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        充足的資本金是保險公司穩(wěn)健經(jīng)營的基石。11月26日，《國際金融報》記者從上海清算所官網(wǎng)獲悉，華泰人壽保險股份有限公司(下稱“華泰人壽”)2024年資本補(bǔ)充債已完成發(fā)行。

        據(jù)悉，該筆債券發(fā)行總額8億元，票面利率2.90%，起息日為2024年11月25日，期限為10年期，募集資金將用于補(bǔ)充華泰人壽資本，提高償付能力，為業(yè)務(wù)的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展創(chuàng)造條件。

        需要注意的是，2022年至2024年為償二代二期工程實(shí)行的過渡期，有大量險企申請采用過渡期政策，在部分監(jiān)管規(guī)則上選擇分步到位，最晚于2025年全面執(zhí)行到位。

        “隨著過渡期政策結(jié)束，預(yù)計大量險企會選擇通過發(fā)債融資等方式，來緩解資本壓力。”國泰君安非銀金融首席分析師劉欣琦指出。

        連續(xù)三個季度虧損

        事實(shí)上，此次發(fā)行資本補(bǔ)充債已經(jīng)是華泰人壽年內(nèi)第二次“補(bǔ)血”。1月2日，北京金融監(jiān)管局發(fā)布關(guān)于華泰人壽變更注冊資本的批復(fù)稱，同意該公司注冊資本從36.325億元增加至43.125億元。

        具體而言，華泰人壽通過定向增發(fā)股份的方式，向股東華泰保險集團(tuán)和安達(dá)北美洲保險控股有限責(zé)任公司分別增發(fā)5.44億元和1.36億元。增資完成后，華泰保險集團(tuán)持股比例從79.68%提高至79.7304%，安達(dá)北美洲保險控股有限責(zé)任公司持股比例則保持20%不變。

        “此次注資增強(qiáng)了公司的資本實(shí)力，為公司未來在保險業(yè)務(wù)領(lǐng)域的創(chuàng)新和成長提供了強(qiáng)大的資本后盾。”華泰人壽表示。

        目前，保險公司主要通過股權(quán)融資和債權(quán)融資兩大方式補(bǔ)充資本。劉欣琦分析稱，受制于壽險行業(yè)轉(zhuǎn)型壓力，近幾年行業(yè)增長承壓，不利于權(quán)益資產(chǎn)定價和獲取回報，保險公司通過股權(quán)融資補(bǔ)充資本的難度較大;相比之下，債權(quán)融資具有約束少、發(fā)行周期短、發(fā)行成本低等優(yōu)勢，因此在監(jiān)管政策放開背景下，債權(quán)融資需求大幅提升。

        不斷釋放“補(bǔ)血”信號的背后，是償付能力吃緊帶來的壓力。最新披露的償付能力報告顯示，截至2024年三季度末，華泰人壽核心、綜合償付能力充足率分別為160.15%、186.20%，均較上季度末有不同程度下滑，預(yù)計下季度末還將分別降至156.64%、182.50%。

        業(yè)績方面，步入2024年以來，華泰人壽的盈利狀況始終不容樂觀。今年前三季度，華泰人壽保險業(yè)務(wù)收入分別為32.35億元、25.83億元、20.99億元，呈逐步下滑態(tài)勢;凈利潤更是連續(xù)三個季度處于虧損狀態(tài)，虧損額分別為2.86億元、2.03億元、2.65億元，累計凈虧損7.54億元。

        拉長時間軸來看，華泰人壽的業(yè)績頹勢早已顯露。2019年至2023年，該公司分別實(shí)現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入61.82億元、62.46億元、64.74億元、71.12億元、73.12億元，總體保持穩(wěn)定增長，但增速明顯放緩。

        再來看同期凈利潤的表現(xiàn)。2019年，華泰人壽凈利潤達(dá)到5.06億元的峰值，次年便開始走下坡路，2020年至2021年，該公司凈利潤分別下滑至4.12億元、2.82億元。2022年，華泰人壽慘遭盈利滑鐵盧，凈利潤轉(zhuǎn)為負(fù)值，為-2.25億元;2023年虧損幅度進(jìn)一步擴(kuò)大，凈利潤降為-8.93億元。

