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發(fā)行規(guī)模有所萎縮 股份銀行綜合理財(cái)能力獲“贊”

2015-08-02 01:28 | 來源:未知 | 作者:吉雪嬌 | [銀行] 字號變大| 字號變小


  銀行理財(cái)能力迎“二季考”:發(fā)行規(guī)模有所萎縮股份銀行綜合理財(cái)能力獲“贊”  隨著二季度的結(jié)束,銀行理財(cái)能力再迎來“季考”。近日

  銀行理財(cái)能力迎“二季考”: 發(fā)行規(guī)模有所萎縮 股份銀行綜合理財(cái)能力獲“贊”

  隨著二季度的結(jié)束,銀行理財(cái)能力再迎來“季考”。近日,普益財(cái)富發(fā)布《銀行理財(cái)能力排名報(bào)告(2015年2季度)》,報(bào)告顯示,第二季度,我國銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行數(shù)量較上季度增長較多,但發(fā)行規(guī)模有所萎縮,共有297家商業(yè)銀行(不包括外資銀行)發(fā)行了32910款理財(cái)產(chǎn)品,發(fā)行規(guī)模估計(jì)為19.75萬億元。

  從發(fā)行主體類型來看,股份制商業(yè)銀行的產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量仍然最多,較上季度增長5626款至13578款,市場占比環(huán)比上升3.10個(gè)百分點(diǎn)至41.26%;國有銀行發(fā)行數(shù)量上升2774款至5766款,占比為14.37%上升至17.52%;城市商業(yè)銀行發(fā)行數(shù)量為9800款,占比為31.28%,環(huán)比下降2個(gè)百分點(diǎn);農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)行數(shù)量為3766款,占比為11.44%。

  A

  風(fēng)險(xiǎn)控制能力:六家銀行超500款產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)預(yù)期收益

  普益財(cái)富統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,2015年二季度,全國性商業(yè)銀行中的民生銀行、華夏銀行、交通銀行、中國銀行、興業(yè)銀行和招商銀行在實(shí)現(xiàn)預(yù)期收益率的產(chǎn)品數(shù)量方面表現(xiàn)優(yōu)秀,這些銀行公布實(shí)現(xiàn)了預(yù)期收益率的固定收益類產(chǎn)品數(shù)量均超過500款,顯著超過其他銀行。

  普益財(cái)富研究員魏驥遙指出,在收益實(shí)現(xiàn)方面,結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的收益實(shí)現(xiàn)情況對全國性商業(yè)銀行的產(chǎn)品收益實(shí)現(xiàn)得分影響顯著,2015年2季度絕大多數(shù)的全國性商業(yè)銀行都有數(shù)量不等的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品到期,由于各家銀行結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的收益實(shí)現(xiàn)情況有好有壞,使得這些銀行的收益實(shí)現(xiàn)得分表現(xiàn)出一定差距,不過由于結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的數(shù)量分?jǐn)?shù)權(quán)重高于固定收益類產(chǎn)品,因而從一定程度上抵消了收益實(shí)現(xiàn)得分對風(fēng)控能力總分的負(fù)面影響。

  而由于區(qū)域性商業(yè)銀行中除了個(gè)別銀行外,其余銀行都沒有在報(bào)告期間有結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品到期(或沒有公布其到期收益率),再加上固定收益類產(chǎn)品幾乎都能實(shí)現(xiàn)最高預(yù)期收益率,因此絕大部分銀行的收益實(shí)現(xiàn)得分都接近滿分。這使得區(qū)域性商業(yè)銀行的風(fēng)控能力集中體現(xiàn)在實(shí)現(xiàn)了到期收益率的固定收益類產(chǎn)品數(shù)量上,江蘇銀行、南京銀行、青島銀行、珠海華潤銀行和寧波銀行等銀行在實(shí)現(xiàn)預(yù)期收益(固收類產(chǎn)品)和最高預(yù)期收益(結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品)的產(chǎn)品數(shù)量上面有較大的優(yōu)勢,且收益實(shí)現(xiàn)能力較強(qiáng),因而最終表現(xiàn)名列前茅。

  B

  理財(cái)產(chǎn)品豐富性:區(qū)域性商業(yè)銀行稍遜一籌

  普益財(cái)富統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,2015年二季度,整體來看,排名靠前的全國性商業(yè)銀行在豐富性項(xiàng)目下的包括收益類型、投資幣種、投資對象、投資期限、投資起點(diǎn)共五個(gè)子項(xiàng)目中的至少三個(gè)上都有較為突出的表現(xiàn)。其中,排名前五的銀行依次是中信銀行、交通銀行、光大銀行、招商銀行和興業(yè)銀行。

  值得注意的是,國有銀行中,除了交通銀行在豐富性上排名靠前外,其余銀行在2015年2季度的排名的分化顯著。中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行排名在前10位之內(nèi),中國銀行在產(chǎn)品投資對象類型上得分偏低;另外兩家銀行則在收益類型、投資對象以及投資期限類型三個(gè)子項(xiàng)上得分均較低,因而整體表現(xiàn)不佳。

