2025-06-16 15:43 | 來源:長江商報 | 作者:俠名 | [產業] 字號變大| 字號變小
泰康人壽的退保問題也引發市場高度關注。2024年，泰康人壽涉及三款產品合計退保金額超百億元。與此同時，虛假宣傳等類投訴頻頻，泰康人壽曾因“欺騙投保人”等違法違規行為...
近日，泰康保險集團向旗下的泰康養老增資20億元。這是2023年以來第四次!
頻頻獲大股東“輸血”的背后，泰康養老經營業績不太理想。
泰康人壽，是泰康保險集團旗下核心資產之一，經營狀況如何?6月13日，國家金融監管總局江西監管局官網披露，泰康人壽江西分公司撤銷南義營銷服務部(簡稱“營銷部”)申請獲得批復。
6月10日，泰康人壽山東三家營銷部撤銷申請獲得監管批復。
據相關統計，今年初以來，泰康人壽累計收到了裁撤181家左右分支機構的監管批復，覆蓋河南、四川、遼寧、山西、湖北、江蘇等市場。
作為非上市頭部險企，泰康人壽裁撤分支機構，也是中國保險業“提質增效”調整的體現。
泰康人壽的退保問題也引發市場高度關注。2024年，泰康人壽涉及三款產品合計退保金額超百億元。與此同時，虛假宣傳等類投訴頻頻，泰康人壽曾因“欺騙投保人”等違法違規行為被罰。
泰康人壽還面臨盈利增長壓力。2024年，公司營業收入超2800億元，較2020年增長接近700億元，但歸屬于母公司股東的凈利潤(簡稱“歸母凈利潤”)約143億元，較2020年少了近50億元。
泰康人壽將如何調整突圍?
版圖收縮與盈利壓力
總資產近2萬億元的泰康人壽持續“瘦身”。
公開信息顯示，泰康人壽在全國擁有超過2000家分支公司、營業部及營銷部，擁有營銷員近30萬人。
今年以來，泰康人壽裁撤分支機構吸引市場高度關注。
6月13日，泰康人壽江西分公司申請撤銷南義營銷部獲得監管批復。
6月10日，國家金融監管總局山東分局官網披露，該局批復了泰康人壽撤銷三家營銷部的申請，這三家營銷部分別為山東日照南湖營銷部、山東日照夏莊營銷部、山東日照黃墩營銷部。
根據批復文件，這些營銷部接到批復文件后應立即停止一切經營活動，于15個工作日內向日照金融監管分局繳回許可證，并按照有關法律法規要求辦理相關手續。
今年5月30日，國家金融監管總局山東分局官網還披露，山東日照浮來山營銷部、山東日照小店營銷部、山東日照濤雒營銷部等三家泰康人壽的營銷部的撤銷申請獲得監管批復。
粗略統計，截至6月10日，今年以來，泰康人壽在山東的服務機構合計有20家的撤銷申請獲得監管批復。
監管部門披露的泰康人壽撤銷服務機構的申請獲得批復還有不少。
4月16日，國家金融監管總局寧德分局同意撤銷泰康人壽福建寧德屏南支公司。4月9日，泉州金融監管分局同意撤銷泰康人壽福建泉州東海營銷部、城東營銷部和南安營銷部。
今年3月，泰康人壽廣東韶關樂昌營銷部、河南平頂山葉縣營銷部、河北滄州黃驊支公司和青縣支公司、福建三明梅列營銷部和永安營銷部等獲批撤銷。
根據相關統計，今年以來，泰康人壽累計已有181家分支機構的撤銷申請獲得監管批復，覆蓋河南、四川、遼寧、山西、江蘇等多個省市。
泰康人壽為何頻頻“關店”瘦身?
分析人士認為，人壽保險機構撤銷分支機構背后，是保險行業“提質增效”的體現，數字化被深入應用于保險行業，底層的線下營銷部服務屬性、職能逐漸被淡化。
還有人士認為，出于降本增效等方面考慮，不少險企裁撤分支機構，營銷部因此受到沖擊。
與頻頻“關店”相對應的是，泰康人壽還面臨盈利壓力。
2020年、2021年，泰康人壽的營業收入分別為2137.73億元、2285.74億元，對應的歸母凈利潤分別為190.01億元、230.73億元。到2024年，營業收入增長至2814.20億元，而歸母凈利潤僅為143.21億元。
今年一季度，泰康人壽保險業務收入約為700億元，同比下降17.81%，為已披露保險業務收入超百億元的人身險險企中最大降幅。此前穩坐非上市險企“頭把交椅”的泰康人壽被中郵人壽取代。
與之對應的歸母凈利潤，今年一季度為24.69億元，同比增長38.9%。但是，其核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率分別為?220.49%?、?321.42%?，環比下降10.85個百分點、3.22個百分點
合規壓力凸顯
盈利壓力凸顯的泰康人壽還存在合規壓力。
退保，在保險行業屬于正常現象，但如果退保規模偏大、退保率偏高，就需要警惕。
2024年，泰康人壽退保金達142.55億元，同比上升34.77%。
Wind數據顯示，在2024年退保金額TOP10的產品中，涉及泰康人壽的泰康贏家人生終身壽險(投資連結型)、泰康鑫賬戶(至尊版)終身壽險(萬能型)、泰康附加財富贏家定期壽險(萬能型)三款產品，退保金額分別為51.16億元、34.11億元、25.82億元，三款產品的退保金額合計高達111.09億，是所有壽險公司中退保問題較為突出的公司。其中，“贏家人生終身壽險”退保率更是高達19.53%。
贏家人生終身壽險，2024年新增保費只有0.43億元，退保金額卻超過51億元，退保額是新增保費118.6倍。
當然，贏家人生終身壽險是一款投連險產品，受近兩年整體投資市場表現影響，贏家人生終身壽險投資收益不理想，導致退保率偏高，這說明，這款產品是收益與風險并存。
退保，除了收益不及預期因素，還存在信任問題，如相關人員誤導、欺騙投保人等。
近年來，針對泰康人壽的投訴不少。虛假宣傳、誤導投保人等關鍵詞，是投訴的重點。
在黑貓投訴 【下載黑貓投訴客戶端】平臺上，涉及泰康人壽的投訴信息有數千條。
因為違規問題，泰康人壽曾被監管部門處罰。
今年5月16日，泰康人壽內蒙古包頭中心支公司因代理人介紹產品存在不當表述、培訓講師教導代理人存在不當表述，被給予警告并罰款8.5萬元。
5月9日，泰康人壽江西九江中心支公司因編制虛假財務資料、產品說明會管理失范，被監管部門警告并罰款15.5萬元，相關責任人被警告并罰款3.5萬元。
1月27日，泰康人壽西萍鄉中心支公司因銷售誤導、代理人培訓管理不到位、代理人發布不實招聘信息被警告并罰款14萬元。陜西榆林中心支公司因銷售誤導、可回溯管理不到位、未按規定管理保險代理人被罰款19萬元。
合規壓力之下，泰康人壽需要加強管理，進一步完善強化內控管理。
新的保險市場生態之下，泰康人壽需要積極應對市場變化，擁抱新技術，轉型升級。未來的泰康人壽，能否重回非上市險企龍頭之位，備受關注。
《電鰻快報》
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