        制表：王瑩

        究其原因，退保金額居高不下是不可忽視的重要因素。2019年至2023年，華泰人壽退保金分別為3.10億元、3.46億元、4.99億元、5.08億元、6.50億元。2024年三季度償付能力報告顯示，僅“華泰人壽財富金賬戶年金保險(萬能型)”一款產(chǎn)品，年內(nèi)退保規(guī)模已達(dá)4.77億元。

        高管層接連調(diào)整

        近年來，外資巨頭“安達(dá)系”通過股權(quán)受讓一步步增持華泰保險集團(tuán)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)絕對控股。華泰保險集團(tuán)也由此成為國內(nèi)第一家“中資”轉(zhuǎn)“外資”的保險集團(tuán)。

        重大變革之下，華泰人壽作為華泰保險集團(tuán)旗下壽險公司，也經(jīng)歷了一系列的高層人事調(diào)整。

        今年2月，友邦人壽江蘇分公司原總經(jīng)理鄭少瑋赴華泰人壽出任公司臨時負(fù)責(zé)人，代行總經(jīng)理職權(quán)，全面負(fù)責(zé)公司日常管理工作。

        從履歷來看，鄭少瑋是一名深耕行業(yè)超30年的保險“老將”，擁有美國注冊理財規(guī)劃師及注冊理財規(guī)劃師資格。1991年，鄭少瑋大學(xué)畢業(yè)后即加入友邦保險馬來西亞分公司，開始其職業(yè)生涯，后又服務(wù)于國內(nèi)外多家知名壽險公司，直至2011年重回“老東家”，先后出任友邦人壽北京分公司和江蘇分公司總經(jīng)理。

        不過，三季度償付能力報告顯示，鄭少瑋并未順利晉升華泰人壽總經(jīng)理，而是于今年8月起至今任資深副總經(jīng)理一職。也就是說，自2022年7月華泰人壽前任總經(jīng)理劉占國辭職至今，該職位處于空缺狀態(tài)已有近兩年半時間。

        記者了解到，除鄭少瑋以外，華泰人壽還接連引入多位來自友邦人壽的干將。其中，包括友邦四川分公司原總經(jīng)理姚乃偉、友邦北京分公司原副總經(jīng)理暨營銷員渠道業(yè)務(wù)發(fā)展總監(jiān)王文旭，前者現(xiàn)任華泰人壽北京分公司總經(jīng)理，后者現(xiàn)任華泰人壽副總經(jīng)理、首席營銷官。

        今年8月，華泰人壽發(fā)布公告稱，經(jīng)北京金融監(jiān)管局任職資格核準(zhǔn)，由張蓓擔(dān)任公司第七屆董事會董事長。

        和上任董事長李存強(qiáng)相似，現(xiàn)年53歲的張蓓長期供職于華泰人壽及其股東方，2016年3月至今任安達(dá)保險有限公司董事長，2011年4月至今擔(dān)任華泰保險集團(tuán)董事，2022年6月被任命為華泰保險集團(tuán)副董事長。

        同月，華泰人壽推出全新發(fā)展戰(zhàn)略，明確了“一個戰(zhàn)略核心(客戶)，兩個戰(zhàn)略主張(專注、創(chuàng)新)，三大戰(zhàn)略支柱(康養(yǎng)3.0、菁英營銷員3.0、數(shù)字化3.0)”的戰(zhàn)略體系。

        該公司進(jìn)一步提出，在康養(yǎng)上，要打造全周期、多場景、高品質(zhì)的康養(yǎng)服務(wù)體系，滿足客戶多元化、體系化、一站式的康養(yǎng)服務(wù)需求;在個險上，要打造適合中產(chǎn)、富裕及以上客群的現(xiàn)代化、高素質(zhì)個險隊伍;在數(shù)字化上，要建立以客戶為中心的全流程服務(wù)體系，構(gòu)建數(shù)字化新生態(tài)。

        接連增資發(fā)債、新任掌門就位、友邦老將加盟……站在新起點(diǎn)上的華泰人壽能否力挽狂瀾，走出虧損泥潭，尚待時間的檢驗(yàn)。

《電鰻快報》