yè)務(wù)，并無(wú)任何行政處罰。

之后，重慶市金融監(jiān)管部門(mén)強(qiáng)力叫停相關(guān)業(yè)務(wù)并要求逐筆清退現(xiàn)有債權(quán)債務(wù)，共計(jì)4.86億元。一家P2P公司予以注銷(xiāo)，外地注冊(cè)在渝開(kāi)展業(yè)務(wù)的兩家公司被要求退出重慶市場(chǎng)，其中包括后來(lái)赴美上市，成為中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融第一股的宜信。

當(dāng)?shù)匾患襊2P平臺(tái)的CEO告訴記者，后來(lái)陸續(xù)也有外地的機(jī)構(gòu)低調(diào)進(jìn)入重慶來(lái)開(kāi)展業(yè)務(wù)，包括臭名昭著的e租寶也曾進(jìn)過(guò)山城。“金融辦在政策上肯定不予以支持，但也不會(huì)把整個(gè)行業(yè)一下掐死，行業(yè)一些活動(dòng)金融辦的領(lǐng)導(dǎo)也出席了。尤其是央行的指導(dǎo)意見(jiàn)出臺(tái)后，他們對(duì)這個(gè)行業(yè)的認(rèn)識(shí)也在改變。”

各地互聯(lián)網(wǎng)金融潮如火如荼之時(shí)，重慶對(duì)其嚴(yán)防死守。當(dāng)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)集中爆發(fā)，各地進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融整肅期后，重慶又成為了互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新前沿，網(wǎng)絡(luò)小貸、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融等業(yè)態(tài)集中落地。當(dāng)?shù)氐幕ヂ?lián)網(wǎng)金融監(jiān)管思路顯得獨(dú)樹(shù)一幟。

老張告訴我，重慶創(chuàng)新金融協(xié)會(huì)的存在意義在于組織當(dāng)?shù)仄脚_(tái)抱團(tuán)發(fā)展。“之前，外面的機(jī)構(gòu)想進(jìn)來(lái)對(duì)接資產(chǎn)，我們也想和外面的大平臺(tái)交流經(jīng)驗(yàn)，但互相不知道該找誰(shuí)。協(xié)會(huì)成立之后，重慶的互聯(lián)網(wǎng)金融才有點(diǎn)行業(yè)的樣子。”

他對(duì)重慶互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展節(jié)奏頗有微詞，認(rèn)為已然錯(cuò)過(guò)了行業(yè)爆發(fā)時(shí)期，“風(fēng)口已經(jīng)不在了，這里很難誕生大平臺(tái)了。”

老張的一位同事正在著手對(duì)重慶網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行調(diào)研，將在9月份出臺(tái)一份行業(yè)報(bào)告，目的在于總結(jié)當(dāng)?shù)氐男袠I(yè)現(xiàn)狀以及發(fā)展的掣肘因素。

他向記者抱怨，地處西南內(nèi)陸，交流閉塞和信息滯后對(duì)當(dāng)?shù)匦袠I(yè)發(fā)展影響頗深。他將重慶的P2P平臺(tái)劃分為國(guó)資系和草根系，國(guó)資系的平臺(tái)有一個(gè)相對(duì)固定的交流圈，但草根系幾乎是各自為戰(zhàn)。“很多外面已經(jīng)出事兒的玩法被當(dāng)成寶貝似的，自以為是多牛逼的創(chuàng)新。”

他正在籌備一項(xiàng)免費(fèi)的行業(yè)培訓(xùn)，擬邀請(qǐng)全國(guó)的行業(yè)知名人士來(lái)講課，“不忍心看到這么多平臺(tái)因?yàn)闊o(wú)知而死去，還帶著那么多投資人，所以想做一些公益的事情。”

人才是重慶互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)眼前的又一難題。前述當(dāng)?shù)豍2P平臺(tái)CEO對(duì)記者說(shuō)：“我?guī)У膱F(tuán)隊(duì)就是一副爛牌，就拿運(yùn)營(yíng)來(lái)說(shuō)，整個(gè)重慶真心挑不出幾個(gè)懂互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)營(yíng)的人才。這里有金融的底子，但互聯(lián)網(wǎng)思維的底子太薄弱了。”

“我承認(rèn)黃市長(zhǎng)很懂金融，我接觸的幾位金融辦的領(lǐng)導(dǎo)也都很懂。但你不認(rèn)為人才應(yīng)該儲(chǔ)備在企業(yè)中嗎？最近不是傳聞?lì)I(lǐng)導(dǎo)要調(diào)到北京去嗎，如果消息真的坐實(shí)了，政府意志驅(qū)動(dòng)的金融進(jìn)步又會(huì)不會(huì)出現(xiàn)什么變化呢？”

黃奇帆曾將P2P公開(kāi)批評(píng)為“像開(kāi)賭場(chǎng)”，引起全國(guó)范圍的熱議。老張向記者回憶，黃在馬上消費(fèi)金融公司開(kāi)業(yè)當(dāng)天對(duì)這一觀點(diǎn)進(jìn)行過(guò)再闡述。老張轉(zhuǎn)述道，黃當(dāng)天的措辭是嚴(yán)格控制、不許搞砸，“還是有口子，黃市長(zhǎng)當(dāng)時(shí)說(shuō)得很明確，重慶支持金融機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)化，也全力支持互聯(lián)網(wǎng)+金融，因?yàn)檫@是央行確定了游戲規(guī)則，銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的創(chuàng)新金融業(yè)態(tài)。”

黃奇帆曾對(duì)中國(guó)的P2P模式進(jìn)行公開(kāi)梳理，他質(zhì)疑中國(guó)一兩年的時(shí)間里出現(xiàn)2000多家P2P公司，在他看來(lái)，這是形似而神不似的P2P，實(shí)際上做的是類(lèi)銀行業(yè)務(wù)，偏離信息中介的定位。

來(lái)自零壹研究院的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，重慶目前有94家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，其中被第三方評(píng)判為問(wèn)題平臺(tái)的有33家。

此時(shí)，咖啡廳的人又多了些，顯得擁擠嘈雜。街上又開(kāi)始下雨，不少人選擇推遲離開(kāi)的時(shí)間。老張低語(yǔ)沉吟道，“重慶的確不是P2P創(chuàng)業(yè)者的天堂，政府很明白，金融不是誰(shuí)都能玩兒的。這是好事兒，也不是好事兒，得看你站在誰(shuí)的角度來(lái)看了。”

P2P觀察

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