  此外,整體來看,區(qū)域性商業(yè)銀行的產(chǎn)品豐富程度仍然顯著低于全國性商業(yè)銀行,在投資幣種類型方面仍然只有北京銀行、寧波銀行和上海銀行發(fā)行了外幣理財(cái)產(chǎn)品(均為美元理財(cái)產(chǎn)品),其余銀行均僅發(fā)行了人民幣理財(cái)產(chǎn)品;在投資對象、投資期限和投資起點(diǎn)類型方面,區(qū)域性商業(yè)銀行整體表現(xiàn)也不及全國性商業(yè)銀行,而且,區(qū)域性銀行內(nèi)部在各子項(xiàng)的得分上的分化也非常明顯。

  C

  信息披露規(guī)范性:多銀行未披露產(chǎn)品運(yùn)行信息

  普益財(cái)富統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,2015年二季度,整體來看,全國性商業(yè)銀行在信息披露方面的表現(xiàn)仍然不及區(qū)域性商業(yè)銀行,從排名前18位的區(qū)域性商業(yè)銀行與全國性商業(yè)銀行的比較可以看出,全國性商業(yè)銀行在發(fā)行、到期和運(yùn)行信息三個(gè)子項(xiàng)上的平均得分均低于排名前18位的區(qū)域性商業(yè)銀行,尤其是運(yùn)行信息平均得分的差距達(dá)1.47分(此子項(xiàng)滿分為5分),此差距較第一季度有所擴(kuò)大。

  另一方面,信息披露規(guī)范性排名位居前列的區(qū)域性商業(yè)銀行雖然產(chǎn)品發(fā)行量和到期量普遍低于全國性商業(yè)銀行,但是這些銀行不僅在產(chǎn)品發(fā)行信息和到期信息的透明度與完備性上表現(xiàn)卓越,而且在產(chǎn)品運(yùn)行信息披露上也做到了運(yùn)行公告與當(dāng)期運(yùn)行產(chǎn)品的較好匹配,因而這些銀行的信息披露總分大都超過全國性商業(yè)銀行。

  值得注意的是,納入排名的銀行中,雖然接近一半的銀行披露了產(chǎn)品運(yùn)行信息,但是仍然有較多銀行在2015年2季度沒有對其運(yùn)行期內(nèi)的任何產(chǎn)品披露運(yùn)行公告。同時(shí),魏驥遙也指出,部分銀行的信息披露在季度間的波動性很大的情況仍然存在,尤其是部分銀行的運(yùn)行信息披露質(zhì)量和數(shù)量存在時(shí)好時(shí)壞的情況,這導(dǎo)致這些銀行在該單項(xiàng)上的得分出現(xiàn)顯著的季度波動,這從一個(gè)側(cè)面反映出部分銀行在理財(cái)業(yè)務(wù)的管理及內(nèi)部控制上需要進(jìn)一步加強(qiáng),以保持信息披露的持續(xù)性和一貫性。

  D

  綜合理財(cái)能力:股份制商業(yè)銀行拔得頭籌

  普益財(cái)富統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,2015年二季度,全國性銀行綜合排名前十強(qiáng)依然是股份制商業(yè)銀行占據(jù)絕大多數(shù),其中有9家為股份制商業(yè)銀行,1家為國有銀行。

  國有銀行得益于網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量龐大,通常理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模與其它類型銀行相比占據(jù)絕對優(yōu)勢,但是其在產(chǎn)品收益定價(jià)水平、產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)控制以及信息披露規(guī)范性等方面的表現(xiàn)普遍不及股份制商業(yè)銀行甚至部分大型城商行,因此綜合理財(cái)能力排名中股份制商業(yè)銀行普遍表現(xiàn)較好。

  其中,在各項(xiàng)分類指標(biāo)測度中,興業(yè)銀行的收益能力、風(fēng)險(xiǎn)控制能力、理財(cái)產(chǎn)品豐富性、信息披露規(guī)范性這四個(gè)單項(xiàng)能力排名均位居全國性銀行前五強(qiáng),同時(shí)該行評估問卷得分也獲得第一位的好名次,促使該行獲得綜合理財(cái)能力排行榜第一名。招商銀行位居理財(cái)能力綜合排名第二,主要得益于該行發(fā)行能力、收益能力、理財(cái)產(chǎn)品豐富性和信息披露規(guī)范性表現(xiàn)優(yōu)異,這4個(gè)單項(xiàng)排名均在前列。民生銀行在本季度綜合理財(cái)能力排名中獲得第三名,該行的風(fēng)險(xiǎn)控制能力以及信息披露規(guī)范性得分均在全國性銀行的前五強(qiáng)之中。

  此外,區(qū)域性商業(yè)銀行理財(cái)能力綜合排名靠后的銀行中,農(nóng)商行、農(nóng)信社等農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的占比要高于城商行,魏驥遙認(rèn)為,這也顯示出城商行的綜合理財(cái)實(shí)力要強(qiáng)于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。城商行通常在發(fā)行數(shù)量及發(fā)行規(guī)模上要高于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu),同時(shí)在資產(chǎn)配置方面能夠獲得更高收益的投資,此外對于產(chǎn)品的發(fā)行、運(yùn)行、到期等各個(gè)階段的信息披露也更為規(guī)范,因此城商行的發(fā)行能力、收益能力、信息披露規(guī)范性普遍強(qiáng)于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。


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